理财对于我们每一个人来说都是很重要的。当一个人的收入由工资收入，副业收入和理财收入3部分组成的时候，他的生活保障度是高的，如果他的日常生活支出全部出自理财收入的时候，他就实现了财务的自由。以下为知识复盘
一、资产配置，由4部分构成：
1、日常消费——要花的钱（占收入10%），属于短期消费，一般预留3-6个月的生活费。
Tips：日常消费可以多用几张信用卡
2、保险、备用金——保命的钱（占收入20%），此部分用于解决家庭中突发的重大开支，做到专款专用，以小博大，一半用于保险保障和家庭应急备用金
Tips: （1）应急基金可以放在货币基金中，不用的时候可以赚些利息，用的时候紧急去除即可
（2）学会利用杠杆账户——保险，实现风险的有效转移和规避
3、投资收益账户——生钱的钱（占收入30%），此部分重在收益，如基金、股票、房产等
Tips: 投资收益账户，合理分配占比，保证技能承担亏损，也能享受收益（一般各占50%，即股票型基金50%，固定收益产品占50%）；同时保证动态平衡（涨卖，跌买）
4、长期收益账户——保本升值的钱（占收入的40%），此部分保本升值，本金安全，收益稳定，持续增长，如养老金，债券、信托等
Tips: 长期收益账户，选择基金定投，重在积累，不可随意取出
二、资产与负债、收入与支出
（一）资产与负债——资产负债表
1、资产：收入、房产、收取的房租、持有的股票、利息等
Tips:（1）一生中不断买入资产，给自己带来品种丰富的资产，不单一靠工资
(2)不断的投资自己，乐于接受新事物，增长见识，提升辨别能力，结交，拓展人脉，形成良性循环
2、负债：房贷、车贷、信用卡欠款等
（二）收入与支出——收入支出表
1、收入：工资等进账部分
Tips:（1）每月工资收入的50%存起来作为财务累积，10%用于日常支出，20%用于个人成长投资，20%用于理财
（2）兼职，副业增加收入
2、支出：纯消费性的部分，不会带收益
Tips: 注意要分清必要、需要、想要
三、理财中的杠杆账户——保险（保险本质保障的是钱）
（一）保险的种类
1、消费型商业保险——完全保障型保险，主要是对人和财产的保障功能
（1）重疾险：患重大疾病后，得到一笔理赔金，作为生病医疗费、误工费、生活费，对家庭及家属的保障
Tips: 1)一次性赔付
2）覆盖医疗险、收入损失
3）无停售风险
4）购买注意：最好包含轻症赔付；留意多次赔付的噱头
5）保障额度=30万+3年年收入
（2）意外险：因意外造成的伤害、残疾和死亡给予的赔付，对家庭及家属的一种保障
Tips:保额最低50万起
（3）医疗险：医保范围外门诊、住院费用报销的补充，是对个人日常医疗费报销保障
（4）寿险：身故，给予指定受益人一笔理赔金，是对家庭及家属的一种保障
Tips: 1)一次性赔付
2）对家庭经济支柱的保障，孩子不需要上寿险
3）保障额度=家庭责任+子女抚养费+老人赡养费
2、储蓄型保商业保险——兼具理财和保障两种功能
Tips:（1）此种类型保险不推荐购买，一般此类保险保费较高，理财分红比例低于银行基金理财，同时保障的额度也低于消费型保险
（2）如考虑保险理财方式，建议非开买保障型和理财型保险
（二）保险的配置顺序
1、医疗险、重疾险、意外险（保障型）
2、寿险（保障型）
3、分红险/两全险/万能险（理财型）
（三）购买保险原则
1、先保障，后理财，建议只买保障型保险
2、先保大人，后保小孩
3、家庭经济支柱优先配置重疾险和寿险
4、小孩先上医保，挑选儿童专属重疾，保障到成年更划算，不购买捆绑寿险的重疾险
5、预算有限，也要保障额度
四、理财产品
（一）理财产品种类
1、收利息类产品——借款，收利息（银行存款、Ｐ2Ｐ、国债、企业债）
Tips:重视风险，优先选择实力强的借款人
2、做买卖的产品——买资产，赚收益（股票、房子、黄金、外汇）
Tips:重视专业，不懂不投
3、雇人投资产品——雇佣专业的人做投资赚钱（基金、银行理财、信托、证券）
Tips:对理财知识缺乏的小白优先选择
（二）基金——基金公司用你的钱投资赚收益
1、主动型基金
过于依赖基金经理，进入手续费偏高
2、被动性基金（指数基金）
管理费用低，股票优质，把个人因素的影响降至最低
Tips: 适合定投——固定时间投入固定的钱
减轻投资压力；分散投资成本，酱紫风险；进行强制储蓄
3、不同类型基金的收益比例
（1）货币型——低风险 2%-4%
（2）债券型——中低风险 6%-7%
（3）混合型——中高风险 仓位灵活
（4）指数基金——高风险 12%，适合定投
（5）股票型——超高风险 15%（80%以上股票型基金）
五、理财观念：
（一）理财误区：
1、有了钱在理财，
2、所有钱都用做投资
3、不懂投资，完全靠运气
先学习在投资，不懂的东西不要碰
（二）理财拾零
1、SMART原则
S：明确性——目标具体
M：可衡量——目标可量化
A：可实现——付出努力可以实现，避免目标设立过高
R：相关性——与生活其他相关
T：时限性——目标完成期限
2、获得金钱的2种方式
（1）尝试为别人解决难题，你就会获得收入
（2）把精力集中在你会的，你知道的，你擅长的事情上
3、任何时候都不要将希望寄托在一份工作上，它持续的不会像你想象的那么长，所以随时准备另一份可替代工作
4、当你决定做一件事情的时候，需要在72小时内开始，否则就不会开始了
5、遇到困难坚持自己意愿，即使困难不间断的出现，也要坚持做为你未来有重大意义的事情，遇到开心的事情也不要分心，继续有规律的做对你有意义的事情
6、你的劳动只占你工资的一半，另一半是你的想法和实施的勇气
