时间：2018年10月10日

讲师：优得学院Cyber博士

主题：区块链应用场景

本节课主要讲述区块链的应用场景，包含区块链技术(一)在金融领域的应用、(二)在征信领域的应用、(三)在物联网领域的应用(四)在供应链领域的应用，以及未来其他领域的一些应用等等。

一、区块链技术在金融领域的應用

自有人类社会以来， 金融交易就是个必不可少的经济活动。交易角色和交易内容的不同就反映出了各种不同的生产关系。通过交易可以优化社会的效率，实现价值最大化 。而人类社会的发展是离不开交易形式的演变，可见交易在人类社会中的地位是有多么的重要。交易本质上，就是交换了价值的所属权。 为了完成交易往往需要一些中间环节或是一些中介的担保角色，这是因为交易双方往往存在着不充分信任的情况，因此要证实所属权不是一件容易的事，而且双方的价值常常不能直接进行交换。

所以，目前传统的交易模式，就是引用一些合理的中间担保角色来确保交易的正常运行，并提高经济活动的效率。但是现有的第三方中介机制存在几个缺点，包括成本高、时间周期长、流程复杂、容易出错等等。 正是因为这些缺点，金融服务成为区块链技术中最火热的应用场景之一。 而且无论从基础层、核心层还是那个应用交互层，它包含的技术像是智能合约、共识机制、非对称性加密等等这些技术，可以为金融服务提供有效可靠的所属权的证明，并作为相当强的中介担保机制。 

区块链技术在金融领域的应用，可由以下几个部分来体现：

(一)互聯网金融： 

     区块链技术可以在去中心化系统中自发的产生信用，能够建立无中心机构信用背书的金融市场，从而在很大的程度上实现了金融脱媒的场景。 对于第三方支付、资金托管等存在中介机构的商业模式来说，这算是一个颠复性的变革。 区块链特别适合应用于股权众筹、P2P网路借贷和网际网路保险等等一些商业模式。

(二)证券银行业务：

     由于传统证券交易需要经过中央结算机构、银行、证券公司或者是交易所等等一些中心机构的一个多重协调工作，这中间的工作流程是相当的繁琐，如果利用区块链自动化智能合约和可编程的特点，它能够级大的降低成本和提高效率。 所以，区块链技术能够避免这中心化 繁琐的过程，也就是简化了整个清算交割的流程，从而实现了金融商品快捷的交易。同时区块链和比特币即时到帐的特点， 让银行更为快捷、更为经济、更为安全的进行跨境汇款的业务。

(三)贸易融资方面： 

    由于目前在为客户办理贸易融资业务的时候，一般都是以人工来进行情报资料的收集、对比验证信息，还包含一些现场实地考察及一些监督等等方面。同时贸易这个行业面很广，交易链条也很长，结算方式也是多种多样的。银行对于这种各行业贸易的融资业务的管理和风险控制还是存在有一定的弊端，因为在这个实际操作环境上是很困难的。 而通过区块链数字加密、点对点通信、分布式共识机制等等技术，可以将贸易各个环节可信的连接在一起。让贸易双方以及中间参与者的真实信息能够很快速、很透明的进行交换，并且能借助智能合约这一工具推进这个交易的快速执行。

    一个完整的区块链贸易融资平台，能够在线全流程管理并且实时掌控，包括贷前调查、贷中审核及贷后管理。区块链技术让整个流程非常的简化。 

(四)监管合规性及审计 ：

     因为区块链数据带有时间戳、共识节点、共同验证、共同记录、 不可篡改和不可伪造等者些特点，使得区块链可以广泛应用于各类数据或证据公正应用的场景。区块链技术能够级大的降低错误率来确保数据的真实。

    例如，会计记录在通过区块链锁定的帐本是没办法更改的，即使是记录者本身也是无法进行修改纪录，因此避免了修改帐本这种不良现象的出现。所以区块链技术最终能够消除了对审计员的需要，并且减少了很大的工作量 。 目前包括德勤会计师事务所等多家专业审计公司已经开始部署区块链技术来帮助进行审计，实现低成本高效率的审计工作。 另外，Factom公司基于区块链技术设计了一套准确的可核查的、不可更改的审计的公证流程和方法。

(五)防止洗钱方面： 

    区块链技术中的加密特点也使其在防止洗钱的功用上格外有用。这种基础技术有利于保存记录，来支持企业验证客户身份的一个过程。追根溯源的查询是不是利用区块链技术难进行非法活动。

(六)保险方面： 

    在保险方面，区块链技术最有效的一个应用就是通过智能合约来实现的。根据德勤的调查，智能合约能够落实保险公司对其客户通过真正透明安全的方式来管理索赔。所有的合约及索赔都可以记录在区块链上，并有该网路来证实。 比如说，区块链技术可以驳回对同一个事故的多个索赔。 像现在生活中常出现的骗保的不良现象，可以通过区块链的技术手段对这些不良现象来进行筛选。

