现在的年轻人有几个不是月光族呢？当两个月光族走到一起时，就组成了月光家庭。为什么结了婚，还会月光呢？一是因为大家都不愿意，也轻易改变不了自己的消费习惯，二是因为现在年轻人对生活质量的要求都很高，婚后也不想降低生活品质，各种支出加在一起，月底就精光了。想要改变月光家庭的现状，除了一夜暴富以外，就要在支出上好好规划了。

        那生活中那么多的支出，哪些是不应该买的哪些应该买？想清楚这两个问题，就迈出了告别月光的第一步。

一、拒绝被动花钱

        首先哪些东西不该买？回想一下，你家里有多少买回来就被闲置甚至扔掉的东西，那这类白花钱的东西自然就是不该买的。要想不再白花钱，就要学会拒绝被动花钱。

        那什么叫被动花钱？从结果来看，导致你购买那些根本不需要的东西的消费都叫做被动花钱。下面我们来说两个生活中最常见也最容易让我们被动花钱的场景。

        逛街的时候，如果看到特别大的促销优惠，我就会觉得错过这次，下次就没有优惠了，所以就会买好多东西回家，但往往回家之后又会发现，这东西也不太需要。

        其实这是商家利用「终结需求」的心理来诱导我们消费。什么是「终结需求」呢？就是人们对于完成一件事情的渴望程度。越急迫，需求就越高，就越渴望快点把一件事情完成，而不注重最终的效果。当商家做促销活动的时候，就是在给我们制造一种「错过这次就没有下次」的紧迫感，使我们对购买这件商品的需求更加强烈，就会快速的买下商品而不考虑是否真的需要。那这样其实是会浪费很多钱的。

      还有一种也是被动花钱，不知道大家发现没有，我们买东西是不喜欢退货的，也就是网上说的那种佛系买家。比如买了件衣服不太满意，我们不会马上退货，而是会安慰自己说「先放着吧，总有一天能穿到」。

        这是因为人们都会在意沉没成本，也就是在当前决策时，人们总是重点考虑未来可能产生的费用及所带来的收益，而不考虑以往发生的费用。我们只在意自己要补上退货邮费，却不在意买这件商品时花的钱，这反而是巨大的财务浪费。当你总是在意这种沉没成本的时候，家里不满意的东西越来越多，你损失的钱也就越来越多了。

        当了解自己容易被动花钱的心理动机之后，下一次买东西的时候，你就可以更好地判断这个到底是你真的需要，还是你的大脑在欺骗你。

        那有朋友可能会说，道理我都懂，可还是控制不住自己怎么办呢？这里给大家分享一个方法，就是把自己彻底变穷。

        什么叫把自己变穷呢？ 假设家庭每个月的存款目标是 4000 元，那就每个月在工资中先扣出 4000 元，把钱放进一个独立账户，并且两人约定好都不可以用这笔钱。

        同样你也可以把电子支付渠道的额度调低。在月初的时候，两人一起把蚂蚁花呗，白条这些信用额度全部调低，或者直接关闭某一项的使用。比如花呗，在你调整额度后的一个月是不能再二次调整的，这样还能起到多一个月的约束。这样一来，遏制了资金的入口之后，花钱的欲望也会因为没钱花而得到抑制。

        减少被动消费，是我们改变月光的第一步。

二、主动花钱要精明

        想要摆脱月光，不仅要拒绝掉那些不该花的，还要在该花的时候花的精明。

      为什么购物清单能让家庭少花钱呢？我们回想一下，有的时候呢，我们本来就是想去超市买个水果，结果买了一堆零食、酸奶、果汁、啤酒；但是当我们跟朋友去吃饭的时候，点了几个菜你可能就会主动说，嗯差不多，够吃了；你看，同样一个人，冲动消费是你，理性克制也是你。那差异其实就出现在这个购买结果出现的先后上。

