第二章  不会花钱与花时间

如果你得到一笔巨款，最好深思熟虑，让钱发挥应有的价值。话虽如此，想买自己渴望的东西，终究是人的本性，那该怎么办呢？

再想要的东西总有一天也会腻的，所以再难也要忍住，不要为了一时的满足而花钱，你要用心寻找真正‘必要’的东西，只有这样的东西才值得花钱去买。把这样的东西买回家，心里才会感到满足，也不会再有想买其他东西的冲动了。

有道理！没“必要”的，而不是“想要”的。这条法则也适用于日常购物。

你觉得有作为有钱人最大的优势在哪里？

有钱人最大的优势在于选项更多。要想在众多选项里挑出自己真正需要的东西，找到能让金钱的价值发挥到极致的东西，大量的学习必不可少以后能不能跟钱搞好关系，就看你能不能摆正心态，享受学习的过程。

手里的钱越多，需要学习的东西也就越多，我们要面对的烦恼也会相应增加，为什么烦恼会变多呢？因为你能选择的花钱方式更多了。

钱的最佳用途是投资未来。

本章作者与大家深度探讨金钱和时间的使用方法。

把控消费投资储蓄和浪费的平衡。

钱的用法可以大致分为四类：

分别是消费（比如购物、缴费），投资（理财）、储蓄（把钱存在银行里）和浪费。

花钱比较理想的配比是：6（消费）：2（投资）：1（储蓄）：1（浪费）。

消费是日常生活的必要开支，涉及衣食住行的方方面面。主要包括伙食费，水电燃气费，房租（房贷），家具与日用品费，服装费，保险医疗费，交通费，通讯费，教育费和娱乐费等。

消费占收入的60%左右是比较理想的情况，一旦超过80%就得多加小心。如果你觉得自己的钱没有用在刀刃上，不妨先梳理一下自己的消费情况，做一次自我评估。

了解自己的“消费”十分重要。如果你总是觉得自己入不敷出，那很可能是因为你的某项消费相对于你的收入来说太高了。

投资通过花钱为在将来获得某种积极的回报。投资大致分为两类。

一类是“为学习与成长服务的自我投资”。比如买书、提升技能，保健、尝试新的东西等。在某些情况下旅游度假也算投资。不过请大家注意，投资必须满足有回报这一前提条件。

另一类是“以增加资产为目的的投资”，比如购买基金股票等。

两项投资的总和最好控制在收入的20%左右。

储蓄就是把钱放进银行之类的金融机构储存起来，储蓄的理想比重大约是收入的10%。

最后留出10%的收入给浪费。

关键是先搞清楚自己在什么地方花了多少钱，如果你不了解自己的开支情况，不妨先把开支分成上面的，这4类数字不用很精确。试着调整自己的花钱模式，把6:2:1:1当做“预算”，有意识的控制每月的开销也是个好办法。

时间的“消费”与“投资”。

时间的用法可以分为三大类，消费投资和浪费。

时间的分类并不像金钱那样容易以睡眠为例，如果你只是随便躺下来睡一觉，那就是消费，如果你用心创造良好的睡眠环境，通过睡眠恢复体力，振奋身心，那也算是一种投资。

一段时间是算“消费”还是算“投资”，取决于你对待时间的态度，取决于你自己。工作时间也不例外，不情不愿的工作肯定是在“消费”时间，可你要是在工作的同时琢磨怎么做更高效，怎么做才能把事情做得更好，那就是不折不扣的“投资”，而用好时间的关键就在于增加“投资”的比重。

时间也可以被“浪费”。发呆放空，回过神来，才发现时间已经过去很久了。上上网打打游戏，一眨眼大半天没了。不情愿的看参加聚餐，心不在焉的应酬……这样的时间都属于“浪费”。