二、区块链技术在征信领域的應用

首先，从个人层面来说，区块链能够帮助确立自身数据的主权，来生成自己的信用资产。这是个人信用生生成一个基础，也是我们将来重要资产的来源及保障。同时也让征信机构的信用生产成本能够降低。

其次，在组织层面上来说，区块链也带来诸多的变革，用以下几个方面展开分析：

(一)数据收集及清洗

    传统的征信业务受限于少量高度不相关的结构化数据的收集，它更多的是强调经济层面上的因素，相对忽略了其他层面的因素。但是人们的信用显然不完全取决于经济因素，所以如果要做出准确的评估，必须进行一个全方位、多维度的数据收集，这是必要的工作。这对于传统的征信业来说是无法想象的，因为工作量十分的巨大。用以前的视角是无法判断新鲜的事物。 

   自从进入了信息的自由公证时代，在人与人、人与物之间相互协作与监督下，其实每一条信息都是有可能被记录在案的，每一条信息都能够的最大限度的保证其真实性，而虚假数据将得到一个大幅度的改善(好比我们现在 的大数据时代)。这样一来，我们无需担忧海量数据收集及带来的巨大成本，并且还顺带解决了传统征信由于各种因素而无法开展各类信用评估的问题，从而复盖了更多的用户群体，深度拓展了信用服务。 

(二)数据共享与协作 

   随着区块链技术的兴起，人们开始显示出了巨大 变革的决心。如果中心化的系统架构存在着 成本高、效率低、信息失真等等的问题，那我们为什么不改用区块链呢？ 

   因为区块链可以有助于征信机构自动记录海量信息，作为一个网路的节点，用加密的形式存储，并且共享客户在本机构信用的状况，从而实现信用资源的共享共通，达到一个共建共享的目的。聚合成一个自信任和去中心化分布式的一个系统。

(三)系统维护与业务拓展 

   区块链有助于征信机构消除冗馀的数据，它可以规模化的解决数据的有效性与时效性问题，还可用点对点的交易方式去除不必要的中介环节，来降低经营成本及协作成本，提高了整个行业的效率 。 

   一旦公众对此产生信心，征信机构的信用成本会再进一步的降低。建立在技术及共识基础上的信任，会比中心化维护的方式要牢靠的多。至少在成本上更具优势。另外区块链可以使信用评估、定价、交易及合约的执行，全流程的自动化运行，从而降低人工及柜台等实体运营的成本。同时也能大幅度提高银行信用业务的处理规模。 区块链的可信任代码技术，也可以使信用产品全过程都具有动态的编程能力，所以也极大的拓展了信用产品的创新能力。

(四)系统安全及隐私保护 

   与传统中心化的数据维护方式不一样。在区块链中，每一个完整的节点都参与了系统的维护。因此，区块链有一个非常显着的安全特性： 无单一故障点。也就是说，区块链不会因为系统中的某一个组件发生问题而影响全局。 

   所以， 对于区块链来说，只要不超过51%的节点发生问题或遭受恶意袭击，系统是可以稳定的运行下去。 除了常见的POW之外，还有POS、DPOS、DBFT等等不同的共识机制，区块链技术完全可以应对各个行业各式各样不同的安全需求。

(五)监管要求 

   在征信行业，监管部门完全可以作为系统的一个节点，来加入到我们相关行业或者是公司所在的区块链当中。 它可以通过合法的手段来取得监管的权限，在即时发现异常问题出现时，可以出示凭证来要求相关机构或用户做出配合，来获得更为详尽的信息。

   所以，纳入监管的因素，可以更充分的考虑到区块链的整个生态环境和设计理念，同时在一定程度上降低了监管成本及系统性风险发生的可能性。

三、区块链技术在物联网领域的应用

由于市场对物联网的预期很高，预测在未来5年至10年内，全世界将会有252亿个设备（包括传感器及芯片）处理超过50万亿GB的数据。 物联网的价值就在于将这些数据捕捉并分析，从大量的信息中识别和分离出最为重要的数据，从而推动社会向前发展。

但在物联网技术发展上，有几个主要的问题有待解决：

(一)设备之间的互联性差，连接成本较高 

     物联网基本的价值就在于设备之间数据的及时共享，然而目前主要的电子设备，只支持与自家的设备相连接。虽然有些相关的产品支持与别的产品进行通讯 ，但是不能与其他品牌兼容。比如在组装电脑的时候，经常遇到显卡与主板不兼容的情况，导致我们不能随意组装，只能在有限的几个固定方案中进行选择。这种不兼容的情况严重阻碍了物联网的发展及应用。

