本周五参加了晓娜团队的现金流活动，作为银行家组织分享了自己的一些体会。随着参与现金流游戏的次数增多，体会到不一样的感受也发现了新的思路。

6个玩家参与活动，4人玩过一次，2人新手。游戏时间大约80分钟，好像还要更短一些，游戏时间并不充分，在这个情况下还是有2人跳出老鼠圈进入快车道，恭喜他们。

这次活动有3个玩家的行动结果很有特点，在后续分享和分析过程中，让我也体会到原来容易忽略的特征和特点，深深的察觉到书本中的一些枯燥的财务原理在实际生活中真的可以观察到具体表象，很有意思。

这里说明一下，我只是针对这个现象做出自己的分析和理解，游戏中玩家的行动操作没有对错之分，晓娜团队的玩家不要介意。

玩家A操作：在第一桶金累积阶段，资金不足，在机会不多的情况下，改变行动策略，用手中资金清偿了部分初始负债，目的是提升现金流的正向额度，增加收入。

问题：思路有偏差，时机掌握不对。

初始负债可以偿还，这是一种方法，却不是最优思路，因为游戏获胜的首要条件是资产性收入大于总支出，偿还初始负债只是减少了总支出的金额，并没有带来资产性收入的变化。而我们手中第一桶金的作用是增加现金流，从而提升资产性收入。第一桶金是宝贵的，好钢用在刀刃上，现阶段的首要目标是增加现金流，这个目标不能动摇。那么什么时候才要偿还初始负债呢，应当是在后期机会卡不多或者时间不足才要考虑。

另外，清偿初始负债也要有先后顺序，应该根据贷款利率从高到低依次偿还，而不是根据金额或者其它条件。初始负债的贷款利率计算方式：贷款利率=初始负债支出/初始负债金额。

前期，资产性收入和总支出差距还有很大，这种方式的操作结果是不能提高资产性收入，只是减少了总支出，虽然现今流结余有了增加，但是也消耗了有限的资金，结果是后面还要继续抽取机会卡累积资金。这就造成了，实际行动的结果（减少第一桶金）和设定的目标（增加第一桶金金）背道而驰，同时也增加了时间成本。时间在任何时候都是紧缺的资源。

玩家B操作：游戏初期就抽到1元股票，最高额贷款，满仓买入股票，很快在高点变现。累积100万初始资金。有了第一桶金后首先清偿了贷款和部分初始负债，然后续继续做小生意，没有获得好的机会，50万资金买入大量存单，因为有红利，可以增加现金流，没有做大买卖。结果以较小的金额达成资产性收入大于总支出，进入快车道。

问题：思路没有及时调整，浪费手中大量资源。

满仓一支股票，风险过大，应该整体规划（现金量、时间周期、风险控制），有投机（个人观点-投机不是坏事）的嫌疑，结果还是好的，但是不提倡。

最高额度信用贷款，风险太大，不提倡。根据经验建议贷款利息占比月现金流结余的1/3或者2/3作为参考标准。

首先偿还贷款和初始负债，这个行动操作说明玩家投资思路不清晰，要学会用别人的钱办自己的事。手握超大额度现金时，完全不用考虑现金流和负债，理由同玩家A。一个阶段的战略目标完成后（第一桶金累积），必须转移阵地进攻下一个目标，而当下唯一的目标应该是增加资产性收入。

这个时候玩家仍然在小生意中寻找商机，说明对小生意和大买卖的资产特点不了解，要多体会，小生意解决的是第一桶金问题，大买卖主要是解决现金流增加的问题。

后续够买大量存单资产，对于现金流增加有限，投资收益率低效（10%收益率），属于花大钱办小事，事半而功倍。正确的方式是马上转变思路做大买卖，快速提高资产性收入。这也是玩家进入快车道后没有实现“大富翁”（高现金流）的原因。在生活中其实也有这样的事情发生，我们都看到过，比如，有些人买彩票中大奖，没过几年时间就看到新闻说再次破产，生活甚至比原来还要悲惨。对金钱的属性不了解，无法掌控，反而成为债务、负担。

玩家C操作：前期积极做小生意，通过贷款大杠杆买入股票，现金流额度为负数，这是贷款过多造成，但是还处于可控制范围内，很快机会来了，股票变现，变现后累计了第一桶金9万，首先还贷款1.5万，减少了支出1500，现金流结余变为正数。直接做大买卖进入快车道。

玩家前期操作没有问题，虽然贷款不少，但还是留有一些现金备用，有抵御风险的意识。

但是拿到第一桶金后先清偿贷款不是一个最优方案，原因同上玩家。行动前要计算一下可能的结果是什么，看一下，1.5万的贷款利息是每月1500，也就是本来可以10个月还清的贷款在1个月内就还清了。这么做的结果是浪费了手中的宝贵资金，同时减少了第一桶金。虽然月现金流结余变正了。但是后面还要再做生意增加现金流，幸亏手中资金比较充足（相对于职业而言），购买大买卖后进入快车道。

通过三人的行动操作，不难发现，每个人想要改变固有思维模式是最困难的，因为我们的思维习惯已经养成了，已经变为我们的思维主导（也就是系统1）。我们在生活中不经意的行为表现就会展示出这种普通人的思维特性，而且不容易被我们所察觉。普通人的思维模式见下图。普通人不喜欢负债，一旦有了钱（第一桶金）一定是先把负债还清，然后再去做其它事情。富人虽然也不喜欢负债，但他们做事情首先关注的一定是增加资产性收入。

人们焦点不同，思维就不同，导致每个人行为也就不同，那么结果自然就不同。

真的想要成为富人吗？按照富人的思维模式去思考行动吧。

那么如何改变呢，首先是认识、发现自己思维中的盲点，通过刻意练习、配合理性的思考（也就是系统2）改变我们的思维模式，像富人一样思考问题，通过现金流游戏来模拟生活，做到内观自省、提高财商思维。

下图是穷人和富人的思维模式对比，差异明显。