今天朋友发我一篇文章，是有关于基金定投的故事。
故事是这样的，A 同学从 2010 年开始定投某只基金，每个月定投 300 元，坚持了 6 年，昨天终于全部赎回，以净亏损 200多收场。她自己还挺高兴，觉得自己攒到了钱。但是其实在这中间，她所持有的这个基金收益率最高的时候达到50%以上。眼睁睁的看着钱全部跌没了。
在我看来，这波操作简直是太烂了。
她犯了几个错误，有的错误是我和朋友聊天中提到过的。
1、定投的这笔钱是需要明确它的目的
现在越来越多的人知道理财并且开始去学习理财，但是有很大一部分人只是因为手里有了闲钱，而不是因为更好而去理财，所以他们对于理财也是一知半解。只是听别人说新手定投指数基金就行。
其实这个是不对的。首先定投指数基金确实是普通人最好的一个方式，但是也需要注意方式方法。
首先我们要明白我们这笔钱是用来长期定投的，还是为了获得收益。一般情况下，根据我们的情况来说，定投 3-5 年，这是一个范围，也就是说，哪怕是长期定投也是需要看时间看市场的。
如果是想要获得收益。那么就需要我们设置止盈线了。
2、基金定投是需要设置止盈的
按照正常的来说，任何投资都需要设置止盈和止损。但是基金定投的话，止损没有那么重要，亏损的话，再持有一段时间就 OK 了，但是止盈线是一定要设置的。大家都知道，故事是周期性的牛熊转换的。如果定投富哦年积累的收益，在牛市到来的时候没有止盈，你的收益终究会随着熊市的到来化为乌有。
就拿上面的故事里的 A 同学来说，她在 2015 年初，定投收益达到 37%，2015 年 6 月股灾钱东头收益率最高超过 50%，这两个都是比较高的收益率了，但是在这段时间，她没有止盈赎回，直到后来收益都灰飞烟灭。
怎么止盈呢？你可以给自己设置一个目标，一旦收益达到预期目标，马上抛出。比如你设置止盈收益率为 20%，那么你每次定投的时候可以关注一下，当你看到收益率在这个目标附近的时候，就要多留意一下，一旦超过设定的收益率，立马抛出。之后再重新做定投计划。
3、需要关注市场波动
可能有人会说，定投基金不就是设置好金额和时间，每月定投就可以了吗，还要关注市场波动，那多浪费精力。
定投可以代替储蓄，也可以认为相当于储蓄，但是不等于储蓄。定投也是投资，是在控制风险的前提下，让自己的收益最大化。一般我们的定投周期设置为三到五年。定投的前期，基金亏了也不用慌。但是我们要关注，现在是不是已经到了牛市了，如果到了牛市相对高点，或者达到了自己的止盈线，那就抛出，落袋为安。
在定投的过程中，如果股市大幅下挫，就可以加大周期定投的金额，以更低的价格，获得基金份额，这也是基金定投中比较常用的技巧之一，不要一成不变。
那么什么样的基金适合定投呢？
在最开始提到的A 同学做定投，选择的是混合基金，虽然混合基金也可以做定投，但这不是最好的选择。
首先，债券市场的牛熊市周期更加明显，更容易判断，一次性投资比通常定投的效率和收益更高；其次，债券市场的波动比股市弱很多，定投的预期收益也低很多。
当然，如果你直接定投债券基金，那是最愚蠢的。
波动越大的基金也适合定投，所以定投股票基金比较合适，指数基金更佳。
下图为基金定投的微笑曲线，越深越好，波动越大的基金越适合定投。
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