买了医疗险，还要买重疾险吗？
举个例子。张某今年35岁，是一家公司的中层，年薪20万，已经结婚，妻子全职在家带女儿，一家人每月要还房贷大概6000元。在一次体检中，张某不幸被查出了肝癌，进行手术、放化疗后，医疗费花了40万，一家人东拼西凑，掏空了家底最终交上了40万，
好在张某有一份百万医疗险，终报销了40万。（购买百万医疗险一定要注意：免赔额、续保、过往理赔数据、保险责任、责任免除）
但不幸的是，张三因为这场重病被公司变相劝退了，没有了收入来源，但房贷还得还，孩子学费还得交，这些该怎么办呢？这时候，如果用重疾险就能发挥作用了。如果张某之前买了每年4000元的重疾险，可能这一次性就赔付张三50万，用途没有限制，让他接下来至少两年时间可以安心养病、正常生活。
通过张某的案例，我们能看出医疗险和重疾险，其中发挥着不同的作用。医疗险是生病之后报销医疗费用的，等于是覆盖因生病造成的直接损失。而营养费、护理费、车贷房贷逾期、孩子学费拖欠、老人赡养费拖欠等等，这些因生病而造成的间接损失，医疗险不会赔付，但重疾险可以一笔赔付，极大减轻你的经济压力，保障你的生活不会因一场重病跌入谷底。
普通人是不是都应该买重疾险呢？答案并不是。
首先，50岁以上的老人更适合50岁以上老人买的是百万医疗险、意外险和防癌险。反之，年轻人买重疾险可以趁早，因为年纪越小越便宜。
其次是低收入的朋友，可以配置定期重疾，保费比较便宜，但一定要买百万医疗险保医疗费。百万医疗险一年交几百块，切忌不要让保费成了你生活的负担，如果一定要买重疾险，也要优先买百万医疗险，在这个基础上根据自己的能力买重疾险。尽管从概率来看，人一生有72.18%的概率患重疾，但高发年龄是在60岁以后，那时很多人已经不工作了。
还有朋友可能问，公务员有必要买重疾险吗？尽管公务员的医疗制度相对完善，报销额度较高，但生重病终归也只能报销医疗费用。而病后康复费用，因病造成的收入损失等等，还是得自己掏腰包，所以如果有条件，一定要买的。
重疾险如何配置保额？
重疾险的保额是我们年收入5倍以上，在医学上有5年生存率，5年生存率是一项很重的指标。
一定要记住：收入定保额，可支配收入定保费。
最后请问网友，你或你的家人是否买了重疾险呢？
