双11临近了，你的购物车是否已经装满了琅满目的物件？你是否有过盲目购物的经历，买回家却从来不使用的物品？你是否也想要记账存钱，最后却不了了之？你是否想要存款，结果每个月都是月光。相信作为普通工薪阶层的我们，或许每个月都会经历这样的死循环。那要有怎样的理财知识才能够解救我们？今天介绍的这本书《如何有效管理每一分钱》恰好是拯救我们脱离浪费苦海的一本理财入门书。
《如何有效管理每一分钱》是日本两大理财高手小山龙介和山田真哉倾力打造，作者分享了诸多理财技巧，其中有一些是基于日本的环境分析所写，并不适用全部拿来主义使用，接下来分享几个实用的理财技巧。
第一个理财观念，将浪费时间的东西都视为负债，要习惯把时间折算成货币价值，比如说，整理不常穿的衣服所花费的时间就是一种浪费，从来不读的书放在书架里定期去整理，这个也是时间的浪费。全自动洗衣机虽然要花钱买，但是节省的大量手动洗衣服的时间价值则超过了物品本身，这是一种节省。
第二个理财观念，小心非日常生活中的陷阱，比如出差旅游买东西买手信要适量，在机场或外地选购买的礼品有可能品质一般但价格偏高，这就是一种浪费。再比如在外面喝酒改成回家喝酒则能省下一笔。
第三个理财观念，不存在低风险高回报的投资，风险跟回报会有相应的平衡，这就是市场的调节机制，无论是股票房地产还是外汇等等，这些回报的稳定性跟风险信息处于一个相当的水平，主要想获取大量的回报，就需要冒极大的风险。能识别不需要承担风险却有高额回报的不靠谱理财噱头。
第四个理财技巧是设定目标金额与期限，制定投资计划。如果想花3年的时间达成30万的存款，忽略收益率，回推到每个月平均需储蓄8333元，这里要具体盘点自己的年收入来源，是平均每月储蓄或者各种收入来源累加。
第五个理财技巧，合理利用市面各种宝宝类产品和银行理财app。
市面理财产品眼花缭乱，到底如何选择？理财要考虑三个重要因素，安全性，收益率，灵活性。各种宝宝类产品收益不高，大约4%左右好处是灵活取用方便。银行理财app收益相对要高一些，预期可达到7%左右，但是不够灵活，固定期限无法提前支取。宝宝类和银行app产品较市面雨后春笋般涌现出来的p2p安全性更高。如何选择，就看自己更看重收益率或者安全性或者流动性，如果风险承受能力比较强，那可以选择收益率偏高一点的，然后这个钱如果暂时不需要使用，对流动性没有特别要求，可以考虑选择时间稍长一点的定期理财。
第六个理财技巧，先储蓄后消费，这是很多人需要颠覆的一个理财观念，很多人都说钱都不够花怎么理财，这是一种错误的意识，而有理财意识的人都是先存款后消费，假如你是一个上班族，每个月工资拿到7000元，如果先消费后存款的观念，那么可能最后信用卡欠一些，抽烟喝酒消费一些，衣服美装消费一些，聚会玩了礼尚往来消费一些，光荣的成为月光。但是一个有理财意识的人是怎么做的呢？第一步先确定理财金额，工资到手当天就拿出2000先存到一张固定卡内，这张卡只存不取，作为专业理财卡。剩下5000元再用来消费，这个时候可能会感觉钱不够花了，但是也不要去动用理财卡里的钱。而是从过往的消费记账中看哪些地方可以节省，比如一杯咖啡，比如想喝酒可以买回家里边，比如说双11网购，这些都是可以节省的部分。
最后想说的是，技巧不在于多，而在于怎样去运用它来改变生活。以上六个简单易操作的理财观念和技巧，行动起来，拯救月光，捍卫钱包！
