相信百万医疗对险于大家来说已经不陌生了，花几百块钱可以获得几百万的医疗报销额度，而且不限社保目录范围内用药。这样的险种无疑是非常吸引人的。的确，这样高杠杆的产品自推出以来，非常受市场欢迎。并且逐步成为我们每个家庭保险配置中的必须品。那么，究竟是不是每个人都适合这样的产品呢？百万医疗保险和高端医疗保险究竟有什么区别？我们到底该如何选择适合自己的医疗险呢？

简单来说，百万医疗险是建立在社会医疗保险的体系之上的，用来补充社保的不足。一般的百万医疗险赔付的首要条件就是先用社保报销，报销剩余的部分再根据具体的条款进行报销，从而比较好解决社保的缺口。但是仔细了解过条款的朋友就会发现，即便是百万医疗险，也是存在很多限制的。

例如：以无社保身份投保，要么保费更高，要么报销比例不理想，除此之外，还有1万的免赔，所以一般小额的医疗费用是用不上这种类型的险种的。其次，比如私立医院，VIP病房，公立医院国际部，特殊治疗方式，海外医疗等一般都是不在保障范围之内的。

所以，对医疗资源，服务，保障范围等有更高需求的朋友显然是不适合百万医疗的。

配置一份高端医疗险，也许是中高端人士的一个理想选择。那么高端医疗保险究竟是什么样子的呢？

高端医疗的高端主要体现在：高保费，高保额，责任广，直付功能，医疗资源，服务和个性化需求等层面。

相对于几百块一年的百万医疗保费来说，高端医疗的保费从几千元到几十万一年不等，从费用上我们就能感受到两种险种的差距了。

一般百万医疗的保额从100万-300万不等，而高端医疗的保额一般都在1000万-2500万之间。这两个区别是最容易别看到的，但也是最浅层次的区别。

高端医疗的核心之一在于保障范围广，比如生孩子，牙科检查，体检，中医理疗，疫苗，私立医院，昂贵医院，VIP病房，海外医疗，家属陪护费用，交通工具，住宿费用等等，都可以在高端医疗的保障范围内的。通俗来说，该报不该报的钱都可以报。而这些内容，一般百万医疗险都是不给报销的。有一部分百万医疗险也有部分高端医疗的责任，不过一般都需要额外附加。当然，保费也会相应增加。

第二，高端医疗带有直付功能。每个高端医疗的险种都有若干个直付医院对接，只要是在直付医院就医，我们是不需要垫付任何费用的。生病了到直付医院看病，不用担心挂号，住院难这些问题，看完后直接签个字走人，保险公司和医院直接结算。这样的体验是不是有种横着走路的感觉？具体的画面大家可以脑补一下。

第三，高端医疗提供丰富，优质的的医疗资源。一般公立医院的国际部，特需部是高端医疗险的标配。而中医院，私立医院，外资医院，甚至是昂贵医院等都是可以使用的。对可报销医院范围的几乎不设限，这就意味着客户可以自由选择适合自己的医疗资源。这一点是最为重要的。因为获得优质的医疗资源比获得医疗费用的报销对于中高端人士更为重要。

第四，保障区域广，高端医疗可以选择的就医范围可以是大陆地区，大中华地区（就是包含大陆和港澳台地区），亚洲，全球（除美国和含美国）。保障区域越广，费用越高。

第五，无免赔，不受社保限制。高端医疗险可以选择无免赔的档次，大病小病都可以全额报销。

说了这么多，那么高端医疗究竟适合哪些人群呢？

第一类：中高端人群，不愿意看病像去菜市场一样，希望有良好的就医体验和医疗资源。

第二类：国际差旅人士，经常往返于全球各个地方。比如一年有300天都在全球各地，当然有可能生病。这时，高端医疗简直是太便宜了。

第三类：有特殊需求的。比如想赴美生子的。美国的平均医疗费用支出是中国的几十倍，如果没有一份高端医疗，万一发生并发症或者生育意外，那就有可能在美国倾家荡产了。

那么，高端医疗险该如何选择呢？

其实影响高端医疗险保费的因素主要有五个：

1.保障区域：按保费由低到到依次是：中国大陆、大中华（含港澳台）、亚洲、全球除美国和全球含美国。

2.是否要去昂贵医院：比如和睦家、百汇、沃德、来福士、伊丽莎白等医院。

3.是否有生育计划。

4.需不需要中医、牙科、疫苗、体检等特殊要求。

5.免赔额。0免赔的要比有免赔的贵。

根据这些指标就能选到符合自己需求的高端医疗险了。