你不理财，财不理你

这是若水的第86期分享

作者：若水

来源：若水说时间管理

今天是若水老师每天早上5:00早起，500天个人成长计划的第33天，坚持早睡早起第283天，坚持运动第230天，坚持写作时间管理原创文章第86篇，坚持练习声音第58天，坚持阅读2小时第33天。

时间管理的最高境界是人生八个纬度平衡推进，今天从理财的纬度，分享一下理财的误区、好处和步骤。

理财的三大误区

一是理财是有钱人的事，我现在没钱，等有钱了再来理财。很多人会说，我是月光族，每月的工资要吃饭，交房租，买衣服，还花呗、信用卡等，自己都不够花，也没有储蓄，不用去理财。二是理财非常难，我学不会。三是理财就是买买买。

以上都是我们在为自己的不理财找借口，消费欲望可以控制，好的消费习惯可以养成，现在已经进入了一个全员理财的时代，我们要有持续理财的理念，从开源和节流两个环节入手，正确认识理解理财的三个原则，它是一个公式：理财=时间+风险+方法，理财是在用时间、风险和方法来换钱。财富管理的首要任务是准备出与生命等长的现金流；积累财富是需要过程的，这过程中最核心的就是安全；以各种理财产品的属性为抓手，是财富管理的关键。

理财的四大好处

一是更好地升级理财的认识。有句话大家都听过，你不理财，财不理你，有钱要理财，因为钱是管理出来的，没钱更要理财，因为没有，所有才要去管理。很多人说我想理财，可不知道从哪里入手，其实任何事情并不难，难的是我们想不想去开始，去学习，理财也是一样的道理；理财的基础是开源节流，既要有多方位的收入渠道，还要合理规划消费，管理自己的财务支出。

二是更好的了解自己的经济状况。我们可以通过问自己六个问题，摸清自己的财务状况，自己现在的净资产是多少？自己现在一共有几张银行卡，余额是多少？自己现在一共有几张信用卡，账单是多少？自己现在有几个平台理财，额度是多少？有没有借出去钱，借出了多少？

三是更好的提高家庭抗风险能力。家庭的支出包括日常支出、大额支出、临时支出三部分，有些支出是我们无法预见的，但我们又必须去面对的，比如疾病、交通事故等等，任何一种都可以让我们一夜回到解放前，而理财则可以让我们降低风险。

四是更好的实现自己的财务自由。理财可以明显提高我们衣食住行的水平，可以来一场说走就走的旅行，可以让我们获得足够的安全和底气。

理财的五个步骤

一是梳理常见的五大理财方式。常用的理财方式有银行存款、余额宝及财富通等平台、保险、基金、股票等。

二是学习理财必备的两大工具。第一个工具是复利思维，复利思维有三要素，时间、本金和收益率。有一个故事能够帮助理解什么是复利思维。大意是国王在象棋的64格里第1格放一粒麦子，第2格放两粒，第3格放四粒，以后每一格都比前一格加一倍，等到64格时国王发现整个国家的麦子也不够放。这就是复利的神奇之处，刚开始复利效应是很微小的，不易察觉，但当发展到一定阶段就会产生非常惊人的效果。第二个工具是通货膨胀。通货膨胀是造成一国货币贬值的物价上涨。通货膨胀不仅仅是货币现象，实体经济泡沫也是通货膨胀的重要原因。不管是货币政策还是非货币政策、货币现象还是实体经济泡沫，通货膨胀的根本原因是GDP增长方式造成GDP水分过高、无效经济总量过大有效供给严重不足，造成货币效率降低。

三是理清自己的财务状况。梳理出自己的银行卡、信用卡、借呗等的总资产，在笔记本上列出自己每日消费清单，将自己的消费内容划分为必要、需要、想要三种类型，进行每天每周每月的支出安排。

四是先存钱，再消费。每给自己订一个存钱的目标，根据存款目标给自己制订一份切实可行的理财计划。比如：每月拿出工资的30%进行强制储蓄，或者以2元为基础，每天比前一天多存2元，养成储蓄的习惯。

五是保险是理财的根基。保险不会改变我们的一生，但是可以让我们的一生不被改变。推荐大家根据标准普尔家庭资产配置原则，初步规划自己的资产配置。

真正的人生，从自律之后开始！