大数据时代：买保险会越来越难
很多朋友都有一个疑问，“投保的时候，为什么要求投保人如实告知，而不是保险公司自己先做一个全面的调查？”这其中是有原因的，今天就给大家讲讲。但这种情况在不久的将来一定会改变，特别是大数据的应用，投保流程越来越简单，不需要任何告知，而买保险会越来越难。
1. 控制成本
不仅是中国，全世界都是采用投保时如实告知，理赔时再做调查的方式。商业保险公司要以盈利为目的，控制成本是非常关键的。投保时由保险公司来做调查会存在什么问题呢？试想一下，一个人的健康数据分布在医院，体检中心等各个机构，这些机构有可能还不在同一个省或地区，完全调查下来，需要耗费大量的人力和物力，这都是钱啊，如果调查出来结论是不能保……对一家商业公司来说就太尴尬了，不挣钱还花钱。再者时间也长，走个投保流程起码也要一个月。受到成本和时间的限制，所以投保时由保险公司进行调查不现实。
2. 大数据到来，时代变了
据说有的保险公司已经开始建立大数据风控模型了，除了能捕捉投保人的健康信息，还能捕捉投保人的生活习惯信息。如果风控模型发现你经常后半夜刷微信，发朋友圈，一定会把你拒保的，熬夜的伤害太大了，容易猝死。经常有做IT的朋友问我他们有没有被列为高危职业。保险公司可不会接这样的单子。看到这个，Chad现在都收敛好多了，每晚10点就上床睡觉了。
这可不是危言耸听，大数据时代，大大降低了数据收集和分析的成本，不久的将来保险公司只需要简单操作几下就可以查看投保人的全部相关信息，不需要你告知，它知道得比你都清楚。
2.1 投保筛查会越来越严
你还在质疑大数据给生活带来的改变吗？想想现在你做的什么事情还能逃过大数据的眼睛，是不是出门忘带手机，感觉都不能正常生活了。你说你身体没有任何异常，过去的所有体检报告都能打给你看；你说你饮食健康规律，可是记录显示一日三餐都点外卖；你说自己BMI指标正常，淘宝记录里都是大码服装；大半夜刷朋友圈；每天走路不超过2000步……
以前是保险公司不知道这些事情，未来获取这些信息变得非常容易，很有可能就是直接拒保了。风险这个事情七分天注定，三分自己zuo。
2.2 不可抗辩期内验证是否如实告知
关于保险的“2年不可抗辩期”，很多朋友存在误解，以为买了保险只要过了2年，无论当初是否如实告知都没关系，保险公司一定会赔的。这是大错特错。下期我单独讲讲这个不可抗辩的意思。
简单说，不可抗辩是说2年后保险公司无权跟你解除保险合同，但是赔不赔那是另外一回事。有了大数据以后，如果不如实告知，2年都不一定能熬得过去。据说有保险公司已经开始对生效不满两年的保单进行筛查了。试想一下，买了份保险，刚过一年，保险公司说要跟你解除保险合同，因为查到你当初没有如实告知，以后再想买保险会变得更难。
在大数据时代想隐瞒，那真是比登天还难。有人说是不是可以修改自己的信息啊，过去应该可以，但有了区块链技术，想修改信息除非重新投胎了。
3. 结尾
经常说买保险要趁早，这可不是吓唬你，趁着自己还健康，因为越往后买保险会变得越难，大数据比你更了解你的健康，可能你想买的时候已经买不了了。现在健康不代表你可以过几年买保险，只代表你现在还可以买保险。
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