        点菜的时候，你在发生购买行为之前，就已经了解到最终自己会得到多少商品，所以你的购买结果其实是出现在付款前的！而去超市呢，我们是看到一个拿一个，购买结果只有付款后才会看到。所以清单就像我们先点菜再买单一样，可以预先让我们了解最后的购买结果，从而我们就能清晰地看到这次是不是又多花了冤枉钱！

        我们前面也说了，在购物时，我们其实很难分清哪些是不该买的,也很难判断一件东西买的值不值。那列购物清单就可以很好地解决这个问题。

        比如一杯咖啡，我们没办法量化它对你一天生活的价值，但我们很清楚，一个东西对我们是不是必需品，我们的使用频率是多少，以及我们是不是马上就要用到他。

        那基于这些标准呢，我们可以有一个优先级的概念，对购物清单上的商品进行排序。

        简单分为三类就好，分别是生活刚需、幸福提升以及个人奢侈。

        生活刚需就是家庭生活中必备的用品，那包括基本的食材啊，以及生活用品啊等等，这都是每天会用到的，且不能出现短缺，消耗也比较大。所以在列清单的时候，这生活刚需类就是购物时最先要买的。

        第二类，幸福提升就是，虽然不是家庭生活的必需品，但是拥有后会提升家人幸福指数的东西。比如夫妻二人喜欢吃甜品，想买一个烤箱；两人都很热爱电影，买一个投影仪之类的。这些都是可以共同享受的东西。可以在辛苦奋斗之余，提升你和另一半的幸福指数。在满足基本生活之后再去追求生活中更多的幸福感，所以这类提升幸福指数的商品，我们把它放在购买清单上的第二顺序。

        最后是个人奢侈，就是夫妻二人各自喜好的单品。虽然结婚之后要为家庭负责，但这并不代表要放弃自己的小爱好，为了大家庭而牺牲掉个人的全部快乐。所以我们给每个家庭成员都留出一个成全自己喜好的空间，放在这个购物清单上。比如妻子很喜欢的一件风衣、一个包；丈夫想要的限量球鞋或者游戏主机。这类个人化比较强烈的东西，我们把它放在清单最后的位置。

      这样列清单有两层意义，第一是先有购买结果，后发生购买行为。这样就像我们说的点菜的例子一样，我们可以在付款之前就意识到我们要的是不是已经足够多了。比如一列购物清单，我们发现这个月抛开个人的兴趣爱好，两个人就花了 1 万多，那这个月那些奢侈的小欲望就可以往后放一放，以防这个月的支出严重超标。而且当你把购买计划推迟之后呢，你就又有机会去思考「我是不是真的需要它」了。考虑得越多，冲动消费的几率就越低；反倒是经过克制之后才实现的那些小欲望，可以大大提升你消费后的幸福指数呢。

        二是照顾到了每一位家庭成员的需求和喜好，按照这个清单顺序来买东西，首先是生活刚需，第二类商品是家庭成员都可以享受到的，最后一类也会考虑到独立个人的喜好。家庭财务的管理需要克制，但是家人的幸福还是可以有些小放肆。我们提倡家庭财务管理的初衷，是让大家用同样的财富，过上更好的生活，可绝对不是让大家节衣缩食把日子越过越苦。

        最后我们总结一下今天的课程重点。我非常希望能让你重视这个问题——如何让你们买到的都是你们真的想要的。我们聊了被动消费的两个最常见场景，以及如何通过先把自己「变穷」来减少冲动消费。我们也说了如何通过购物清单控制开支的同时，满足每一个家庭成员的幸福指数。

        现在我想要邀请你，跟我一起做一个小练习。回想一下，最近一次你感觉到被商家套路，被动消费的商品是哪些？你可以把它写下来，然后跟你的另一半聊聊看，这件东西是不是 Ta 也觉得下次可以不买了；然后呢，你们可以一起做一下下个月的购物清单，把那些你们需要的跟想要的都记录下来，大家达成共识之后呢，就约定只购买这些东西，我们尝试一下完全按照计划经济去生活会不会损失掉你的幸福指数，说不定其实在开源节流这件老生常谈的事情上，能够找到新的快乐。