“P2P 那么多，我该投哪个好呢？”

“想定投基金，但不知道选哪只合适呢？”

“彩虹哥，经常看你的评测也看晕了，你就直接推荐几个吧。”

很多投友一定头疼过这个问题，就是不知道选哪款理财产品好。

是因为理财产品太少，选不到合适的吗？恰恰相反，理财产品非常多，比如

P2P 有 2000 多家，基金有 3000 多只，保险产品也是数不胜数。

更多选择给了我们更多自由，这本身是好事。但选择太多也产生了另外一个

令人头疼的问题，就是不知道选哪个好，容易陷入“决策瘫痪”的状态。

所谓决策瘫痪，是指在选择过多的情况下，人会因为对比耗费精力而直接选

择放弃决策。

为了说明决策瘫痪的现象，心理学上有个经典的“果酱试验”，大致过程是

在超市做果酱试吃。

第一个试吃摊位有 6 种口味可以选择，另一个摊位有 24 种，24 种的摊位

吸引了很多顾客，但最终只有 3%的人买了果酱。

而六种口味的摊位虽然没有那么多顾客，但最终有 30%的顾客买了果酱。

24 种口味意味着 24 种选择，过多的选择让顾客在比较的过程中心疲力竭，

最终放弃了购买。

其实在生活中我们也经常遇到决策瘫痪的情况，比如购物，很多人疲惫地逛

了一上午，但最后什么都没买，是不想买吗？往往不是，而是因为不知道买哪个

好。

再比如捐钱，如果别人跟你说“请捐一点吧，多少都是份爱心”，这时你可

能会很纠结，到底捐多少好呢？捐多了可能让其他人不好办，捐少了又会没面子。

如何避免陷入决策瘫痪？

上面也说了，人之所以陷入决策瘫痪就是选择太多了，所以不想陷入决策瘫

痪的话，就得让自己的选择变少一些！

怎么变少呢？很简单：让你的目标更明确一些！

比如上面那个捐款的例子，别人跟你说“多少捐一点”，你就会陷入决策瘫

痪，不知所措。

但如果别人跟你说“请捐 10 元钱吧，这样孩子们就不用忍饥挨饿了”，这

时你就好办多了，因为只有两个选择：捐 10 块或者不捐。

理财也一样，很多人的理财目标都很模糊：“银行利息太低，想找一个收益

高一点的理财”、“别人都在投 P2P，我也想投”、“最近大家都在聊基金，我

也想定投几只”…… 显然，符合以上这类目标的选择太多了！确切讲，上面这些都不叫投资目标。

你说要投资 P2P，问题是 2000 多家 P2P 的收益都比存银行高，2000 多家

P2P 中可以投资的少说也得几百家。你说要定投基金，适合定投的基金就更多了，

这么多选择当然会让你疲惫不堪。

标细节越具体 才叫目标明确

怎样才算理财目标很明确呢？当然是越具体越好。比如你会说：找一个年化

8%的 P2P 哪个平台可投性大一些、定投中证 500 指数基金选哪只比较合适、给

孩子买份教育险不知道哪个比较合适等等。

如果更具体一点，目前则可以更明确，你还可以说年化收益 8%左右的车贷

P2P 哪个可投性大一些、定投中证 500 指数基金哪家基金公司的手续费更低一

些、给孩子买份非终身型的教育险性价比高的产品有什么等等。

当然了，以上这些情景目标，可以设定得更精确。

如果目标设定越精确，你在进行投资理财决策的时候自然就自动过滤掉了一

些本不该纳入决策范围的理财产品，选择范围会大大缩小，选择起来当然轻松多

了！

如何设定更具体的目标？

从上面的分析我们可以非常清楚看到，其实目标不够精确，可能是源于对自

身需求不了解，更多的可能是因为对目标领域不熟悉。

什么是自身需求呢？

比如你自己的风险偏好，你对投资理财的收益追求有多高、你能允许一年亏

损的最大幅度多少、你希望投资的周期最长多少、你近期的资金使用需求急还是

不急类似这些。

但我认为，一个对投资理财这个领域不了解的人，其实想很好地挖掘自身的

需求也是比较难的。正因为不了解投资理财，所以无法提出相对有价值或者相对

客观的需求。

最简单的例子是，如果不知道投资理财领域，现在股市、P2P、基金、互联

网理财产品平均收益是多少，那又如何能提出一个符合自己风险偏好的收益目标

呢？

所以，要设定具体明确的目标，我们在投资理财的时候，一定要先充分去挖

掘自己的需求，这方面或多或少自己还是可以挖掘的。

有些人说自己还是不懂投资理财，实在挖掘不出。这种情况下，最好的方式

当然是自己先去学习了解投资理财方面的知识，要不然也是白搭。

但如果你实在不想费太多劲，购买专业的第三方理财服务，让专业人士来引

导你挖掘自身需求，设定符合你风险偏好的理财目标也是可以的。

投资理财是一门学问，远非到市场上买菜可以比。你需要有充分的认知，才

能设定明确的理财目标，所以不要太懒惰了。

因为 P2P、基金、黄金、保险等理财平台很多，即便彩虹哥每一个都评测了，

很多投友依然不知道选哪个好，与其在茫茫几千个选择中纠结，如果把目标范围

缩小至不到 10 个，这样选择起来是不是更轻松呢？

当然了，如何筛选也是一种技术活，彩虹哥肯定也会有自己的风控标准去判

断筛选，但这只是我们的标准之下筛选出来的产品，更多的是给大家提供参考。

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