文/萌萌有神

上一篇里《赚钱这点事：如何分辨靠谱的智能投顾平台？》里大概说了说从哪几个角度去分辨智能投顾平台是否靠谱，后台有朋友留言给我说，希望我也分析下其他的智能投顾平台，好比较看看哪些更适合自己。

其实这个“适合”还挺难讲的，掺杂个人因素太多了。我以我最熟悉的璇玑智投为例，帮大家捋顺一下挑选思路，如何去判断一个智能投顾平台是否适合自己。

0 什么叫适合

所谓适合，其实就是两者相互适宜。对于挑选智能投顾平台这件事，就是平台能够满足你的预期，且你愿意选择这个平台。

平台能够满足你的预期，可以拆解为：满足你对投资的需求；满足你对服务的需求；满足你的使用习惯需求。

你愿意选择这个平台，可以拆解为：你信赖并认同这个平台。

1 满足你对投资的需求

第一是满足你对投资的需求。智能投顾的投资，无非是资产配置方案和收益率两个方面。想想你自己在这两件事上有什么要求吗？

对我来说，资产配置方面我不太信任短期的国内市场，必须要配置海外资产对冲及增加收益；收益方面我能承受一定的投资风险，相应地我也希望投资收益要比现在买P2P要高，年化收益15%左右。

由此可见，我就肯定只会选择有全球资产配置能力的智能投顾平台。璇玑智投是智能投顾领域里可以做到全球资产配置的几家之一，通过QDII公募基金实现全球资产配置，通过人民币就可以投资，非常方便，可以覆盖海外的成熟市场股票、新兴市场股票、海外高收益债券、港股、黄金、原油等。至于收益率，给我的配置方案近三年的年化收益率在14.75%，完全满足我的投资需求。

测评显示我的类型是成长型，对应的历史年化收益是14.81%

可以看到根据我的投资偏好，给我配置了92.75%在股债，其中有80%左右都是海外资产

2 满足你对服务的需求

第二是满足你对服务的需求。对我来说，一个很基本的要求是对我个人的理财偏好和风险测评要足够准确，其次是服务越全面越好（让我当甩手掌柜再好不过了）。作为半个业内人士，说实在的现在市面上的智能投顾产品在业务模式上差异不大，拼的其实是定制和服务。在这一点上，璇玑智投做得非常好。在风险测评的环节，璇玑智投是我见过做得最仔细的，题目设置非常合理。

查了下相关资料，原来他们的问卷是根据行为金融学设计的，可以精确识别客户的风险承受能力、心理素质等特点，并针对配置模型做长期有效性验证。系统还会对用户做成名周期管理，定期追踪用户状态，调整风险等级和配置。

另外，除了一些智能投顾平台常规的服务项，璇玑智投只需要投资5000元就能享受180天的智能再平衡服务，投资30000元就可以永久使用投资再平衡服务，并且享受VIP专属顾问通道——要知道VIP服务以前可是高净值用户的专属啊……

3 满足你的使用习惯需求

第三是满足你的使用习惯需求。这方面作为互金产品经理可能会比较挑剔，对我来说，理想的智能投顾平台应当是简洁、友好、年轻、舒适的，不要让我自己去琢磨如何使用这个APP，更不要给我压力感。这里就不得不吐槽现在市面上这些智能投顾平台，几乎都停留在满足功能的层面，璇玑智投只能算相对好一点的那一批，但依旧槽点无数。我可以列一串在体验上做得很好的国外同类APP（Motif、iBillionaire、Personal Capital、Penny、Stash Invest……），真希望国内的智能投顾平台可以好好学习一下他们是如何和年轻的用户群体打交道的……

感受下智能投顾产品Penny的画风，可惜只能看不能买

4 信赖和认可

第四是你需要信赖和认可这个平台。根据你对互联网金融的了解，你可能已经对某些平台产生了信赖感。举个例子，我第一家投钱的P2P平台是积木盒子，后来积木盒子升级为品钛集团，又推出了璇玑智投，所以说到熟悉程度我第一个想到的就是璇玑智投。

而最早为什么会选择积木盒子，一是朋友介绍，二是查了下创始人团队的履历。对于一个Fintech公司的创业团队，必须包括三种人物：一是投资领域资深从业者；二是数据领域资深从业者；三是风控领域资深从业者。这三种角色在品钛集团的高层中齐备，这是让我放心的一点。另外，在后续的使用过程中，发展思路、平台业务、品牌调性都非常对我胃口，于是就逐渐增加了信赖感。

弹指之间，全球投资，帅死了

5 其他

当然，既然这一篇以璇玑智投为例，我们也从《赚钱这点事：如何分辨靠谱的智能投顾平台？》里面提到的五个维度再简单总结下这个平台：

1）安全：璇玑智投的底层资产为公募基金，募集全程证监会监管。投资人资金直接进入在民生银行的募集托管户，随后由民生划拨到所投基金的托管户中。 所投基金均在中证登登记于投资人名下。

2）背景：品钛集团刚才已经有所介绍了，而璇玑智投的金融团队背景更华丽，核心成员毕业于哥伦比亚大学、新加坡国立大学、耶鲁大学、南加州大学、中国人民大学等国内外顶级名校，更有人均十多年的于渣打银行、汇丰银行、海外一线对冲基金、私募基金等相关顶级机构的财富管理、量化投资经验，确保投资金融逻辑的有效性。

3）策略：璇玑智投运用投资组合理论作为模型基础，强调分散投资降低非系统性风险，同时利用机器学习动态、多维的分析数据，对市场进行判断以增强收益。另外，璇玑智投最吸引我的是海外资产配置，可以将全球大类资产都纳入到个人的资产配置方案之中。至于收益情况，目前璇玑智投提供的配置组合，年化收益在5.07~16.53%之间，可以满足大部分投资者的需求了。

4）服务：从一开始了解用户特性、生成配置方案、执行资产配置到智能再平衡，覆盖了资产配置的闭环，再加上VIP专属服务，在服务这个层面已经覆盖的差不多了。

5）费率：查了下资料，对于公募基金正常买卖产生的交易费用在璇玑智投基本是4折，另外就没有额外收费了。比如说很多智能投顾的自动调仓是收管理费的，璇玑智投对本功能免收手续费。

基本上这一两个月学习分析下来，我是觉得智能投顾平台的确非常值得尝试，先从选择一个自己熟悉的、适合自己的平台开始，投一点钱试试看，解放自己的时间，安放自己的金钱。大家可以根据自己的情况做判断和选择，当然，非常老套的要说一句投资有风险，理财需谨慎。

还是有钱最有安全感啊。

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萌 萌 有 神

我改名字了，原来的“莔莔有神”太多人不会念前两个字，以后不要再念错了哟

互联网金融产品经理，专栏作家

聊聊一个互联人的赚钱观与花钱观