用活年金保险 实现财务自由
既然是投资理财，凭什么要使用年金？年金保险值得买吗？
商业年金保险是保险中的一个特殊品种，它有很多功效是储蓄甚至其他金融工具都难以做到。年金保险的功效涉及资产配置、财产权重构、财产独立、质押融资和税赋筹划,每一项都与家庭理财息息相关，尤其在于财富传承模块。那么到底如何购买呢？
1、财务自由是每个人心中的渴望。
什么是财务自由？
财务自由是指个人或家庭以投资产生的收入 (被动性收入) 作为主要收入来源，而非工作获得的工资收入 (主动性收入)，体现在投资收入足以覆盖个人或家庭的各项支出，已有财富成为创造更多财富的工具。
为什么要实现财务自由？
通过财务自由实际上能够给我们极大的安全感，过上理想的生活。但实际上很多人一直追求所谓的财务自由，在追求之路上碰的头破血流，最终只能草草收场。
如何实现财务自由？
要实现财务自由，需要在了解家庭开支的基础上，合理配置家庭资产，充分利用各种金融工具的属性，在保障现有财务安全的前提下，不断通过资本创造可靠而稳定的被动性收入。可带来被动性收入的金融工具及其特性对比如下表所示。
对中产家庭来说，年金保险不失为一种实现财富快速积累、构建被动性收入的有效方式。
2、什么是年金保险？
年金保险的定义
年金保险是指在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在预定的时间内开始定期、定额地向被保险人给付保险金的保险产品。其事实上是一种以被保险人生存为给付条件的人寿保险，生存保险金通常按照年度周期的方式给付。
年金保险的特点
年金保险属于功能性复合型金融工具，具备以下特点：
第一，投资门槛低,可化零为整、落袋为安;
第二，产品有利于金融市场的稳定与发展,因此不存在限购问题；
第三，本金安全稳健，投资收入有保障；
第四，投保人享有资金的高度控制权和支配权；
第五，可化解现金财产分配纠纷，省去各项税费;
第六，贷款成本适中，手续简便，可循环贷款，且还款方式灵活，不会产生信用污点。
年金保险在资产配置中的位置
3、举例
Case
王先生，30岁，购买年金保险，保底收益3.5%，固定收益率5.5%。首年投入10万元，选择10年缴费方式，合计缴费100万，但他确定将90万放入金账户进行复利滚存；第二年对该账户进行贷款，提取出10万元，作为第二年的保费；第三年继续对第二年的账户进行贷款，提取10万元，以此类推，如果不断重复操作，资产将迅速扩大，保费也可以交清。我们看下此种情况下，王先生的收益。
上面是该产品公司所给出的产品利益。
很多朋友也能看出我们举例的产品是华夏保险的如意来。
王先生可获得以下保单利益：
1、生存金
首年可领取：2.9万元；
一直领到终身，每年可领取2.9万元；
若领到90岁，可领61次。
以上累计领取：180.8万元。
（别疑问：我能活到90岁吗？未来活到90岁是一个很正常的事情。）
2、金管家账户
假如王先生在不领取的情况下，我们仅看中档4.5%收益的情况：
1、王先生40岁的保单价值：231.2万；2、王先生50岁的保单价值：391.5万；
3、王先生60岁的保单价值：602.5万；
4、王先生70岁的保单价值：928.9万；
5、王先生80岁的保单价值：1433.6万；
你是不是觉得数字很大？
你没有看错，这就是年金型保险的魅力，
这就是复利计息的魅力！
什么是复利，在此简单举例解释：
一份工作，假如有两种薪资报酬：
A：一个月给你30万元，每天给你1万元。
B：按天发放，第一天给你一分钱，然后，后一天是前一天的2倍。（选择A？ 还是选择B？你会选择哪种？）
选择B的朋友请看下面结果：
第1天：0.01元
第2天：0.02元
第3天：0.04元
第4天：0.08元
第5天：0.16元
第6天：0.32元
第7天：0.64元
第8天：1.28元
第9天：2.56元
第10天：5.12元
第11天：10.24元
第12天：20.48元
第13天：40.96元
第14天：81.92元
第15天：163.84元
第16天：327.68元
第17天：655.36元
第18天：1310.72元
第19天：2621.44元
第20天：5242.88元
第21天：10485.76元
第22天：20971.52元
第23天：41943.04元
第24天：83886.08元
第25天：167772.16元
第26天：335544.32元
第27天：671088.64元
第28天：1342177.28元
第29天：2684354.56元
第30天：5368709.12元
30天合计：10737418.23元，明白了吗？这个就是倍增的力量！这就是复利！
总之，今天我们聊得是年金保险的功用，用年金保险沉淀了家庭资金，为家庭创造确定的现金流，保证生活品质不下降。
在现代社会中，我们一定学会运用金融工具，才能解决我们家庭的财富问题。永享幸福生活！
