大家都知道交易银行是在传统银行对公业务上发展起来的新的提法，是一种交易视角下看待银行发展，探索银行业务发展的新路径。区块链是随着比特币而引起关注的一种一个分布式数据存储的信息技术，这个数据库存储了一个不断增长的记录列表，称为“块”。每个块包含一个时间戳和前一个块的哈希值。其信息共享、防篡改，加密技术适用于区块链适用于执行任何类型的交易(数据传输、所有权、货币等)，恰好与银行的交易业务形成完美的融合，因此近年关于区块链在金融业中的应用引起广泛关注，在银行业中也不断实践。
银行业中使用区块链技术有什么好处:
加快交易速度，因为资金不需要通过几家银行才到达最终目的地的银行账户;
降低交易费用（使用区块链可以为银行每年节省数百万美元）；
突破地理障碍；
通过去中心化的区块链交易，摆脱第三方控制。
关于区块链在银行业中应用的观点有很多，以下为本人收集的一些业内人士的观点和应用案例。
如广发交易银行部副总经理陈醒菲认为：
区块链技术在交易银行领域的运用，主要体现在跨境支付、贸易金融和供应链金融方面。目前广发银行已在三个领域开展了一些工作：区块链跨境支付方面，已与同业共同打造区块链创新平台，实现跨境支付业务的处理，即通过区块链平台替代SWIFT传递跨境清算报文，借助区块链平台数据共享、分布式记账、可实时查询等特点，提升信息处理速度及透明度，极大改善客户体验。区块链贸易金融方面，已与同业及区块链平台技术实施商讨论确定区块链福费廷、区块链国内单证业务合作方案，采用部署独立物理账本的方式接入区块链平台。区块链供应链金融方面，已与部分金融科技公司签署战略合作协议，利用区块链具备防篡改、防抵赖、分布式可靠数据存储的特点，有效解决供应链业务中贸易真实性问题，提升银行业务风控水平，实现批量拓展供应链客户的目标。
中国银行业协会党委书记、专职副会长：中国银行业协会正在筹建贸易金融跨行交易“区块链平台”
中国贸易金融跨行交易平台通过搭建联盟链，基于区块链技术的分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等特点，满足银行在开展跨行贸易金融业务中信息流通、数据安全、隐私保护、交易执行等多方面的管理和业务需求。在不改变银行各自流程的前提下，实现跨行交易的电子化、信息化和便捷化，打破了传统贸易金融交易中SWIFT系统的垄断地位，打造全新的贸易金融生态圈。
中国贸易金融跨行交易平台由中国银行业协会统筹规划，联合国家开发银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、中国光大银行、中国民生银行、上海浦东发展银行、中国邮政储蓄银行、平安银行、汇丰银行(中国)等共同发起。北京众享比特科技有限公司为中国贸易金融跨行交易区块链平台提供重要技术服务支持，负责起草各项技术标准和接口标准规范、底层区块链平台技术开发、国密源代码开发与共享、系统测试与联调等工作。
2018年12月29日，在顺利完成一期和二期联网测试，平台正式上线运行。现已上线试点国内信用证和福费廷业务。2019年，待平台平稳运行后，中国银行业协会拟进一步扩大平台覆盖面，吸收广大中小银行加入平台，并拓展平台业务类型，及同税务、海关等相关机构积极展开合作，充分发挥行业组织的平台作用，更好地服务于广大会员单位。同时，平台的平稳运行也将在促进中国贸易金融业务的发展，助力解决中小企业融资难融资贵，服务实体经济发展，践行“一带一路”倡议等方面发挥积极的作用。
泰华银行副总裁：区块链在银行交易是游戏规则变化者
区块链在金融领域应用情况：
在全球银行业，超过 100 家银行进行了区块链应用探索和布局。我国商业银行数年前启动对区块链技术的研发和运用，应用区块链技术革新信贷业务、跨境业务、中间业务和政务民生服务等领域。
