现代社会金融服务发达，每个人都有多种方便的信贷工具可以使用，但是怎么用，还是需要一定的技巧，今天就来聊聊这个。
传统银行的抵押贷款，需要有抵押物，手续相对繁琐，需要评估等手续，再需要特别大的借贷金额时候才会考虑抵押贷款。优点利息低，贷款时间比较长。
银行的信用贷款，根据用户收入稳定性和流水，银行给出一定的贷款额度，不需要抵押，额度一般根据用户的收入和借贷情况确定，利率较低，适合银行优质客户周转使用。额度一般可以循环使用，随借随还，期限大都是一年期。
银行发行的各种信用卡，一般购物可以刷卡记账，每月的账单日出账，到指定日期还款，通常有20-45天的账期，各家银行不同，推荐交通银行的信用卡，账期长，额度高，容易申请。
和信用卡产品类似，但只能在平台内使用的，马云家的花呗、京东的白条。在购物时候可以根据账期长短搭配信用卡使用。
几大平台的小贷产品，支付宝的借呗，利率相对别家的要低一些，额度一般。小米家的额度高，利率也相对高许多，还有百度的、京东的。和银行信贷产品一样，都接入征信。
另外就是网贷平台的，一般额度都比较小，利率也高，实际意义不大。
另外还有证券账户的股票抵押、融资等，利息比银行贷款的稍高一点，可以适当的用一下。好处是不上征信。
信用卡使用时候注意，不要违约、分期和提取现金，利率太高了，年化一般都要到18%。
我平时消费，一般用两张信用卡，偶尔用下花呗，尽量让还款的时间长一些，每月月中会把需要还信用卡的钱存到余额宝里，到期直接用余额宝还信用卡，房贷也是如此，用余额宝的还贷管家，提前支取到银行账户内，还银行贷款。
前几年尝试过上面多种产品，后来发现征信报告上有些花，而且随着理财收益的下降，高息贷款产品基本就不再碰了。
现在的好处就是家里基本不用放什么应急金了，把钱投入理财，真需要的时候，消费可以刷信用卡，用钱可以借银行的信用贷款、几家平台的小贷产品，都可以分分钟到账。
只要合理运用各种信贷工具，我们日常遇到困难基本都不需要求人，想一想向别人借钱的样子，不如合理用好身边这些工具吧。
