第一节 个人理财及相关定义
(一)个人理财定义
个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。
2018年9月26日，中国银保监会正式颁布了《商业银行理财业务监督管理办法》,明确了"理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对委托的投资者财产进行投资和管理的金融服务"。
第一，不是客户资金理财，而是专业人员提供资产管理服务。
第二，不是产品推销，而是提供个性化综合金融服务和非金融服务。
第三，不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生的理财过程。
(二)资产管理业务、财富管理业务及私人银行的定义
1、资产管理业务：是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对委托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
2、财富管理业务：是透过一系列财务规划的程序，将个人或法人不同形式的财富，予以科学化管理的过程。
3、私人银行业务：是私人银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的金融行为。
二、个人理财业务相关主体
1、个人客户是指个人理财业务的需求方，也是金融机构入商业银行个人理财业务的服务对象。
2、商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。
3、正确公司、基金公司、信托公司、保险公司、租赁公司以及一些资产管理公司等金融机构也提供理财服务。
4、互联网金融机构
5、第三方理财机构
6、律师、会计师事务所
7、监管机构
三、银行个人理财业务分类
(一）理财顾问服务和综合理财服务
按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。
综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。其中理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛；与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些。
（二）理财业务、财富管理业务和私人银行业务
银行往往根据客户类型(主要是资产规模)进行理财业务分类。理财业务可分为理财业务(服务),财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务(服务)除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。
私人银行业务是指银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。一般而言私人银行业务具有一些几个特征：
1、高准入门槛2、个性化服务3、综合化服务
四、工作流程与主要内容
(一）工作流程
1、接触客户，建立信任关系2、收集、整理和分析客户的家庭财务情况3、明确客户的理财目标4、指定理财规划方案5、理财规划方案的执行6、后续跟踪服务。
（二）主要内容
个人理财核心内容包括家庭收支和债务管理、财富保值和规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规划、税务规划、财富传承规划及中小企业主理财规划八部分。
第二节 个人理财业务的发展及原因
一、个人理财业务的发展
(一）国外个人理财业务发展
1、个人理财业务萌芽时期(20世纪30年代到60年代）
2、个人理财业务形成与发展时期(20世纪60年代到80年代)
3、个人理财业务成熟时期(20世纪90年代中后期)
（二）国内个人理财业务发展与状况
1、个人理财业务的萌芽阶段(20世纪80年代末到90年代)
2、个人理财业务的形成时期(20世纪初到2005年)
二、国内个人理财业务迅速发展的原因
(一）经济发展、居民财富的积累
（二）理财需求上升
（三）理财技能欠缺
（四）投资理财工具日趋丰富
（五）金融机构转型的客观需要
第三节 理财师的执业资格和要求
一、理财师队伍情况
1、理财师与理财从业人员
理财业务专业化服务活动表现为两个性质：
一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质。另一忠狗是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。
二、理财师的职业特征
顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性、动态性
三、理财师的执业资格
(一)4E执业资格：
教育(首要环节)、考试（基础）、工作经验、职业道德(最重要)
我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求总结为以下六项：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公平、勤勉尽职、专业胜任。
（二）合格理财师的标准：品德、服务、专业
5C(合格理财师综合素质要求和标准)：以客户为中心、沟通交流能力、协调能力、专业水平、高尚的职业操守
（三）理财师的社会责任：
1、理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者
2、理财师是正确的投资理念的重要宣导者
3、理财师是理财风险的揭示者
4、理财师是客户声音的反馈者。