第一，重塑供应链金融、抵押贷款业务模式，减弱信贷业务信息不对称程度。信贷业务一直受到信息不对称、管理成本高、授信和用款场景线上化难度大等问题的困扰。区块链技术将历史交易数据映射到区块链平台中，由平台自动积累企业和贷款客户的交易记录，创设可审计和共享的记录，并基于记录提供融资服务，有效减弱了信息不对称程度。
西班牙对外银行为第一家使用区块链技术发行贷款的全球性银行。从谈判条款到签署协议，整个贷款流程都通过区块链的分布式账本技术向银行和贷款方通报了进展，将贷款谈判时间从“数天”缩短至“数小时”。中国农业银行建立了基于区块链的涉农互联网电商融资系统，将涉农电子商务、供应链融资、网络支付、等系统打造成联盟链。中国平安集团在 IBM 区块链框架基础上对“壹账通”进行客户化改造，搭建“账链”平台。在黑名单共享、供应链金融、金融机构一帐通、小微企业贷款平台、资产平台等多场景投入使用。苏宁银行推出动产质押融资平台，依托区块链技术，实现大宗货物出入库记录的实时查看，提升信贷前后台的风控能力。微众银行推出跨机构联盟链，增强其“微粒贷”产品风险识别能力。
第二，带动跨境贸易支付、贸易融资及清算系统发展，解决银行跨境业务难题。交易流程复杂、参与方众多、自动化程度低等造成企业跨境贸易融资高成本、低收益的现状。区块链技术应用在跨境贸易融资业务上，大幅节约贸易融资成本，简化交易流程，提升交易效率，减少资金闲置成本，降低交易与结算风险，优化客户体验。
摩根大通与加拿大皇家银行、澳新银行联合宣布成立银行间信息网络系统(INN)，利用区块链技术优化全球支付流程，提高交易效率。全球已有 259 家银行加入该系统。汇丰银行运用区块链技术出具信用证，完成了全球首笔贸易融资交易，完成时间从 5-10 天缩短至 24 小时。中国建设银行打造“区块链.贸易金融”，与 IBM 合作开发了基于超级账本的区块链银行保险业务平台，成为国内首家将区块链技术应用于国际保理业务的银行。中国邮政储蓄银行借助区块链福费廷交易平台，顺利完成基于区块链技术的首笔二级市场福费廷跨行交易。招商银行实现将区块链技术应用于全球现金管理领域的跨境直联清算、全球账户统一视图以及跨境资金归集等场景。
第三，助力数字票据交易平台建设，促进中间业务发展。在数字票据、数字凭证、发票和信用证等需要可信认证的领域，区块链通过加密技术和分布式数据库的应用，使链上被授权各方实时掌握最新的客户数据信息，降低合规成本，避免信息的重复提交，提升客户体验。
德意志银行通过区块链平台完成了首批基于区块链技术的实时金融交易。中国工商银行搭建基于区块链技术的金融产品交易平台原型系统，提供点对点的金融资产转移和交易，应用于资金划收、清算、拨付及银企互联等 60 余个场景。中信银行成立国内信用证区块链联盟，上线了基于区块链技术的国内信用证信息传输系统，实现信用证信息和贸易单据电子化传输体系。中国邮政储蓄银行基于区块链技术搭建了资产托管系统，实现信息的多方实时共享，利用智能合约和共识机制完成资本计划的投资合规校验，已执行上百笔交易。中国交通银行上线业内首个投行全流程区块链资产证券化平台“聚财链”，将个人住房抵押贷款资产支持证券（RMBS）基础资产信息上链。
第四，服务金融场景生态建设，拓展金融服务边界。在政务、民生、教育、就业、养老、精准脱贫、医疗健康、商品防伪、食品安全、公益、社会救助等金融场景生态构建方面，区块链技术能给用户带来更加智能、更加便捷、更加优质的服务。例如，中国工商银行将区块链技术应用于贵州省精准扶贫，实现银行金融服务链和政府扶贫资金行政审批链的跨链整合和信息互信。建设银行与住房和城乡建设部合作，用区块链技术连接全国 491 个城市的公积金中心，实现数据跨地域协同，简化了异地办理程序。
