我对保险不太懂有很多的困惑，一直想买保险给自己和家庭一个保障，但苦于保险“水太深”，自己又不懂，迟迟不敢买，而身边人太多吃了保险亏的案例，让自己一直在岸边观望不敢下水。

今天专门学习了一个很专业的保险课，里面讲到了投保的五大原则，感觉非常受用，尤其是非常适合像我这样的保险小白入门，记住了这5点，就可以让自己买对保险，不掉入保险的坑！

1、先了解，后购买

我们很多人买保险喜欢听别人“推荐”，包括我自己前面也是如此，但现在才知道这个是非常不合适的，原因如下：

保险的主要目的是转移个人或家庭面临的风险，不同的个人、不同的家庭，面临的风险也是不一样的，那理所当然适合的保险产品也不一样。

银保监局教大家用“四看”来买保险：

一看需求：我需要通过保险解决什么问题？
二看产品：我的身体状况能买什么保险？
三看收入：我的收入状况让我能承受什么样保费？
四看条款：我需要购买什么险种，多少保额？

保险是一个综合配置的过程，需要根据个人或者家庭的基本情况，来进行综合考虑，记住，要做到先了解，后购买。

千万不要只听别人推荐，而自己两眼一抹黑；那些一上来就给你推荐产品的业务员，可以拉黑不要手软。

2、先大人，后孩子

我自己最先买的商业保险就是给孩子买的，但我并没有给我和先生购买商业保险，我认为社会保险已经足够大人的保障了，孩子一定要保障好，但现在我才知道，我这个想法是错误的，并且这种错误非常具有代表性。

给孩子买保险没问题绝对支持，但父母自己千万不要“裸奔”，因为对于孩子来说，最大的风险是失去父母的庇护。

父母作为家庭经济支柱，是家庭的主心骨，只有主心骨安稳了，就是孩子最好的保险。

所以，家庭购买保险的顺序是，先大人，后孩子；如果家里有老人，也是如此，先大人，后老人和孩子。

3、先条款，后公司

我们买东西讲究品牌，是大家一贯的购物思维，我前面在买保险时很在乎保险公司的名气，觉得只要是大公司的产品，肯定不错。学了保险课程，才知道这完全是错误的。

比起看保险公司的名气，买保险更要看的是产品条款。保险产品的条款里都保哪些病，保障哪些责任，这个一定要了解清楚。

写在合同里的条款，任何一家保险公司，都会按条款理赔。

没有写在条款里，任何一家保险公司，都不会给你理赔。

包括北京银保监局在教大家买保险时，让大家看需求、看产品、看收入、看条款，而根本没提让你看公司。

4、先保障，后理财

我前面认为交那么多保费却没有生病理赔过，感觉钱白交了。我这是没有理解保险的目的，保险是用来保障的，得病了有保障，没得病是万幸。

如果有人向你推荐理财型保险，既能提供高额保障，又能给你高比例投资收益，那你得一万个注意了，你很有可能遇到骗子了。

理财型保险基本上做不到高收益与高保障兼顾。我们买保险的首要目的是为了保障，而通过保险进行理财，是在保障做足之后的选择。理财功能是保险的辅助项，是为了更丰富的保障，决不能本末倒置。

所以，在购买保险时，一定要先做好基础的保障，买保险的顺序应该是：重疾险、意外险、医疗险、寿险等。

在做好保障之后，如果还有多余的预算，再去考虑锦上添花的理财型保险，比如养老险、或者儿女教育金。

5、先保额，后保费

我前面买保险时，首先想的是如何压低保费，对保额考虑的甚少；现在才知道这个想法把本末完全颠倒了。

以重症理赔为例，中国的人均重病的理赔金额只有7.9万元。而目前癌症的治疗费用平均在30万左右，7.9万元只是杯水车薪，更别谈后续的康复费用了。

我们买保险的核心，就是花最少的保费，赔的越多越好。所以，一定要做到，先保额、后保费。保额不够，那保险就失去了“保”的意义。

如果预算不够，也要尽量在确保保额的情况下，合理调整保障期限和保费，这样才能将保险作用最大化。

比如：如果你30岁，想保一个50万的终身型重疾险，但每年上万的保费负担不起；那可以先把终身型调整到定期70岁，这样每年的保费就会到2000元左右，保费大大降低，等你手头宽裕了，再补充一份终身型重疾险，保障就更充分了。

还要提醒一点，不要过度追求高保额，让保费成为自己经济负担，就得不偿失了，一般保费在家庭收入5%-15%为宜。

保险是一个人人都可以用来守护家庭的好工具，买对了保险，就可以让家庭能够更好的抵御风险。

学会运用这五大原则，那么在购买保险时，大方向就不会错了，也不会花冤枉钱，更不会发生花了钱却达不到自己期望的情况。