第二课第一节:土豪的首选银行大额存单
大家好，我是振强老师，上节课，我们给大家介绍了稳定收益赚钱课程的整个课程体系。今天这节课，就来给大家介绍具体的稳收益理财产品了。
银行存款是很多家庭首选的理财方式，但是同时我们也知道普通的银行活期存款利息很低，定期存款支取又很不方便，有没有什么方法让银行存款的利息更高一些，或者支取更加方便一些呢?那今天，老师就给大家介绍两类不一样的银行存款产品。
大额存单
光看名字我们就能知道，只有存钱的额度大才能办理这种业务，从目前各家银行的规定来看，大额存单的认购起点一般是20万。
付息方式有两种:一种是到期还本付息与一种是按月付息。
到期还本付息的付息方式类似于大额版的整存整取，按月付息类似于大额版的存本取息。大额存单按期限可以划分为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共九个品种，不过大部分情况下，银行还是会根据情况、调整发布的品种，并不会每次都会发九个。
这时有小伙伴就有疑问了，‘‘老师， 这样来看，大额存单除了认购起点高，感觉跟普通的定期存款也没太大区别啊”。那你就理解错啦，银行大额存单可是有不少的优点呢。
银行大额存单的优点
1
利息比普通定存高
2
用钱可转让
3
提前支取靠档计息
利息比普通定存高
大额存单比普通的定期存款利率高不少。以建设银行为例，大额存单的利率1年期、2年期、3年期的品种，利率分别为2.10%、2.94%、3.85%。而同期的定期存款的利率1年期、2年期、3年期的利率分别是1.5%、2.10%、 2.75%。 相比之下，大额存单利息高的优势十分明显。
用钱可转让
大额存单虽然跟普通定期存款一样，未到期不能进行提前支取。如果在急需用钱时我们可以直接把大额存单转让出去，不用提前支取造成利息损失。转让方式也很简单，找到想购买的人，商量好转让价格后，一起去银行办理转让手续就行，有些银行也支持代办转让业务，具体的办理流程以银行为准。
提前支取靠档计息
普通的银行定存如果提前支取，即使只提前一天，也要全部按照活期利率计息，但是大额存单却可以“靠档计息”，靠的是前一档的利率。这是什么意思呢?举个例子:
1年期、2年期、3年期大额存单的利率分别是2.1%、2.94%、3.85%，你购买了3年期的大额存单，但是持有到18个月的时候急需资金，需要提前支取，1年期以内的部分可以按照2.1%计息，剩下的6个月则按照活期利率0.3%或0.35%计息;如果你持有2年的时候提前支取，则可以按照2.94%计息。
上节课我们给大家介绍了大额存单的优势,老师要教给大家有关大额存单的几点注意事项
1、银行的选择
国有银行的利率会比其他三类银行的利率要低些，因为规模较小的银行，为了自身业务的发展,会把利率定的比同行要高，如果大家想要高收益，可以优先选择另外三类银行。
国内的银行主要分为四大类:
国有银行
股份制银行
城市商业银行
农村商业银行
国有银行
中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通银行等六大行
股份制银行
共12家，分别是招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、恒丰银行、渤海银行。
城市商业银行
全称里有城市名字或地区名称就是城市商业银行，比如北京银行，齐鲁银行、湖北银行
农村商业银行
全称里会包含农村商业银行字样、或农商行字样
咱们国家金融系统相对稳定，银行几乎没有破产风险，就算万一有小银行破产了，还有《银行存款保险制度》，只要在一家银行的存款不超过50万，本息都是可以拿到的。建议每家银行的存款本息不要超过50万。
2、不同银行发行时间不同
银行定存是每天都可以办理的，但是大额存单并非如此，这要根据银行规定的发行时间及剩余额度来定，基本上每一期大额存单都有一定的限额。如果大家手里有大额的资金，想获得比银行一般存款更高的收益，就可以提前咨询银行，了解大额存单的发售时间。
银行大额存单利息虽高，但是20万的存款门槛让有些小伙伴们处于了尴尬的位置，那么有没有一款准入门槛低，安全性高，收益也稳定的产品呢?下节课就带大家了解另外一款银行的存款产品一一创新存款。
