投资跟有多少钱没实质的关系，但也不是有负债就不能做投资。

对于负债金额比较大的小伙伴，首先要分清是 什么样的负债，是有息负债还是无息负债，有息负债如：信用卡，小额 贷款，无息就是借亲戚朋友那种等。

如果是无息负债，而这笔资金对也不是很急用的，建议是可以商量好一 个还债时间。然后通过定投还债，量化计算自己每个月定投多少， 就可以在预计年限偿还欠款 。

如果是有息负债，比如信用卡，我的建议就是：一半储蓄投资，一半 还债什么意呢？ 

就是小狗钱钱里说的，减少每个月的还款额，延长借 款期限。那么少还的那些钱用来做什么？做还债基金定投计划 。

假设你的还债时间是 4 年以上的，通过这种方式，加上正确的投资策 略，只要达到年化 10%的收益，你的还债年限可以减少一年以上我给大家举例子量化计算一下吧：

如果说你有 10 万的贷款，每个月要还2000。如果你每个月还请这 2000 块，你需要 4.2 年还清。 如果年收益达到 10%，一个月还 1000，一个月定投 1000，还款的 期限是 3.8 年 。

很多小伙伴都会跟我说，我想尽快还清贷款，其实做还债基金定投计 划是最快的方式 。 从另一方面说，通货膨胀有利于借债的人，而不利于债主，但是信用卡是比较高利率的借款，如果金额不是很大，建议先还。 不过如果是金额太大，还是需要延长借款期限的。延长借款期限的方 式，我个人总结出来的方法有以下几点：

1、把有息负债，转成无息或者更低利息的负债。比如，身边有一些 有存款暂时不急用的亲戚朋友，可以真诚地和她们谈谈自己的处境。 像他们借款，比如打好借条定好年限，向他们支付银行定存或余额宝的 年化利率 。

2、可以采取专业还款人代还款，每月支付利息。如果办法一不适用， 可以考虑下这个，虽然我知道有些小伙伴会很纠结，说我要白白支付这 些利息，不甘心 。

但是，如果自己每个月都想着怎么还信用卡这个怪圈里。只会耗尽你 所有精力，并且思维受限。不如缓一缓，给自己一个喘息的机会。更好 的去投入工作，学习如何提升技能，开源，节流，提高收入，用每月 的收入结余来进行投资。相信我一年执行下来，这些进步和实在的收入提升，远远会超过你支付的利息 。

以上所有对负债的解决方案，都是办法。

但最最最重要的是，搞清楚 自己负债的原因，以后从根源上避免。 所以在还没产生负债的时候， 就不要过度放纵自己的消费欲望。

所以负债也分是什么原因导致的负债。如果是房贷这种 刚性负债，其实也不是问题。

所以，看了《小狗钱钱》我想大家对于负债应该有了更深刻的认识，负债不可怕，可怕的是陷入了恶性循环，让自己一直负债。

吉娜的父母 把所有钱拿去还债了，结果每天的生活焦头烂额，差点把房子卖掉，当拿 出一部分还债的钱用于其他事物时情况，马上就好转了。

在你身上也一 样，如果你现在只想着赚一点就去还信用卡，那就会陷入这样一个恶性 循环，如果可以少还一些，拿一部分出来，提高自己，学习理财投资知 识，增加自己的收益，短期看可能还债时间要增长，长远看却是对你一生都有益的 。

如果你有负债就更加要学习理财啊，出现负债就是因为你没有合理支 配资产，面对这种情况，开源就尤为重要了。

开源有 2 个途径， 一是 提高主动收入，二是提高被动收入，《小狗钱钱》里面有提到过最低还款额度这个概念，就是说我们不必一下子把全部的钱全部 用于还款，只需把最低的还款额度还上即可，那么剩下的钱，我们该怎 么先处理呢？

当然不能让它白白放着，我们可以通过定投来进行强制 储蓄，不仅避免了你乱花钱的习惯，还能提高自己的收益。

对负债我建议收入三分法：一分消费，一分还债，一分存起来到时学会了进行投资 ，你可以想一下，假如，你每个月钱一到手就还债了，在还债的这个期间 内，你的心态是很崩溃的，你一直念叨着要还债，一直被这个事情压着；

但是，再想像一下，负债是一个池子，在漏水，另一边， 你开始有了新的池子，不断的在涨水。当慢慢的，新增的水，不断的越来越多，增长出来的被动收入慢慢的可以覆盖每次还债的钱，你的心态会完全不一样；

你看到了更多的可能性，你的生活会突然充满希望。