人生三大难题：年轻时如何拥有一大笔钱，中年时如何拥有一大笔钱，年老时如何拥有一大笔钱。

深夜看到辜辜写在朋友圈里的这段话，我也深以为是，除了谈恋爱，赚钱是最能让我血脉喷张的事情了。我认为赚钱是一门手艺或者技术活，赚钱的能力完全可以从后天的学习和不断练习中习得。最近读了《犹太人为什么能赚钱》和富爸爸系列的丛书，不免有些心得。犹太人是世界上被公认的最会赚钱的民族，那么请跟我一起来拆书，来解密世界第一商人的赚钱秘诀。

一.犹太人为什么能赚钱？

马克思说，“钱是以色列人的妒忌之神，在他面前，一切神都要退位……”犹太人认为金钱是更为实在的世俗上帝，穷就是罪恶。

1.以财富为信念的民族

应该说，对金钱的认识，尤其是对钱的重视程度，反映了一个民族的商业形态。犹太人就是认为“金钱无姓氏，更无履历表”，他们不像有些民族那样，把钱分为干净的钱或不干净的钱。他们相信辛辛苦苦赚来的钱都是理所当然心安理得的，不管是农夫卖米得来的钱，还是赌徒赢来的钱，或者知识分子脑力劳动得来的钱都是一样的，所以犹太人会千方百计的经营，以便尽量赚取更多的钱。

在犹太教经典《塔木德》以及犹太人的智慧中，有着许多热爱金钱的教诲：

人的身体各部皆依靠心而身存，心则依靠钱包为生。

伤害人的东西有三种：烦恼，争吵，空的钱包，其中最伤人的是空钱包。

《圣经》会投放光明，金钱会投放温暖。

贫穷比五十种灾难还惨。

犹太人在多年的流亡生涯中，没有国家，没有政府，没有用以保护他们安全的力量，当犹太人遭到统治者驱逐的时候，钱可以换取统治者的收留和保护；当某个地方发起反犹暴乱的时候，用钱贿赂官员，而让犹太人有一条生路；甚至遇到盗匪的抢劫，钱可以赎回犹太人的生命，所以犹太人如此爱钱，其实是心酸的，是无奈的，是迫不得已的。犹太人没有权利，没有地位，没有尊严，唯一拥有的就是钱，有了钱，他们就能得到活下去的保障，钱就是他们赖以生存的唯一依靠。

2.智慧为赚钱而存在

犹太人对金钱与智慧的关系是这么认为的：智慧只有化入到金钱之中才是活的智慧，金钱只有化入智慧之后才是活的钱，活的智慧与活的钱难分仲伯，因为他们同样都是智慧与钱的完美结合。

因为犹太人对智慧的尊崇，或者说他们在赚钱当中体现的智慧，成就了犹太人很多经典的赚钱案例，不得不让人拍案惊奇，拍掌叫绝！

一个犹太人走进纽约的一家银行，对贷款部经理说：“我想借些钱。”

“好啊，你要借多少？”

“一美元。”

“只需要一美元？”

“不错，只借一美元，可以吗？”

“当然可以，只要有担保，再多点也无妨。”

“好吧，这些是担保。”犹太人从皮包里取出价值50万美元的现金、有价证券等，放在经理的写字台上。

经理傻了：“当然当然，不过你真的只要借一美元吗？”

“是的。”犹太人说，然后就办完了手续。

经理越想越糊涂，拥有50万美元的人怎么会来银行借一美元？他虚心地请教这位犹太人：“我实在弄不清楚，你拥有50万美元，为什么只借一美元？而不是三十万四十万美元呢？那样的话我们也会很乐意为您服务的。”

“哦，是这样的，我来贵行之前，问过了几家银行，他们保险箱的租金，都很昂贵。所以嘛，我就准备在贵行寄存这些股票，租金实在太便宜了，一年只需要花六美分（指一美元的一年贷款利率）。”

经理晕了，但不得不佩服犹太人的聪明。

贵重物品的存放按常理应放在金库的保险箱里，对许多人来说，这是唯一的选择。但犹太商人没有困于常理，而是利用银行贷款的相关规则，通过贷一美元的方式，将财物交给银行保管，预存放在保险箱相比，一样的安全、保险，只是便宜多了。这就是犹太人的大智慧。

