芸芸众生，穷人居多，作为一个普通人，或者说一个普通的穷人，我有必要理财吗？

钱是脏的吗？我是金钱的奴隶还是主人？

我是在为钱工作？还是钱在为我工作？

先亮出来我们的观点，要理财，不管你现在多穷，工资多低，理财或许最有可能成为你人生的转折点；要理财，而且要及早开始，越早越好，时间不仅能帮你愈合感情的创伤，还是投资最好的朋友；钱不是万能的，但是我们离不开钱，金钱应该成为我们的好朋友，我们的好雇员，去为我们带来生生不息的更多财富。

那么，理财是什么？投资是什么？上面这些话真的不是在胡说八道吗？麻烦您继续往下看，接下来，我们要开始为您洗脑了，但真的不是为了传销，也不是为了卖保险。

1.何为理财

理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身财务资源的一个过程，这个过程将贯彻一生。

通俗讲理财就是以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。管好现在和未来的现金流，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，使自己兜里什么时候都有钱花。我们可以用一种形象的说法解释：收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是抽出去的水，理财就是开源节流，在工资性收入之外，再引入一条财产性收入的大河，源源不断、生生生不息，最终，让我们的水库可以满足各种抽水所需，让我们的生活更幸福和美好。

理财，是运用多种投资手段，以增值为目的，对资产进行的合理配置。千万不要将理财等同于炒股，银行存款、股票、债券、基金、期货、外汇、贵金属、P2P、房地产、个人信贷……，统统都是理财的手段，但都不是理财的全部，请关注理财是一种人生态度（二）“我们的投资渠道和投资产品”。

2.复利威力

我们的理财之旅首先从一个小故事开始。

从前有个小女孩帮了国王一个大忙，国王欣喜若狂，决定要赏赐小女孩金银珠宝！但小女孩和国王说：“我不要金银珠宝，我只要陛下您把棋盘中的米放完就好。”国王心想：“比起金银珠宝，一点点米算什么。”，所以就一口答应了！第一天国王在棋盘的第一格放下一粒米，第二天放两粒米……国王非常的得意，越想越觉得小女孩真的太笨了！但从第二十天开始，国王开始觉得有点负担，到了第二十九天，皇室的一个米仓已经被搬光了，到了第三十五天，国王再也给不出任何米了…

又一个小故事。

626年，荷属美洲新尼德兰省总督PeterMinuit花了大约24美元从印第安人手中买下了曼哈顿岛。而到2000年1月1日，曼哈顿岛的价值已经达到了约2.5万亿美元。以24美元买下曼哈顿，PeterMinuit无疑占了一个天大的便宜。但是，如果转换一下思路，PeterMinuit也许并没有占到便宜。如果当时的印第安人拿着这24美元去投资，按照11%（美国近70年股市的平均投资收益率）的投资收益计算，到2000年，这24美元将变成2380000亿美元，远远高于曼哈顿岛的价值2.5万亿，几乎是其现在价值的十万倍。

长期投资的复利效应将实现资产的翻倍增值，一个不大的基数，以一个即使很微小的量增长，假以时日，都将膨胀为一个庞大的天文数字。

时间是投资最好的朋友！

再来一个法则。

72法则：以1%的复利计息，72年后（72是约数，准确值是100ln2），本金翻倍。此规律称为72法则。

如果，我们能够提高收益率，拉长投资时间，指数级别的增长，将为我们带来意想不到的收获。比如，年收益率如果能到9%，8年翻一倍，我们从20岁开始投资，假设我们能活到80岁，可以7次翻翻，最终可以获得超过130倍的收益，也就是最初的1万块钱，可以变成130万！！

爱因斯坦说，“宇宙间最大的能量是复利，世界的第八大奇迹是复利，是复利，是复利啊”，重要事情说三遍。

3.人生收支

我们每个人或者说我们每个普通人（各种富二代、官二代请直接跳过）的一生，都会面对收入（更确切点，是工资性收入）和支出两条曲线。

人的一生是收入与支出共存的一生，人从出生伊始就开始消费支出了。从出生到25岁左右，人的支出大于收入，因为这个阶段还未独立挣钱，当25岁左右开始工作了，这个时候人的收入开始迅速增加，但是这个时候的支出也会迅速增加，因为这个阶段面临买房、买车、结婚、生子等一系列问题，而且支出远高于收入，这个阶段必须努力，赚足够多的钱才可以，所以这个阶段人的压力也很大。

到40岁左右，人生完成住房、结婚等问题后，收入在增加的同时，支出开始出现平稳状态，收入达到最大值，好消息是，您已经来到了自己人生的巅峰（只是收入上的巅峰哦，毕竟除了钱，我们还有诗和远方），坏消息是，你的收入开始下滑了，你的体力开始下降，除了年龄和个别体检指标以外，你开始全面落后于新来的小鲜肉们了。这个时候，你的中年危机来了，去看看《美国丽人》、《光猪六壮士》、《男人四十》，说多了都是泪啊。

这样的尴尬状态大概能持续到55岁，也就是中年阶段，前提是，你这个老家伙还不算太倒霉，还能一直找到工作。我们的收入在持续下降，可是我们的支出开始上升了，出来混迟早要还的，身体开始变差，年轻时候的各种造，还账的时候到了，健康支出开始逐渐成为大头，您以为这是最惨的时候了吗？真正惨的还在后面。

您退休了。由于您年轻时候参加了全世界最大的庞（she）氏（bao）骗局，想领退休金？对不起，只能看您的造化了，如果骗局还没有崩塌，那您的收入也将会发生断崖似的下跌，目前社会养老保险只能提供您退休前收入水平的30-40%，如果到时骗局已经曲终人散，那您也只能呵呵了，再苦再累，大不了从头再来。

这就是你的未来，不是梦！！我该怎么办？怎么办？怎么办？！我开始焦虑了。

是时候了，我们要为自己引入那条财产性收入的大河，一条指数增长的曲线。虽然我们起步只有一粒米，只要我们以时间为伴，以指数为友，我们的财产性收入的增长将会弥补工资性收入的下滑，让您老而弥坚，老当益壮，时间不再是我们的敌人，时间越越长，复利的威力就越大。

来吧，时间，带你装逼，带你飞！

4.财务自由

财务自由是指你无需为生活开销而努力为钱工作的状态。简单地说，你的财产能够产生的被动收入必须至少要等于或超过你的日常开支，当你不工作的时候，也不必为金钱发愁，因为你有财产性收入。

当工作不是你养家糊口的惟一手段时，你自由了！

理财是一种人生态度，财务自由是我们的终极目标！

看了这么多，希望你看出来了，现在你存款少，不要紧，收入低，不要紧，只要你早一天开始理财，坚持不懈，时间终久会把你带到如夏花灿烂的自由彼岸。

如果，你没存款，没收入，也不想工作，对不起，浪费您时间了，以上所有种种，当我没说，请出门左转《求包养秘籍》。如果，你心动了，觉得有道理，那就请关注我们的微信号吧，稍后，我们将会为您源源不断的送上理财和投资的干货分享。