自从进入保险行业，才发现要做好这一行没有想象中的那么容易，但似乎也没有别人说的那么难。只要你有过硬的专业知识，持续的学习能力，客户满意的方案设计，你就很容易得到认可。目前很多小伙伴会来向我咨询各种关于保险的问题，能为他们答疑解惑，为他们整理保单，制作方案计划，查看风险敞口，得到他们的认可和满意，让我很有成就感。为了便于朋友们的了解，我特地整理了一些常见的问题供大家参考，希望能对小伙伴们有所帮助。

 投保小知识

1，谁是家中主要赚钱的人就要给他买足够的保险，买保险就是保支柱，如果把顺序弄反了，而买给那些所谓最需要保险的人（一般家庭都给孩子先买），有事发生对家庭没有什么帮助，还有可能成为经济负担，因为不履行交纳保费的义务，其结果是保单失效。

2，保险的本质就是保障，买保险就是买保障，先把保障做高、做全，再考虑其它的。一般我建议朋友都是先重疾、意外和医疗，其次再是养老分红等。

3，买保险是付保费，保费交了再取出钱的数额不等于你的钱，而是现金价值或帐户值，也就是说买保险是要付出成本的，因为保险公司要承担保险责任。现金价值是一个很重要的概念，如果退保看的就是这个数字。

 4，买了保险以后并不是发生所有的事保险公司都会赔，不赔的方面有列明的除外责任和备注，请你注意阅读合同条款。不同的保险公司的除外责任是不同的，同一公司产品寿险除外，重疾险除外以及除外也是不同的。特别注意：等待期，保障范围，免责条款

 5，保险公司经营是商业行为，要盈利的。所以你投保多少保额就给你多少，而且在等待期内发生的疾病，保险公司是不用理赔的。

 6，保险公司不可以倒闭指的是寿险公司，财产险公司是不包括在内的。

7，意外医疗险和意外伤害医疗险不是一码事。意外伤害保的是身故、伤残、烧烫伤，伤残和烧烫伤按照等级来确定赔付金额。意外伤害医疗是用来报销因意外伤害导致的医疗费用的。所以如果你没有投保意外伤害医疗险，那么因意外伤害导致的医药费是不管报销的。

8，住院医疗费用是分两种的，一种是为了有社保的人群投保的，一种是没社保的人群投保的，要弄清楚选择适合自己的。不管你有多少住院费用方面的保险，也不管你是分别在几个保险公司买的，最多是赔完所发生的医疗费用。这叫损失补偿原则（补偿险不建议买太多）。一年期的保险，一般属于不保证续保的保险，一旦出险，次年有可能拒保或是除外或加费的它们是：住院医疗方面、意外险、意外医疗，并且有最高续保年龄限制。

 9，投保时要考虑好自己的经济实力，不要让保险成为自己的生活负担，一旦开始投保了也别轻易退保，否则既损失了银子，又丢了保障。

 10，分红型保险利率是不确定的，投保计划书上的数据是用来参考的。但有些保险公司的分红险有个最低保障利率，这是写进合同的，是能够保障的。

11，合同约定的保额或返还、或给付、或生存保障金，都是有保障的，必须要按时给付的，哪怕保险公司亏损，这是法定必须的。不要小看这一份保单，关键时刻能发挥很大的作用。

 12，附加重大疾病提前给付保险和额外给付不一样。附加重大疾病提前给重大疾病保险付保险的赔偿金，是从你寿险保额里面出的。您所购买的是一个发生大病时提前给付给您寿险保险金的权利。额外给付重大疾病保险是单独承保重大疾病的险种。两个险种的价格也不一样。

13，提前重大疾病的理赔条件并不是常人所说一经检查发现就会理赔的，而是要患合同约定中的病，并且要达到合同中约定的重疾程度，这些都是保监会规定的统一标准，但也有放宽条件理赔的，看不同公司的合同条款。好的保险代理人可以为你去和公司去争取通融理赔。