3.商人的游戏规则就是契约

犹太人之间没有国家和政府，当然就没有了法律、法官、监狱这些监督性强制性的事物，但犹太人并不因此恣意妄为，而是竭尽全力的维护规则。他们明白，如果大家都不遵守规则，都违背破坏规则，那将会天下大乱。

在生活中，规则无处不在，开车有交通规则，踢球有竞赛规则，做游戏有游戏规则。所谓规则，就是大家都应该遵守的做事规程和行为准则。属于自己的权利，一定要享用；属于自己的义务，绝对要履行，这就是犹太人可贵的规则意识。

犹太人的经商史就是一部契约的签订和履行的历史。他们一旦签约，签订了契约就百分之百的执行，因为他们认为这是与上帝的约定神的旨意绝对不能更改。

《塔木德》对维护规则还有十分具体的描述，比如规定：用作丈量的绳尺，冬天和夏天有所区别，因为热胀冷缩；作为量器的瓶子底下不能有残留；砝码底部必须清洁，以保持分量的准足；卖牛禁止涂上不同的颜色。

犹太人在做生意时从来都是丝毫不让，分厘必赚，但一旦有了承诺，纵使吃大亏，也要绝对遵守规则。

犹太人做生意十分注重合同。有一位出口商人与犹太商人签订了1万箱罐头的合同，合同规定为：“每箱二十罐，每罐100克。”但出口商在出货时，却装运了1万箱150克的罐头。因为货物的重量比合同多了一半，犹太商人就拒绝收货。出口商表示超出合同重量不收钱，犹太商人仍然不同意收货，并要求索赔。出口商无可奈何，只好赔了犹太商人十多万美元，然后把货物另作处理。

此事看来，似乎犹太商人太傻了，多给他货物也不要。而事实上，这正是犹太人的聪明之处。因为犹太人的规则意识，决定了他们一切按照合同办，该怎么做就怎么做，不能因为自己能占便宜就破坏了规则。如果没有了规则，下次吃亏的就可能是自己；而有了规则，大家永远是在公平交易。

几千年来，犹太人信守着与上帝的约定，这种执着与契约的规则意识，至今影响着世界上所有的商人。

4.赚钱的欲望是赚钱的动力

马克思这样描述犹太人：“在他们的眼里，整个大地都是交易所，在这块土地上，他们除了要比自己的邻居富有以外，没有别的使命，生意控制了他们的全部思想，一种生意换成另一种生意，是他们唯一的休息；即使他们偶尔没有考虑他们自己的生意，那也是想探听一下别人的生意做的怎样。”

欲望就是迈向成功的动力，人有了欲望，才会有行动的勇气与信心。赚钱也是一样，只有想赚钱，才有可能赚到钱。一个没有赚钱欲望的人，怎么可能赚到钱呢？

一位白手起家的大亨去世后，以100万法郎作为悬赏让人们猜“穷人最缺少的是什么？”很多人认为，既然是穷人，当然缺少的就是钱啊。但正确答案却是“穷人最缺少的是赚钱的欲望”，而这也是大亨从穷人成为富人的秘诀，而且应该是所有有钱人之所以有钱的秘诀。

犹太青年哈罗德最初是一个经营餐饮的商人，可是当他看到了麦当劳里面每天人潮涌动的场面，他就敏锐地感觉到那里面有惊人的巨大商业利润。他想，如果自己可以代理麦当劳，那一定是非常赚钱的买卖。

于是，哈罗德找了麦当劳总部的老板，说明自己想代理麦当劳的意图，老板告诉他，必须要有200万美元的资金，才能够取得这样的代理权。

哈罗德的钱远远不够，怎么办呢？他就决定每个月都存1000美元。于是在每个月的一号，他就把自己赚到的钱都存入银行。而且，为了怕自己花掉手里的钱，他总是先把1000美元存入银行，再考虑自己的经营费用和日常的支出。无论发生什么情况，他都一直坚持这样做，整整坚持了六年。

