<p>日前，包括平安银行在内的多家银行相继宣布，将从五月十五日开始对通知存款和协议存款利率进行调整。桂林银行将不同期限的定期存款及单位协议存款的利率分别降了55个
BP （基点）。</p><p class="image-package"><img class="uploaded-img" src="https://upload-images.jianshu.io/upload_images/18913674-071e12c942006be4.jpg?imageMogr2/auto-orient/strip%7CimageView2/2/w/1240" width="auto" height="auto"/></p><p>什么是通知存款，协议存款？简单地说，这两种存款都属于类似活期的类型，它们比定期要灵活得多，利率也比活期要高得多，它们的推出主要是为了吸引客户。通知存款并没有约定存期，在支取的时候需要事先通知银行，它可以分成两种类型，一种是提前1天，另一种是提前7天。协议存款是指协议金额内的部分按现行利率计算，超出协议金额的部分按协议存款利息计算。</p><p class="image-package"><img class="uploaded-img" src="https://upload-images.jianshu.io/upload_images/18913674-204d898a0db576b4.jpg?imageMogr2/auto-orient/strip%7CimageView2/2/w/1240" width="auto" height="auto"/></p><p>曾刚，上海财政和发展研究中心主任，告诉记者：“这两种存款的利息比普通的活期存款要高，也是银行吸引储蓄的主要手段，但是，更高的利息并不能减轻净息差的压力。</p><p>据统计，到目前为止，已经有平安银行，桂林银行，东营银行，四川天府银行，河北安平农商银行，武强农商银行，新疆喀纳斯布尔津农村商业银行，霸州霸州农村商业银行，桂银村镇银行，广西桂银村镇银行，罗山农商银行，宜宾市商业银行，深圳沪沪农商银行，桂林银行对不同期限的定期通知存款以及单位协议存款的利率进行了调整，降低了55个基点。</p><p class="image-package"><img class="uploaded-img" src="https://upload-images.jianshu.io/upload_images/18913674-f7749093748375d7.jpg?imageMogr2/auto-orient/strip%7CimageView2/2/w/1240" width="auto" height="auto"/></p><p class="image-package">以上三家银行都表示，从五月十五日开始，将实行新的存款利率调整。一些银行表示，此次调整主要是按照利率自律机制的要求进行的。</p><p>“自从我们建立了利率定价自律机制，之前的两次降息，主要针对的是活期、定期存款，而忽视了这类中间的存款，所以，我们现在需要对通知、协议存款的利率进行一次上调，这样才能确保降息的效果。”周君芝，也就是民生证券的宏观分析师。</p><p>从目前的发展趋势来看，上述两种类型的利率在今后的调整和下调的可能性仍然很大。董希淼在接受记者采访时说，目前仍然需要通过降低存款利率，降低负债成本，缓解息差收缩的压力，稳定盈利水平。在中央银行第一季度例行会议上，“充分发挥存款利率的市场化调节机制的作用”。而对商业银行进行适当降息，则是对其进行有效调控的一种方式。在今后的一段时期内，存款利率仍然存在下调的可能性，但是，鉴于存款利率已处于低位，而且，随着宏观经济的复苏，融资需求的增加，存款利率下调的空间将会比较有限。</p><p class="image-package"><img class="uploaded-img" src="https://upload-images.jianshu.io/upload_images/18913674-7208916e09939ebf.jpg?imageMogr2/auto-orient/strip%7CimageView2/2/w/1240" width="auto" height="auto"/></p><p>在影响方面，受访者普遍认为，对于银行来说，这两种存款利率的调整，将有助于降低企业的负债成本，提高为实体经济提供更好的服务。</p><p class="image-package">“在利率定价自律机制的作用下，对这两种存款的加点上限进行调整，可以有效地降低负债成本，提高净息差，提高对实体经济的服务能力。”杨海平，中央财大证券期货研究所研究员，内蒙古银行的研发总监，告诉记者。</p><p>曾刚还说，这一次的存款利率调整，将有助于降低负债成本，使存款的价格与贷款的利率更好的匹配，同时也给商业银行，特别是中小银行，创造了一个提高净利的环境。</p><p class="image-package"><img class="uploaded-img" src="https://upload-images.jianshu.io/upload_images/18913674-f3a8f4a629708751.jpg?imageMogr2/auto-orient/strip%7CimageView2/2/w/1240" width="auto" height="auto"/></p><p>粤开证券研究院院长兼首席经济学家罗志恒表示，协议存款是一种“以公代私”的类型，而通知存款是一种“以公代私”的混合形式，只是“以最低标准”才能办理。从整体上讲，协议存款、通知存款基本都是对公有的活期存款，对普通存款人的影响较小。对公司而言，这两种类型的存款利率与调降之前相比，会有一定程度的下降，但是如果存贷款利率都可以调降，这将会对公司的投资起到很大的促进作用，同时也会降低公司的融资成本。</p><p>董希淼认为，从长远来看，无风险利率的下跌将是一种趋势。对于个人家庭来说，中短期储蓄比重过大的话，其收益就会降低。在投资过程中，要权衡风险和收益。如果想要获得稳定的收益，除了存款以外，还可以适当地配置现金管理类理财产品和货币基金等。</p><p class="image-package"><img class="uploaded-img" src="https://upload-images.jianshu.io/upload_images/18913674-58e59d089c553eff.jpg?imageMogr2/auto-orient/strip%7CimageView2/2/w/1240" width="auto" height="auto"/></p><p>此次多家银行宣布对通知存款和协议存款利率进行调整，实际上是银行利率自律机制的要求。虽然这两种存款的利息比普通活期存款高，但是对于银行来说，更高的利息并不能减轻净息差的压力。银行此次调整存款利率，主要是为了降低负债成本，提高为实体经济提供更好服务的能力。对于个人家庭来说，储蓄过多会降低收益，可以适当配置现金管理类理财产品和货币基金等，以获得更稳定的收益。</p>