“浪费”时间和“浪费”金钱一样并不一定是罪过。偶尔发呆也无伤大雅。只要你在发呆之前是专注的，有“觉得累了想要休息一下”的意识，那发呆的时间就算做“投资”。

用好时间的关键在于充分认识到“自己在用这段时间做什么”。浪费时间太容易了。正因为容易，才更需要端正态度。对时间的认知水平将在很大程度上左右你的人生。

使用金钱：不冲动购物，货比三家，看中某件东西以后先去收集相关信息，低价买入的思路同样适用于金融投资。

用最便宜的价格买到自己想要的东西是明智的而非“吝啬”。

想要把钱用在刀刃上，最简单的方法“只买自己亲眼确认过的东西”。

浪费是宝贵的经历。浪费也并不是毫无价值的，因为我们可以通过浪费吸取经验教训。

最有价值的学习莫过于做好承担失败风险的准备。

成功的对立面不是失败，而是无所作为。成功与失败都有很大的价值，最没价值的是“什么都不做”。

人世间最遗憾的事情莫过于因为过分害怕失败而丧失勇气，沦为一个无所作为的人。

失败是一笔宝贵的财富，他能给为我们注入勇气，让我们总结经验教训，为下一次的挑战打好基础。

存钱靠的是点滴积累。

你要坚持每个月储蓄，哪怕金额不大，日子久了也能攒出一笔可观的存款，我们的生活离不开存款，金额的多少倒没有那么重要。

储蓄的两大目的。①以备不时之需。②实现买房买车这样的目标与梦想。

准备一张纸着相写下每个月的各项开销，说白了就是制作一份简易的财务报表。

有多少存款才能高枕无忧呢？可以先定一个小目标20万。

有了存款下一步该怎么办呢？拥有一定存款的时候，就是考虑新的选项，开启更有价值的学习的好机会。

存钱的战线拉的越长，你就越能感受到钱的价值。

经年累月慢慢攒出来的钱，花起来必然会小心翼翼。你自然会想把它花在更有意义的地方，花在回报更大的事情上，怎么舍得乱花呢？这就是慢慢存钱的好处。

养成储蓄的习惯之后，下一个目标就是“和年收入相当的存款”。钱的价值全看使用的方法，手里有一笔和年收入相当的存款，天塌下来都不怕，人生的选项也会更多。

不逃避数字。

在和金钱打交道的过程，对待数字的态度也是非常重要的一方面，数字自带真实性，人难免会产生不愿意看不想了解的情绪。

例如：几个月称一次体重和每天称体重带来的效果是不一样的。体重就是一个数字，而数字呈现的便是赤裸裸的现实。

关于钱，我们平时要重点把控的数字是收入与支出，还有存量与流量。

擅长跟金钱打交道的人都有直面现实（数字）的习惯，就跟每天坚持上称称体重一样。他们能够接受自己的弱小和不足。

这就叫“不逃避数字”。拿出这样的态度就能自然而然的掌握跟数字打交道的诀窍。

购物既是风险，也是投资。

首先我们必须要清楚的认识到，风险≠赌博。

风险需要我们人为的控制，赌博是一种运气。

一味逃避风险的人生，就是不做任何投资的人生。我们能投资的不光是金钱，还有时间。

通过各方面的投资得到回报，收获喜悦与欢乐或者感受，悲伤与懊恼，什么都不做，那就不可能收获任何的回报。

购物时，我总会在心中默念“风险=投资”。

购物的时候用心研究，认真思考。

构建收入组合。

让收入保持稳定的方法之一就是“构建收入组合”。

“收入组合”就是开拓多种收入渠道，把喜欢的工作和能赚钱的工作组合起来，也是不错的选择。明智的有钱人都会有意识的多开拓一两条收入渠道，以防万一渠道a行不通了，至少还有渠道，B能用情况也不至于太糟糕。

擅长和金钱打交道的人通常都有巧妙的收入组合。毕竟什么工作都不可能永远一帆风顺，同时推进两三份工作以备不时之需。

用小力量实现大梦想。

充分运用自己精通的知识与自己构筑的信用和人脉，为杠杆独立创意，这何尝不是一条行得通的路呢？

专注于做起来感到开心的事，而不是自己想做的事，日积月累能做的就会变成擅长的，随着经验的积累，擅长的还会发生进一步的质变。

无论你是企业员工还是自由职业者，都要不断思考自己现在能做什么。

我们将迎来用小力量实现大梦想的手段，到时候赚钱不过是水到渠成的事情。

感悟：

学会花钱和花时间，买必要的而非想要的，学会把控消费6：投资2：储蓄1：浪费1的平衡。存钱靠点滴积累。

不逃避数字，构建收入组合。