因为每个月他都准时在一号把1000美元存入银行，银行上上下下的人都认识了他，就问他为什么这么做，哈罗德就将自己的计划告诉了银行，他这种执着感动了银行方面。

过了几年时间，哈罗德已经有了7.2万美元了，但是距离需要的200万美元还有不小的差距。于是他去找麦当劳总部的负责人威尔逊先生，诚恳地向威尔逊讲述了自己的困难，希望能把麦当劳代理权给他做。

威尔逊听了他的话，也被他这种执着精神感动了。为了验证哈洛德所说的话是否属实，他还亲自去银行打听哈罗德的事情。柜台小姐们知道威尔逊的来意后就大肆赞叹哈罗德：“那个人真是不简单啊，他每个月的一号都是在中午的时间存入1000美元，六年来，不管是寒冬酷暑，刮风下雨，他都一直这样坚持着，这个人真有毅力。”威尔逊听了，当时就决定把麦当劳的代理权交给哈罗德，从此哈罗德传奇的发迹史就开始了。

当初，如果哈罗德不是坚持让自己每个月存入1000，美元就不会有7.2万美元了，这是为了让心里的种子发芽他忍受了六年，终于感动了威尔逊，也开始了他的富豪生涯。

5.自强不息的精神

《塔木德》里就有这样的故事，一个以家世为荣的青年，对另一位贫穷的犹太人吹嘘，自己的祖先如何荣耀。犹太人听了，不以为然，对那人这样说，“你不过是这显赫家族的一个后代，而我，却肯定是我们家族的伟大祖先。”

金融奇才哈利就是这样，靠着自己的努力成为了大亨。他十五六岁的时候就在一家马戏团做童工，负责在场内叫卖零食。但天气寒冷，观看的人不多，买东西吃的人更少，尤其是饮料，几乎无人问津。

哈利知道，冬天需要饮料的人是少，但是自己想要赚钱，必须让人们在冬天也要多喝饮料。于是他脑筋一转，想了一个办法，他大声喊道：“来看马戏哦，买一张票就免费送一包好吃的花生先买，先送送完为止！”

因此，买票看马戏的人就越来越多。人们边看马戏，边津津有味地品尝着花生，不过越吃越口渴，原来是这些花生被撒上了一些盐。不过，人们没有意识到，何况花生还是免费的啊，而且又这么好吃，于是就只管吃。人们吃了之后会口渴，就自然会开始找饮料解渴。

这时，哈里趁机推销他的饮料，口干舌燥的人们顾不得那么多了，纷纷拿出钱包，购买小哈里的饮料，结果小哈里这样一天卖出去的饮料，居然等于过去一个月的销售量。

6.时间比金钱宝贵

在犹太人的眼中，时间要比金钱宝贵，理由有三点：

1）金钱能够储蓄，而时间不能储蓄。

2）金钱可以从别人那里借，而时间不能借。

3）自己有多少金钱自己知道，而自己生命还剩多少时间却无法知道。

有位月收入20万美元的犹太大亨是这样认为的，他细细算过一笔账：他每天工资近八千美元，那么每分钟为十七美元，假如他被别人打扰，占用了五分钟的时间就等于被盗窃现款85美元。所以犹太人从不浪费自己的时间，也不浪费别人的时间。

犹太人认为从某个层面来说，商业竞争就是时间的竞争，有效地运用时间，准确地说，是合理运用资金的时间才是商人成功的关键。

7.人际交往的溶合剂

现在的人们都知道这样的道理，生意的运作其实就是关系的运作，人际关系也是一种生产力。虽然关系不是万能的，但做生意想赚钱没有关系是万万不能的。这个道理，犹太人很早就知道了，他们做出过这样的预言：“人类必将进入一个公共关系的时代。”

人是群体动物，总希望得到对方的关心、真诚、和谐等等这样的“和气”，生意人与客户和睦相处，如果能做到“一团和气”，那他的合作伙伴、捧场的顾客会越来越多，自然就能够赚钱。换句话说，“和气生财”就是人性化经营。

一个犹太老板的餐厅开张了，第一批宾客是全市的出租车司机，而且是老板免费宴请他们。在宴会上，老板向司机们真诚地说：“各位每天为市民服务到深夜，实在太辛苦了。我们趁着这个机会，慰劳各位。”