(二)中心化网络可以达到的速度和成本难以满足更大规模的物联网设备之需

从1987年，计算机年销量从1500万至2000万台，到2018年智能设备的数量已经超过全球总人口数，预计2025年将会达到千亿级别。 目前中心化的网络还能应对十亿级别的移动互联网设备，但随着未来接入互联网智能设备的扩大，中心化的成本将无法估算，而且运算速度也会显着下降。因此，中心化的网路无法满足未来物联网的需求。

(三)后互联网时代，用户之间难以建立基本信任，安全隐私存在忧患

      由于前美国CIA职员史诺登(Edward Snowden)泄密事件的曝光，以及互联网诈骗、互联网犯罪等等各种网路案件，使得网络用户之间很难建立信任，用户对网络安全、网络信用体系也缺乏足够的信任。 再者，随着物联网规模的扩大，用户与用户、用户与设备、用户与网路之间的信任的形成与维系，将会面临更大的困难。 因此，区块链技术是一个能够有效解决物联网现存问题的完美解决方案。

具体来说，以区块链技术为基础的物联网组织架构的意义，在于物联网中数以亿计的智能设备之间，可以建立低成本、点对点的直接的沟通桥梁。整个的沟通过程，不需要建立在设备之间相互信任的基础上，这样的组织架构能够通过区块链以分布的方式共享各个设备获取到的数据，来寻求设备与云端之间用长连接管理并且是可拓展的一个协调方式，来应对庞大规模的物联网系统带来的挑战。

    另一方面，区块链技术解决了机器之间互信的问题，可以经过适当的授权，让智能设备有权自主执行智能合约，来完成支付、交易等行为。甚至与其他设备进行物物交换。 从这个角度来看，原本普通的设备实现了自我维护，自我服务。 物联网中的每一个智能设备都可以作为一个独立的商业体来运作，在这种模式下，智能设备也可与其他设备共享资源和能力，例如，网路带宽、电力等。

四、区块链技术在供应链方面的应用 

(一)区块链可以提高透明度，并降低整个供应链的成本和风险

    区块链技术可使得供应链上的数据更加透明，也可以有效的对供应链上的企业交易进行数字化处理，并且可以建立一个分布式的不可更改的交易记录。它可以实现数据的实时共享，有效的降低获取信息数据的时间成本。

    沃尔玛(Walmart)是目前利用区块链技术对供应链进行管理的先驱者。沃尔玛作为零售行业的巨头，对食品安全高度关注。在北京建立了食品安全中心，并联合清华大学和IBM，采用区块链技术对食品供应链上的所有环节进行全程追踪。将供应链上的养殖场、肉质加工厂、物流等各个环节都加入到联盟链中，来实现全面的实时追踪，全面掌控食品安全。 另外，区块链下的供应链管理能够有效的应对突发事件并快速的做出反应。比如说当发生食品安全问题时，可以很快的来追踪食品的供应链，快速解决危机，有效的减少企业的损失。

(二)区块链可以打通信息孤岛，并链接数字信息构建智慧供应链

    提供更多的信息来源，提供高质量的数据信息，有效降低数据泄露的风险，来确保供应链上的大数据安全性、有效性、信任性。可以有效的打通供应链上的原材料的采购、生产、物料、销售、监管等信息分裂的情况。它是建立基于大数据信用的供应链信息交易平台。 基于这些优势，利用区块链技术供应链可以变的更加的简单、更加的透明。

五、区块链技术在其他方面的应用

 区块链技术凭借自身无法篡改，容易查询等特点获得了一席之地。成为很多机构研究的一个方向。 比如在期刊上发表一些学术论文，需要与学术期刊签订协议，不仅要把版权给出版商，还需要支付额外的版权费。而期刊刊登了论文之后，在卖给论文的数据库公司，由数据库公司再公开给全社会。 如果作者作为读者，要在数据库查阅自己的论文并下载下来还需要在另外付费。姑且不论期刊在收录作者论文时种种的不合理，以及给学者评价机制造成不良的后果。 至少这种论文的分发模式，不仅对作者创造论文的积极性产生巨大的影响，同时也严重的制约了优秀的成果更为广泛的传播。 而区块链的出现，因为去中心化以及信息不可篡改等特性，恰好可以解决这些问题，比如我们的内容分发公链Ulord，当然他不仅仅是解决文本类内容，同样在视频、音乐、图片等各类数字资源上面都可以在区块链上获得应用。

六、回顾与反思 

这节课主要讲了区块链技术在各个领域的应用，作为一种正在改变世界的技术，我们可以预见的是区块链的技术绝不止局限于以上的这些领域，将来在更多的领域都能看到它的身影，通过本节课的学习，我们对区块链的应用领域有了更加深入的认识，通过了解这些应用领域的优缺点来启发大家来发现更多的应用场景，就像做软体开发前，进行详细的需求分析，来搭建出开发框架，而由于每个不同的应用都会有不同的技术难点，我们需要做的就是了解不同场景的流程，灵活的应用区块链技术，去针对性的解决这些难点，这样才能更快的推动整个行业的发展。