最近，有同业好友咨询，2017年4月的时候买了华夏某保险产品，后面看了一些文章，知道了保险的如实告知的那些东西，就想起了之前得过急性肾炎和脑膜瘤的事情，当时业务啥也没有问，就买了保险了，担心以后理赔会出问题，现在要不要补充告知一下，现在的身体情况都还好，最近查体都没有问题……

这让我想起之前一个客户给讲的故事，真的心痛，小A，原本是在亲戚的介绍之下，于2017年初买的平安福，后来亲戚不到一年就离开平安，进入了泛华保险经纪公司，在公司的强势培训之下，亲戚的家人把原来在平安买的产品全部退掉，换成了天安人寿的保险，同时也提醒小A把平安福退了，小A很听话，想着亲戚也是为自己好，跟着退保了，换成天安人寿产品。

后面在清理杂物的时候找到生孩子时的体检报告（在投保平安福之前一到两年），上面显示有小三阳，就把这个事情告诉了亲戚，他啥都没有想，就在公司张罗着补充告知的事情，下发了体检函，带小A体检，结果出来，两三年前的小三阳变成了大三阳了，补充告知，拒保解除合同，且交了两年保费，退还一点现金价值（几百块）……

保费损失，保障也没有了，告知真的不是这个告知法啊！在知道了保险的如实告知原则之后很多的伙伴，除了纠结要不要告知的时候，还纠结要不要往下交费了……接下来，就两个方面解答此问题：

要不要继续交费？

前面说了，这个只是一种假设，由于脑膜瘤案，正值交费的宽限期间，又知道了这个事情，就大概率还在想要不要往下交费的事情，在这里想说的是，别犹豫，赶紧交费吧。

因为从已患的疾病来分析，脑膜瘤和急性肾炎，这两种疾病涉及到脑和肾两大系统，的经验来说，如果不交费，就完全失去保障，如果说退换产品，从核保结果来说，想找到特别理想核保结果的产品并不容易。

与完全失去保障相比，更愿意在以后慢慢的和保险公司扯，因为已经满了两年保险期间，保险公司已经失去了解除合同的机会，如果以后健康变化，出现的重疾与以往的疾病没有任何关系，基本上也容易拿到保险金，且时间越长，就算出现的是既往史里面的疾病，对于投保人是越有利的……

要不要补充告知？

买保险两年过去了，要不要补充告知，其实，这才是本文的想要回答的核心。答案是，不补充告知了。如果已经过了两年了，请你不要没有事找事，让自己为难，也让保险公司的核保为难了……

为什么这么说，两年都过去了，自己身体健康情况还好，也没有得重大疾病，好不容易顺利过关，熬到让保险公司没有办法解除合同了，你又何必去想这个问题呢？作为被保人，唯一要做的就是保重好身体，让时间慢慢过去，理赔的时间越晚对于自己越有利。

当然有人还是觉得不踏实，想要和保险公司说一下，好像安稳一点，那空空就和你说一下，有同业的客户买保险之前有住院，买保险都过了两年了，手痒去告知的，保险公司欺负小白，客服打了一个电话，几个好话哄着，就同意保险公司的要求（已经录音了，是你自己同意的，再扯也没有），直接退费解除合同了……

当他知道原来保险公司不可以解除合同，但合同已经被解除，自己一毛保障都没有的时候，那种吃了苍蝇的感觉，油然而生，当然如果你想体验，不会拦着你的……

补充告知有技巧

看到这里，相信你也一样认为，买保险健康告知是一件专业的事情，而补充告知，也是一件技术活，如何恰到好处的唯护自己的权益呢？分几种情况吧：

一、健康异常不严重，新单承保不到一年的。弄清楚健康异常的细节，再结合产品的健康告知，有些久远的小异常或者近期的偶发的小感冒发烧住院等，其实也是标准体可以承保，不用告知。或者通过专业分析，已经知道可以得到标体的结果的体况，可以走一个告知流程，以免短期的小麻烦。

二、健康异常严重，且新单承保不到一年的，如果体况恢复也不是特别好的，产品健告分析必定要拒保的，可以考虑告知，对于存在销售误导，销售欺骗的，可以针对保险业务狠狠的戳一下，尽量收回保费（部分公司退现价，如小A已经吃了哑巴亏了）。或者不告知，但收集好相关的误导欺骗的证据，以后打官司的时候，作为有利的证据呈堂。

三、对于承保已经超过两年的，不要告知了，前面说了，两年抗辩，他已经失去了解除合的权利了，没有必要让他绞尽脑汁来忽悠你退保了……不管是什么样的体况，保重好身体，熬的时间越久越好，对自己是最有利的……

最后说明一下：以上针对的是长期或者终身的寿险和重疾险，医疗类产品不存在两年抗辩之说，不要以为带病投保医疗险会有啥好结果，运气好，赔一次拜拜了，运气不好，直接拒赔拜拜了……

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