14，保险增值是需要时间的，如果不打算长期持有不如干脆不买。需要用钱的时候可以可以保单贷款，实在不够再取出红利和累计生存金。红利和累计生存金也是复利计息的，取出来就没办法再存进去，利息方面损失很大。更不要轻易选择退保，损失太大。

 15，不要要求代理人向你返佣金，返佣金的结果实际是您的损失，代理人没有佣金就没办法生活，就要辞职，导致的结果就是您的保单变成孤儿单，没人再为您做售后服务。一旦出险麻烦得很。就算他没有辞职，一旦被人捅出去，这位倒霉的代理人也会被辞退，对于您来说后果是一样的。

16，保险不是任何人都可以买的，年龄过大或是有先天或后天的疾病，保险公司可能拒保，或是有限制条件的保。未成年人的身故保额是有上限的，这个上限是他所买所有保险，超出了上限的部份是无效的。有病史或是超出了免检保额是要被体检的，如果身体过不了关，有可能拒保，除外或加费。健康才拥有投保的主动权。健康的时候，是你去挑保险公司。不健康的时候，是保险公司挑你。

 17，从您签收保单起，犹豫期之内可以无条件退保，但是一年期的意外险除外,是不可以退保的。

 18，健康告知和职业一定要如实填写，否则一旦被查出来是很可能会导致您出险时无法获得赔付，甚至扣除所缴纳的保险费。一定要遵守最大诚信原则，对大家都好。

 19，有些保险公司的医疗险和意外医疗险椎间盘突出，膨出，脱出导致的住院，一般的住院医疗是不予赔付的，请注意特别约定条款。

 20，一旦出险请最先通知您的代理人，他会为您代为报案并办好手续。自己报案有时会因为表达错误而导致无法获得赔付。

 21，请注意，很多险种都有等待期，在此期间出了事，虽有保险是不能获赔的，并且有的公司还会解除合同。一般是90天或者180天，当然90天对投保人是最有利的。

 22，投保请千万要指定好受益人，如果法定有可能保险金会偿债，然后按遗产由家人继承。（这点非常重要，指定，指定，要指定）

23，投保除未成年人以外请千万要自己签名，否则合同是无效的，有事发生不能获赔。不要嫌麻烦，一开始为了省事，后续才会更麻烦。

24，为他人投保要具有保险利益，否则合同是无效的。指定受益人也要合法，否则人走了，那个被指定的受益人是不能申领保险金的。在我国，具有保险利益的人均指直系亲属：配偶、子女和父母。只有这三类。

 25，如果为理赔与保险公司发生纠纷，请保留好证据，你可以向当地保险行业协会或保监局投诉，也可以向有管辖权的人民法院起诉。另外，现在也有保险索赔公司可以代为办理，但是需要付费的。

26，投保人年龄必须以周岁为准，计算公式如下：

1)当起保日期在生日之前：年龄=投保年份-出生年份-1

2)当起保日期在生日之后：年龄=投保年份-出生年份；

 3)如发生起保日期与生日为同一天，则按后者计算。

 27，承保后，要妥善保存保险合同，因为保险合同是保户参加保险的凭证，也是将来给付赔偿的重要依据，应小心保存，最好还应将保险单号码抄下来备忘（当然如果真的丢失了，也可以去保险公司补办）。现在也可以绑定保险公司的微信公众号，随时查看自己的保单。

28，如有大的变化，如工种更改，住址改动，或想更改保险金额，更换受益人等，要及时通知保险公司，必要时应征得保险公司的书面认可。

 29，定期让你的保险代理人为你整理保单，了解自己都买了一些什么保险，有哪些保障。这点很重要，很多小伙伴买了很多份保险，但自己也不知道买的是什么保险产品，很多时候可以理赔的就这么错过了。

 30，最关键提醒你的是：买对保险最关键是找对代理人，一位优秀的代理人必须具备专业，诚信，责任感，良好心态，全面系统知识，高尚人格特质。能为你考虑，不会为了个人利益推荐不适合险种，会尽量帮你省钱，保障做的更全面。好的代理人后续服务会做的很周到。