理财和运动一样，是通过持续的练习，逐步地提升肌肉力量／理财能力，并从中获取长期收益。健身不能够让我们一夜之间长出发达的肌肉，理财也不等于一夜暴富。理财的首要目标，是不亏损。
【技能 1 】基于现金流量表的记账
你是从什么时候开始记账的呢？最长一次坚持了多久？
记账不是为了少花钱或者不花钱，而是让自己花钱时更有底气：这是预算内的可支出的钱，我没有在败家。
很多人有过短期节约的经历，因为短期过度节约，后期反而有过度的补偿性消费，一下子总支出更多了。基于现金流量表的记账，可以让我们花得合理，花得心安。
读过《富爸爸》系列的书友会很熟悉现金流量表的概念。
用现金流的概念，替换了个人收入。
比如说月入5000，生活支出4500，那么每月的现金流是500；
月入30000，每月月光，信用卡还倒欠8000，那么每月的现金流是-8000。
现金流的概念，让我们更客观地了解自己的财务情况。
月收入3万，和月现金流3万，当然是后者更有价值。
我们可以基于自己的正常生活开支，为自己做一张现金流量表。
以上面的月入5000为例：
现金流量表
收入 5000
支出 4500
水电煤网 200
衣 500
食 1500
住 1500
行 600
学习 200
现金流 500
后面每次花钱时，头脑中对比下现金流量表；
周末或月末回顾账务时，也可以很好地复盘自己的消费情况：
有没有不必要的支出、哪些东西买贵了、下个月怎样支配更合理。
有预见到的大宗支出，比如长途旅行、买新的电子设备，可以在现金流量表里提前预留经费。这样不容易因意外支出，打乱正常的消费计划。
我用现金流量表记账已经四年了。这四年里，手帐本、记账app都用了不少，收入也有了很大变化，但自己现金流量表的每次更新都烂熟于心，也极少因财务的原因慌慌张张。
通过记账，给自己一份从容，从而可以把注意力放在更重要的事情上。
【技能 2】关于信用卡
这不是一份刷卡达人指南，相反，是劝大家不要被信用卡占据太多精力。
就我和身边朋友的经历来说，我们在两个阶段适合使用信用卡：
其一是刚刚毕业工作时，手头拮据，又和父母硬气，不肯向他们求援，用信用卡周转下生活费；
其二是拥有了18个月生活费之后，可能会有一些大宗的开支（包括不限于买房首付、买车等），信用卡周转下资金，避免了影响其他理财产品等收益。
在其他的时候，信用卡最大的功能即是——促进消费。
平日使用信用卡，最大的成本不是超支了生活费，也不是偶尔逾期带来额外的利息负担。
而是它过度地占用了我们的精力，影响我们正常决策。
今天有消费积分买不买；
今天有免息分期买不买；
活动快截止了，要不要入手；
哎呀，上次刷卡太冲动了，下次要节制；
这个月的资金要怎么周转呢；
要不要再办一张卡补补差额；
原本只需评估一次的买或不买的问题，让我们反反复复地考量，时而因捡到便宜开心，时而因过度消费后悔。
而时间和注意力，恰恰是年轻人最大的资产。
如果还因此卷入过度的债务压力，工作时也因此精神紧张，就更得不偿失了。
所以，我的建议是，除非迫不得已、或者已经能够很好地管理信用卡，在中间的阶段，避免使用信用卡。
