曾经的夏月儿是个月光族，每个月近4000元的工资，到了月底根本剩不下什么，甚至还要跟爸妈伸手要钱花。有次和同事聊天，同事说自己攒了十几万，使夏月儿受了刺激，开始正视“钱”这个问题，读理财书籍，看理财帖子，并付出实践，终于修炼成为小“财迷”，现在夏月儿就把自己的理财心得一一道来，也希望简书的朋友们和夏月儿一起来探讨理财的好方法，互相学习借鉴。
一、树立正确的理财观念
俗话说“钱不是万能”的，但是没有钱又是万万不能的，现在的人们除了吃饭、穿衣、住房等需求外，把看电影、听演唱会、出国旅游等也都列入了生活日常，但这些全部都需要钱。很多年轻人攒不下钱，没有理财观念，是因为自己并没有吃过没钱的苦，总有父母作为强大的后盾。当你一个人需要交下月的房租、生病面对高额的手术费而没有钱支付的时候，那只有后悔莫及为何没有攒下钱？
但夏月儿想提醒大家的是，请不要在有金钱危机的时候才想到钱，而是每天都要有理财这个概念，不仅要攒钱，而且能够让“钱生钱”，抵抗通货膨胀。
二、理财从积累本金开始
理财的前提是要有钱才能理啊，不然理啥呢？所以学会理财的第一步就是要有本金。很多年轻人总是高喊发大财的口号，但是到了月底就只能望着账单暗自神伤，甚至不知道自己把钱花到哪里。如果是刚刚开始理财的入门选手，夏月儿建议做好三个方面工作。
1、坚持记账
坚持记录每天的开销，从第一顿早餐开始，不要怕繁琐麻烦，现在手机上有很多记账的app软件，可以随时随地记账。坚持三个月，然后审视这三个月来自己的花费流向，哪些钱是必须花的，哪些钱是完全可以省下的。就拿夏月儿来说，通过记账，发现了自己消费的弱点，比如在淘宝上买打折而廉价的衣服，有些衣服到现在连标签都没有拆；每逢电商大促，为了凑满200减100的折扣，买了很多并不需要看的书籍；去年双十一买的面膜都快过期了……诸如种种，大家可以根据自己的实际情况，罗列下自己并不需要花钱的项目，避免冲动消费。
2、强制储蓄
我们父母一代都喜欢储蓄，不要瞧不起这种最原始的攒钱方式，对于刚开始理财的小白来说，银行定存是最简单的方法。首先，要去银行办理一张定期存折，夏月儿比较喜欢这种定期存折，可以看到单子上的流水账数字。然后根据自己的工资收入，每月拿出一定的比例强制定存，可以参考网上的12存单、24存单，甚至60存单大法。夏月儿比较推荐的是12存单法，毕竟24、60存单法的周期太长。举个例子，每月发工资的时候，拿出1000元存一年定期，坚持一年，就是12000元，第二年每月就可以取利息花。
但值得注意的是，像这种银行定存的方式，夏月儿只推荐给月光族，但凡有点存钱自制力的人都不要把钱存银行定期，因为利息实在是太低太低了，完全跑不赢通货膨胀，而且如果急需用钱取出的话，等于存活期。
3、科学消费
理财不等于抠门，不是省吃俭用不花钱，相反，理财的目的是让我们有更多的钱去消费，去更好得享受生活。在大家做好记账，剔除不必要的消费项目后，就可以制定自己的年度消费计划和月度消费计划。年度消费计划就是本年度比较大的项目开支，比如买个电脑、出门旅游；月度消费计划就是根据自己的日常规律生活，罗列出每月的必须开支，比如用餐、电费、手机费、交通费等等。制定科学消费计划，可以让自己对本年度的最低支出有个底数，在此底数基础上，还要留有一定的应急备用金，剩余的钱就可以用来理财和投资。
三、理财的方式
现在理财的方式多种多样，夏月儿介绍几种最常见的理财方式，并分析它们的利弊。
1、定存
夏月儿其实并不想把定存放在理财方式中，就像前面提到的，定存的利息很低，但它的优点就是比较保险，没有风险。如果想定存的话，建议可以找本地银行，相对国有五大银行，地方银行的定存利息上浮高，有些银行为了招揽储户，还会开展送礼品的活动。
2、国债
国债相对定存而言，利息要高，也是几乎没有风险的理财方式，缺点是周期较长，不能随取。每年年初，国家都会公布本年度国债发售的时间，有固定的几家银行可以购买。如果购买国债的话，夏月儿建议购买电子国债，电子国债是每年计息，更划算，还要注意的一点是，国债非常热门，在开售的时候就要坐在电脑前抢，不然很快就卖没了。
3、基金
基金分好几种，比较稳妥保险的是货币基金，利息要比现在的定存好些，最重要的优点是可以随用随取，灵活方便，复利计息，像余额宝、微信理财通等都是货币基金的一种形式。债券基金、股票基金等基金都和股票市场行情有一定的关联，不能保本，但若投资时机好，收益也较其他几种方式高很多，一般都有手续费。基金这种理财方式不能图一时之利，有些人一看到有亏损就立马卖掉，并不是明智之举，而是要看长远发展。
4、股票
中国人最不陌生的就是股票，在股票市场火热的时候，连卖菜的大妈都加入到买股票的行列中。股票市场有很大的风险，对于股票小白而言，建议不要轻易入市，先集中学些股票的相关知识，并分析自己选中股票的公司的背景、股东、发展前景等等，甚至对国内、国际经济形势都要有深入了解。最重要的一点是，切记不要把自己所有的钱都投资到股票中去，要按照合理的比例分配理财。
5、p2p
这几年网上很流行p2p模式，很多达到了10%以上的收益，高额的收益率让很多人趋之若鹜，但随着E租宝等一些p2p模式的垮台和跑路，使不少人血本无归，开始怀疑这种理财模式。其实，好的p2p平台需要火眼金睛地进行甄别，可以用小额的资金进行试水。但是大家要记住一点，理财切不可贪婪，越是高收益的东西越是高风险，不能把鸡蛋都放到一个篮子里。
其实夏月儿讲了这么多理财的东西，终究是纸上谈兵，大家必须把学到的理财知识真正用于生活中才行，希望大家在评论区与夏月儿一起探讨理财的门道吧。
