分类：想买保险、（家庭CFO训练营活动6-2）
难度：初级
内容：共三节
第一节，一家人怎么买保险最英明
保险规划中的几个优先原则
①先保障，后储备。建议买保险的时候不要考虑“投资”需求，因为如需要保险，肯定是基础保障尚未完善；相反如想投资，有更好的投资方式可以替代理财型保险。
一般来说，意外带来的损失越大，现实中的替代解决方案越少，越需要优先保障，所以对风险的排序为：身故(家庭直接失去主要经济来源)＞残疾(失去劳动能力，影响收入)＞重大疾病(开支大幅增加、收入减少)＞财产的损失＞衰老和成长(渐进性的)
②先大人，后小孩。按照家庭成员的经济贡献度来决定投保顺序和保费。因为每个人都有发生意外的概率，其中如果家庭支柱发生不测，家庭收入变化，则其他家庭成员的生计都将会受到影响，所以一定要保费成为保障，留给家庭足够的金钱和时间来应为意外，而保障的最低基础是要覆盖家庭全部债务。
③先社保，后商保。社保有企业或政府分担缴费，性价比最高，应优先参保。
④先生存，后生活。先通过意外险、重疾险、寿险，做好对“生命”的保障，再考虑购买医疗险、教育险、养老险，这些对生活质量的保障。
第二节，其实不需要给爸妈买保险
保险是有投保年龄限制的，通常年纪越大，保费越高，相对防风险的能力就越弱。例如许多针对老年人的保险，保费和保额相差无几。面对这种情况，我们应该：
①社保完备是前提。社保养和医疗是老人配置商保、确定保额的基础，所以一定要鼓励积极参加。
②意外险和健康险优先。意外险物美价廉限制少，应优先购买。55岁以上的可以通过储蓄等投资理财的方式建立医疗基金，代替重疾险。
③尽早投保。目前国内意外险的投保年限是65周一下，重疾有限制在55周一下的，而且过了50就要体检，所以投保要趁早。
④尽量避免一次性缴费。给中老年人投保，尤其是健康险，最好选择分期缴费。因为一方面每次缴费少负担小，最主要的是保额不跟已缴纳的保费挂钩，年缴相当于分期付款。
⑤特定的老人险可以考虑。市场上有专门针对老人的意外及长期护理险，保费大多需要趸交或5年内缴完，适合家庭收入波动比较大的家庭。
第三节，给孩子投保险前要懂这几招
孩子主要面临的风险及转嫁措施：意外(我国每年有20%-40的孩子因意外身故致残或需要医疗)→意外险、医疗险、综合险；健康(大病小病)→医疗险、重疾险、综合险；教育(高等教育还会和养老在时间上重合)→教育险。
怎么给孩子买保险？①先社保后商保；②先大人后孩子；③优先购买保障型保险；④注意豁免责任；⑤量力而行。
【心得】
先说说给父母买保险，我爸妈正好在55岁左右，前两年我在刚有保险的意识的时候就给他们看了一圈，发现真像小班说的一样，都不合适了，甚至出现保费倒挂的现象，所以我采取的也是建立医疗养老基金，通过小部分储蓄+大部分基金定投的方式代替重疾险。我对长期护理险很感兴趣，刚才草草的上网搜索了一下，目测还不是很完善的样子。
同理，孩子的成长也是渐进性的，在补充好意外保险后，我采取也是小部分储蓄+大部分基金定投的方式代替教育险。不同的是未来会考虑给孩子补充重疾险。
