导读
不知不觉间2017年即将过半，去年年底中国央行曾发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》明确提出加强管制境外汇款，也调整了民众每日领取现金的大额现金交易报告标准。并在2017年7月1日起实施。那么究竟会在哪些方面提高门栏呢？
大额交易申报
根据《管理办法》的内容，境内、跨境的大额交易金额发生了重大改变，可以说，一旦超出最新规定的交易金额，那么金融机构就会报送大额交易报告。那么，交易金额有什么改变：
1.大额现金交易，境内和跨境的报告标准改为人民币5万元以上、外币等值1万美元以上；
2.自然人银行账户的大额转账交易，跨境的报告标准改为人民币20万元以上、外币等值1万美元以上。
根据以前的规定，每人每年有5万美元的购汇额度，每天有1万美元取现额度，额满即止；可《管理办法》出台后，每人每天只能换等额5万人民币的美元和其他外币，并按照当前汇率去计算是否为7100美元，如果超过这个额度就要申报。
所以为了避免申报，很多人会想办法将换钞额度控制在7100美元范围内。因此，如果一旦这种少去多来的情况出现，并且恰巧还赶上一个曾有案底的人，那么这个人就会被列入合理怀疑的对象，不仅日后申报很可能被拒，就算账户中还有5万美元的购汇额度，也不能再换取现钞。
增加汇款成本和难度
那么如果现钞换不了，总能换取现汇，汇到境外吧？
根据以前的规定，除了在2016年元月1日起对蚂蚁搬家式的购汇进行了限制外，每人只要在5万美元额度之内的汇款基本都被允许，也无需报告。
但是根据《管理办法》新规定，跨境汇款1万美元及等值外币都需要上报。并且也存在被怀疑、被拒的风险。可以说，曾经跨境汇款5万美元如果只需要汇一次，现在可能至少需要汇5次，客观上讲这是增加了汇款成本和难度。
而且称各大金融机构无一例外，均要为大额跨境资金呈送交易报告，足见这次力度抓的有多大。那么，当真按照这一套标准执行，不管是移民、境外买保险、境外买房、留学，只要涉及到大额或者长期购汇的行为，都可能掌握在金融机构和外管局手中。
最后，不得不感叹，7月1日等待我们的除了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，还有之前我们提到的《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》。可以说，中国将从7月1日起，全面开启反避税、反洗钱的时代！在此。提醒中国高净值人士们，如果近期有愿意参与的境外投资，或者有相关的境外汇款等方面的事情，请尽量于7月前完成大额交易，否则日后的资金出境只会更加麻烦。
-- 想了解更多私人财富管理、移民等资讯，搜索关注订阅号“瑞银私人财富俱乐部” （微信号 bjryls）
-- 想了解更多私人财富管理、移民等资讯，搜索关注订阅号“瑞银私人财富俱乐部” （微信号 bjryls）