这种做法是前闻所未闻的大手笔，报纸、电视台绝不会轻易放过采访的机会，一定竞相报道，可以让新闻界对其餐厅做一番免费、详尽的宣传，更妙处还在于，那些有感于一夜之情的司机，对老板的关心肯定感动。所以，司机们有机会就必定把一批批顾客送到该餐厅来。

希尔斯·罗巴克百货公司是美国的一家企业，该公司的总裁罗森沃得最早提出了“不满意就无条件退货”的承诺，这一商业理念日后渐渐风靡全球。

当他提出这样的经营理念之后，公司内部就有很多人极力反对，认为这无疑是自找麻烦，那些存心不良的顾客会千方百计的找借口要求退货的。商界的同行者讽刺罗森沃德发了疯或欺骗顾客，绝不可能兑现“不满意退款”的。罗森沃德却力排众议，给公司的管理人员反复解释和分析这一崭新的理念，才得到勉强的同意，结果这一“和气生财”的经营方式比预料的还要成功，公司的营业额成倍增长。

罗森沃德还设立了员工疾病和死亡救济抚恤金，开办了免费的员工保健所和疗养中心。他还率先在美国企业内建立职工储蓄分红制，就是扣下职工5%的月薪，储蓄在公司内作为入股，这样，每位职工都成为本公司的股东，年终可享受本公司的经营成果，获得分红。这种职工持股办法，又大大提高了职工职工的工作积极性，使公司的经济效益得到了显著的提高。

一团和气并不是表面上的客套，而是要真正为对方着想，与人方便自己才方便，最成功的买卖不是最赚钱的买卖，而是大家都感到满意的买卖。

二·犹太人是怎样赚钱的？

78:22的经商法则，是犹太民族特殊的经营法则，这是犹太人生意经的基础，经过千百次的运作，为犹太人创造了数不清的财富。

1.赚有钱人的钱

根据78:22的商业法则，犹太人认为，在整个人类当中，富人与普通人的数量比例大约是22:78；而富人总共拥有的财富与普通人总共拥有财富的比例，恰好是颠倒过来的78:22，因此，赚钱就应该赚那22%有钱人的钱。

从穷人与富人关系的角度来看，赚钱的方式有四种：富人赚穷人的钱，穷人赚穷人的钱，富人赚富人的钱，穷人赚富人的钱。但是常见的一种就是富人赚穷人的钱，榨取穷人的剩余价值。这也是穷人越来越穷，富人越来越富的原因。比如股市上庄家赚散户的钱，而穷人赚穷人的钱，势必会使绝大多数的穷人越来越穷；富人赚富人的钱，钱只是在富人之间流动，不会流经穷人的口袋里。穷人要想发家致富，只剩下最后一种方式，也是最道义最便捷的方式，那就是一定要赚富人的钱。

根据犹太政策研究所提供的调查资料显示，92%的犹太人生活在世界上最富有的二十个国家中，有680万犹太人生活在社会经济发达程度高于以色列的国家里，其中美国有530万人，加拿大有37.1万人，法国有50万人，英国有23.8万人，澳大利亚有10万人，而且犹太人几乎都集中在大城市里，大多数国家半数以上的犹太人居住在该国的首都或最大的城市里，因此有人说犹太人是一个“城市民族”。

犹太人的这种生活特点，很符合他们“赚有钱人的钱”的经营原则，他们知道只有在富人堆里面做生意，才能让自己也成为富人。

2.厚利适销

《塔木德》记载，薄利多销就是往自己的脖子上套枷锁，后利才能永盛不衰

犹太人认为，卖一件商品所得的利润相当于卖三件商品的利润，这才是上策，反之，卖三件商品所得的利润只相当于卖一件商品的利润，是下策。因为前者的经营方式既可省了各种经营费用，还可保持市场的稳定性，并很快可以按高价卖出另外两件商品。而以低价一下卖了三件商品，市场已饱和了，你想多销也无人问津了。

