我用我手写我心，用文字记录下生活的点滴，留给自己以后坐着摇椅慢慢看。

    对于医疗险我们最熟悉的可能就是社保，但在商业医疗险中还有很多可以选择的险种。常见的，比如百万医疗、高端医疗、全球医疗等等，它们在赔付方式和服务水平上会有些区别。

    我打个简单的比喻，你就更容易理解了。你外出选择交通工具的时候会有很多选择，公交车、出租车、专车等等。那社保就像公交车、出租车像百万医疗、专车对应高端医疗，如果你还想要更好的服务，那么你可以选择全球医疗，它就像是医疗险里的豪华车。

    以百万医疗和高端医疗举例，百万医疗在赔付时需要自己先垫付医疗费用，再找保险公司报销，现在有一些保险公司开通的垫付功能，比如我们中国太平的超e保（打个广告）。而高端医疗是一个保险组合，在普通医疗险的基础上增加了高端医疗服务，一些做医疗服务的公司比如信诺、MSH等，会和很多医疗机构合作，他们再将这些高端医疗服务卖给保险公司。

    和百万医疗险相比，购买高端医疗不用垫付费用，保险公司会给你提供一张卡，可以在医院刷卡，保险公司直接帮你支付。当然越高的服务就要支出越高的保费。

    我会给身边所有人强烈建议一定要购买医疗保险，为什么呢？因为大多数人在人生奋斗初期，都是无所畏惧的热血青年，虽然收入不稳定，但对未来有各种规划，比如什么时候存够10万块钱，什么时候买房买车等等，但可能会打破这些计划的，除了意外就是疾病。

    很多疾病的费用都很高，尤其在一些大城市，医疗费用高到你不敢生病。这个时候，就需要借助保险来增加我们的生活底气。

    有童鞋可能也会说，我有社保可以报销看病的钱，干吗还要花钱买商业医疗险呢？

    因为我们交的医保，它的报销范围是有限的，并不能覆盖所有的药品和治疗技术。医保有起付线，还有封顶线，并且只能报销医保目录包含的药品，但医疗险恰好可以弥补医保没有包含的服务，比如一些靶向药，医保就不会报销。

    A先生因病住院，单位有医保。在最初的治疗计划中，只采用医保目录包含的药，但是治疗效果并不明显。于是医生就建议采用进口药，但是进口药品多数不在医保的报销范围内，而且药品价格比较高。结果，除了医保报销范围内的费用，A先生个人需要承担的医药费多达2万多元。如果A先生买了医疗险，那么这部分的医疗费用，就可以让保险公司来实报实销。

    你可能看过一部电影叫做《我不是药神》，里面有个角色的原型就是白血病患者陆勇，他治疗一年的医药费用至少是28万。这个费用医保当时不能报销，但医疗险就可以。

    还有一些高级治疗方法，医保也不会报销，像现在治疗肿瘤，就有一种新的治疗方法叫质子重离子技术。这个治疗方法费用很高，如果靠自费的话，普通家庭就很难维持。

    你可能也会说，这些都是大病，我身体很好，用不着。但很多治疗常见疾病的材料费用，医保也是不能报销的，比如骨折时用到的钢板，这些材料费用就不会报销，你看病的时候，都会遇到医生问你，你用一般材料还是好材料？如果你有一份医疗险，可能就不需要窘迫地纠结一会儿了。

    商业医疗险大都是一年期的消费型保险，交1年保1年，一般有1万元的免赔额，只要住院产生的合理且必要的医疗费用，在社保报销之后，免赔额度以上的部分，都可以实报实销。

    另外，因为商业医疗险是费用报销模式，所以往往只能报销医疗费用，对于病人的营养费、误工费、陪护费用等，都不能报销。这些就需要重疾险来做补充了。科学的把医疗险和重疾险搭配起来，可以大大降低你的总体保费。