著名财商读物《小狗钱钱》的作者舍费尔是全球知名的“财务自由之父”，他的经历很奇特：26岁破产，一无所有，但不到4年，他又成功致富，完美逆袭，不但彻底摆脱了逆境，还实现了财务自由。他是如何做到的呢？他把财务自由分为三个步骤：第一步是获得财务保障；第二步是获得财务安全；第三步是获得财务自由。

将马斯洛需求理论和舍费尔财务自由的三个步骤进行解构就会发现，钱给我们带来的需求满足也可以分为三个层次：第一层是基本生活所需和安全感，即财务保障；第二层是个人价值和社会认可，即财务安全；第三层是梦想和自我实现，即财务自由，

什么是富人思维？简而言之，富人思维和穷人思维的根本区别在于：前者把钱当作工具，后者把钱当成目的。把钱当工具，你就是钱的主人；把钱当目的，你会一直被钱绑架。

我在30岁之前的想法是典型的穷人思维，认为工作就是为了赚钱，赚了钱就要花掉，好好犒劳自己，不然对不起我在工作上付出的辛苦和委屈。但事实上，这个认知的结果就是，我永远在为了钱而工作，永远不能做自己喜欢做的事。我总是想：等我的资产达到了某个值，就可以不用工作而是去做自己想做的事情。但到最后我发现：我的钱永远不够，一直在这个“赛道”上无限循环。

后来在30岁那年，我开始系统接触理财，实现了从穷人思维向富人思维的转变。我才明白，理清自己的财富才能理清自己的生活。查理·芒格曾说过一段话：“只要做好准备，在人生中抓住几个机会，迅速地采取适当的行动，去做简单而合乎逻辑的事情，这辈子的财富就会得到极大的增长。”对我来说，“理财”是人生中这“几个机会”中最重要的一个。

那么，富人思维主要有哪些呢？在我看来，最重要的有三个：第一是“老鼠赛跑”和“人生快车道”的区别；第二是现金流四象限；第三是复利思维。

1.富人思维之一：认识“老鼠赛跑”和“人生快车道”

句“一辈子被这些乏味的事牵扯，至死方休”所形容的生活模式，在《富爸爸穷爸爸》这本书里被称为“老鼠赛跑”，老鼠不断地在一个圈子里奔跑，可即便跑得再快，也无法摆脱这个圈子，正如我30岁前的生活状态。

同样，大多数人走入社会，每天为金钱而工作，拿到工资之后就用于消费——买房、买车，还信用卡欠款；然后付出更多青春和精力，升职加薪；再开始新一轮的消费升级——买更大的房子、更好的车、更多的奢侈品……这就如同老鼠一样，永远无法摆脱忙碌的生活现状，永远为钱奔波，为生活焦虑。

而富人则会有另一套生活方式。他们不再靠死工资来生存，因为他们的钱来源于钱本身，也就是让钱为自己工作，哪怕失业、生病、工资终止，也依然有收入，便不再受制于人，能够更加从容不迫地生活。富人所处的生活模式有一个与“老鼠赛跑”相对应的称呼——“人生快车道”。

2.富人思维之二：现金流四象限

在《富爸爸穷爸爸》这本书里，关于“富人思维”有一套具体的方法论，叫作“现金流四象限”，这是由书中的富爸爸提出的。富爸爸把每个人的收入划分为4个象限，分别是E、S、B和I，见图1-4。

雇员象限——E（Employee）象限：收入完全依赖薪水的人处于雇员象限，如给别人打工，去公司上班等。

自由职业者象限——S（Self-employed）象限：能够脱离打工境界，可以利用专业技能为自己打工的人，处于自由职业者象限，如自己画画赚稿费、专职作家等。

企业家象限——B（Business owner）象限：处在这个象限的人，已经拥有一个即便自己不过多参与也能自由运转和盈利的企业，如自己开公司的创业者雇用员工帮他们工作，一旦公司形成固定的商业模式，即便创业者们不在单位，不用朝九晚五坐班，每月也有稳定的现金流入账。

投资者象限——I（Investor）象限：完全通过资本的投资来盈利，实现财务自由的人，属于投资者象限。

处于E和S两个象限的人，约占总人口数的90%，无法达到财务自由，这也是真实的现状。

对于我们普通人来说，成为B象限的人风险相对较大，毕竟开公司需要资本、人脉等各种各样的资源，还要顺应时代的红利和机遇但成为I象限的人，却是人人都可以的。当你拥有第一桶金，又具备一定的投资知识的时候，钱是可以帮你赚钱的，并且是源源不断地帮你赚钱。

3.富人思维的终极利器：复利

《财务自由之路》的作者舍费尔曾说：实现财务自由的奥秘就是靠复利。他的原话是：“如果你了解复利的力量，却不为了实现财务自由而运用它，那这就是不负责任的忽视。从这个角度来看，贫穷不是美德，而是无知。”那么，究竟什么是复利，又要如何利用复利呢？

复利的神奇之处：刚开始时复利效应是很微小的，不易察觉，但当发展到一定阶段就会产生非常惊人的效果。

时间、本金和收益率是复利的三个核心要素。也就是说，本金可以不高，收益率可以不高，但是只要时间达到一定积累，就会产生爆发性的惊人效果。