到2023年8月份，我的社保已经在北京连续交了9年9个月，很多同龄人都在准备或者已经在北京买房的时候，去却打算把自己的社保停掉了。

先说一下我自己的基本情况，我2013年毕业以后来的北京，总共换过5份工作，今年4月份从上家公司裸辞之后，自己注册了一个公司，社保就挂在自己公司，因此个人部分和公司部分的费用，都是我自掏腰包。每个月我只给自己交“五险”，7月份北京社保基数上调之后，每个月差不多要交2400元。

之所以考虑断缴，当下的一个很大因素还是因为没钱，毕竟涉及到了现金支出，都可以算作“消费”，而在今年大家都收缩消费的背景下，这笔每年将近3万的支出，确实可以算作不小的压力。

断缴社保的另外一个考虑，则是关于未来，退休的时候我们是否还可以享受到这笔钱。

先说“五险”里的养老险。生于90年的我，刚好会赶上延迟退休，也就是说我至少要到2055年才能拿到退休金。我们国家的养老金使用政策相信很多人是有了解的，那就是我们当下交的钱，养活当下的退休人员。现在享受退休金的老年人，每月领的钱是从我们社保的养老金部分扣除的。

目前社保缴纳的主体人群，应该是80、90后为主，这两个时代的出生人口大约4.2亿。可是等我退休的时候，缴纳社保的人群应该是20后到30后，即便按照目前每年900万出生人口算，这20年出生的人口也才2亿左右。他们的社保缴纳能力，能否供养起我们这么多人？而且按照目前每年都在上涨的退休金，几十年后如果每月缴纳一万块的社保，对他们来说这个负担会不会达到临界值而大规模断缴？

再来说医保，这是让很多人纠结的一件事，因为断掉社保的话，你再去看病就不能享受医保报销。因为医保是按月生效的，只有你这个月交了医保，才能享受医保报销。一旦断掉医保，也就意味着生病之后没有保障。

我身边确实有这方面的案例，一个朋友在口罩期间失去了工作，当时也没想到接下来会空窗很久。好巧不巧，这期间他刚好生了一场病需要做手术，最后花了一万多没办法报销。对于我们这些上班族来说，平时看起来都健健康康的，但说不定哪天就会突然遭遇疾病。很多失业的人之所以选择继续交社保，很大原因就在于医保。

而且医保还有一个更复杂的因素，那就是退休以后的终身医保。因为我们当月交的医保都是当月有效的，那退休以后怎么办呢？这就涉及到累计年限了。按照当下的规定，想在北京享受终身医保，男性需要累计25年、女性20年，不然在你退休以后，就很难再继续享受医保。

对于医保，我之前也是很纠结，仔细想过之后，我感觉这其实是个概率的问题。过去十年，我在看病方面花的钱可能都不到一万块，但我医保公司部分加个人部分，可能已经有差不多20万。如果不交社保，那我省下来的钱是不是足够应付一些金额不大的疾病。

至于那些重大疾病，花费可能超过1万的，我可能会选择买一份商业医疗险，一年也就一两千块，能够在应对不同风险情况下，尽量节省成本。

至于退休以后的医保问题，目前我也没想好，可能那个时候我会选择去老家买一份“新农合”，或者交灵活用工。按照目前的政策看，医保对绝大多数人来说，存在着小病用不上，大病不让用的情况，而且以后的政策会不会让退休老人继续缴费，也很难讲。

除了养老和医保，我们的社保里面其他的类目，比如工伤、失业，其实并没有太多金额，而且往往没什么用，反倒是断掉社保以后，可以领取一定数额的失业金。之前HR总是喜欢说，即便失业了也不要领失业金，因为对你个人没什么好处，这两年我看到身边领取失业金的人越来越多。

失业金的发放金额，和个人的缴费数额没关系，和缴费年限有关系。以我为例，累计缴费时间满10年不满15年的，失业保险金月发放标准为2088元，最多可以领24个月，算下来也还是一笔不错的羊毛。

领取失业金，意味着社保断缴，外地户口在北京如果失业，是不能按照灵活用工缴纳社保的。那个成本很低，每月只有一千多，可惜外地人是没办法享受这一待遇的。

最近一段时间，官方对于挂靠、代缴社保的管控进一步加强，那些失业的北漂，如果没有很快找到工作，又不能通过代缴来延续社保的人，只能残酷面对社保断缴。

社保总会精心规划，戳中你的“软肋”，和北京的房子一样，绑定在社保上的其他因素太多了。比如：

在北京买房，摇号买车，需要连续缴纳5年社保，如果中间断掉一个月，即便是你后续补上，也失去了官方规定的“连续性”。

在北京子女入学，社保缴费证明是一大堆条件当中的必要条件。

北京积分落户，更是要把社保缴费年限纳入考核的重要标准。

这些附加的条件，成了烹煮青蛙的温水，让人们持续忍受着不断上涨的社保费率，还在继续缴纳。

事实上，如果我还有工作的话，这些问题并不会成为太大的问题，毕竟社保的费用里，大头在公司，个人的感知是很弱的。可是近两年越来越多的人失去工作，当自己需要承担起所有社保的时候，这个负担就成了不得不考虑的重要支出。

8月起，青年失业率暂停公布，我们对青年的失业率的最后记忆停留在了21.3%。这其实不是一件很好的事情，对于刚工作的年轻人而言，拿到手里的钱也许远比几十年以后的许诺更加实在，他们或许只有一两年的社保缴费年限，断掉的话或许也没太大损失。

就像电影《漫长的季节》里说的：

遥远的事物将被震碎

面前的人们此时尚不知情

但现实或许并不是这样，当遥远的许诺失去了诱惑力，面前的人们或许已经被震碎。