在营销学中，一般有五种定价策略：

1）撇油定价策略。以高于成本很多的定价投放新产品的策略，新产品由于率先推出，可以以奇货自居，一般会采取这一策略。

2）渗透价格策略。把产品的价格定得很低，企图排除竞争对手迅速地进占市场。

3）折扣策略。通过给购买者优惠以鼓励其积极消费的价格策略，即薄利多销。

4）综合定价策略。根据产品、市场、竞争对手的各种情况，采取综合定价的办法。

5）心理定价策略。为满足消费者心理的价格策略，在购买商品时，人们具有多种不同的心理，有人出于实用性，有人出于好奇心，有人出于自尊心，有人显示富贵，针对这些心理定价，会对顾客的购买产生强烈的刺激作用。

犹太商人的“厚利适销”策略，是集心理定价与撇油定价于一体的策略，是完全有其经济学上的理论依据的。犹太人认为，压低价格只能说明对自己的商品没有信心。如果有人质疑犹太人的产品昂贵，他们会很有信心的对你说出很多道理，让你相信他们的高价是合理的。

为了避免其他商人的“薄利多销”的冲击，犹太人宁愿经营昂贵的消费品，也不经营廉价的商品。世界上经营珠宝、钻石等首饰的商人中，犹太人居多。就是为了避开那些以薄利多销的竞争者，因为这些竞争者一般没有资本，或力量经营钻石、黄金之类的资本密集型商品。此外，犹太人从事的金融证券、信贷投资、媒体报纸等行业，也都是厚利乃至暴利的行业。

3.犹太人的三大金钱法则

犹太人的金钱法则就是：钱是靠赚出来的，而不是靠克扣自己攒下来的。他们崇尚的是“钱生钱”，而不是“人省钱”。

犹太人认为，钱有死活之分，存在银行的钱就是死钱，只有投资的钱才是活钱。活钱能赚到远比银行利息多得多的钱，他们是坚决反对将活钱变成死钱的——存入银行。

犹太商人普吉天生有数学头脑，他认为，银行存款的利息不大，物价在存款生息期间会不断上涨，钱存在银行就会贬值。而且存款本人死亡时，必须向国家缴纳继承税，如果钱存放在银行，相传三代后将会变成零，这样的认识是从他祖辈的亲身经历得来的。他曾祖父留下的巨款存入银行，经过他爷爷到他爸爸时，已经所剩无几。

所以，普吉的爸爸就开始做投资生意，普吉更是凭着他的数学头脑，在证券公司发挥了他的才华，五年内赚取了上百万美元。然后自己做起了投资的生意，赚了上百亿美元，成为了投资界的名人。

犹太人这种不做存款的秘诀，其实是一门很科学的资金管理方法。那就是，做生意应该合理的使用资金，千方百计地加快资金周转速度，用钱来赚钱。

怎样使钱不闲置呢？犹太人非常注意这几方面：

1）善于分析市场走势，把钱投向回报率高的项目，犹太人善于精打细算，他们算过这样一笔账：把钱存入银行，年息最多也不过10%左右。而把钱投入做生意或生产项目，如果利润回报率为10%，一年滚动周转四次，就可获得40%的增值。如果对市场走势观察分析准确的话，每次周转会盈利30%或更多些，那么一年滚动周转四次，所得的利润就超过100%了。所以，犹太人即使一时找不到投资目标，他们也宁可拿着现金，等待投资时机。

2）加快资金周转。一个人做生意的本钱总是有限的，连世界首富也不过几百亿美元左右。但一个大的企业，一年通常要做几百亿美元的生意，但是企业本身的资本，最多不过几十亿美元，他们的诀窍就是资金不断的周转，一步步把营业额做大。所以，无论是一个人，还是一个企业，经营的秘诀，就是看其能否以较少的资金做较多的生意。

3）善于确保资金安全，犹太人做买卖很有规矩。如规定交易，必须订立合约，一切按照合约条款办事儿。对于不放心的买卖，就会要求对方必须提供银行担保或相应物业抵押等。

当今的社会，已经全然不是那个羞于谈钱的社会了，财商的高低也是衡量人们幸福指数的一个标准，你不理财，财不理你，让我们调动所有的意念和感知，一起来学习吧！接下来的拆书，还在继续哦！