文/王诗文
每逢小长假过后，“还钱”都成为消费者必做的一件事。但很多人往往出于各种原因而无法如期及时还款，严重者也因此造成信用“污点”。那么，关于信用卡还款，需要注意哪些问题？而在还款方式的选择上又该如何对号入座呢？
三种情况易让持卡人莫名背上“污点”
事实上，很多时候持卡人并非因为忘记还款，而是临时提高了信用额度却还按照曾经的透支上限去还，或者以为绑定了借记卡实际上却并未绑定成功。总之信用“污点”的背后各有各的“冤屈”。仔细梳理后不难发现，以下几种情况最容易令那些马虎的持卡人于不觉中背上信用“污点”。
首先，不少银行为刺激消费会将信用卡的透支额度临时提高20%至50%，尤其在十一或春节这些长假前，很多持卡人为了过个资金松快的假期常会临时调高额度，待到期后再恢复为原来的信用额度。但如果当月持卡人没有把这笔超出透支额的款还上，就会被视为逾期。举个例子，某持卡人的信用卡额度为5000元，在节前将额度提升至8000元。若在节日期间刷了7000元，那么下个月的最低还款额就是5000×10%+2000=2500元，低于该数目将被算做逾期还款，持卡人需要支付利息、滞纳金和超限费等。
其次，不少持卡人会将信用卡与借记卡绑定，每月可通过借记卡自动还款。但需要注意的是，如果出境游玩时刷卡，很多双币信用卡并非是自动关联人民币对外币还款，这时无法实现借记卡自动还款，需要开通购汇业务才行。
其三，很多市民习惯在长假里畅快网购，却忽略了一点，就是在使用信用卡购物后若不满意退货，商户会将退货款返还到信用卡账户中，但需要一定时间。可如果这笔钱在还款日前还未到账，还用不用还？多数银行规定，如果退款发生在账单日后、还款日前的这段时间内，则不能充抵当月的信用卡账单金额，只能留到下期账单充抵或者进行消费。还款还要按账单还，否则就要按规定罚息。
六大方式减轻资金压力与还款流程
其实，在还款方式选择上，不少银行信用卡部工作人员建议持卡人，完全可以利用多样化的还款方式来减轻自己的资金压力，同时还可大大简化还款流程。
偿还方式一：先还最低额后再分期
很多人在假日期间的消费都较平时出现了数倍甚至数十倍的增长，可在一番猛烈的喜刷刷后，往往又对高额的账单束手无策：一时拿不出这么多钱，怎么还？针对这种情况，建议可以先还掉当期最低还款额，剩下的部分再申请分期。这种还款方式不会对信用记录造成影响。假设当期需要还款1万元，最低还款额为1000元，还掉最低额度后，剩余的9000元可以申请分期付款，这样下个月才会开始偿还分期部分。据记者了解，目前各家银行信用卡的最低还款额一般为当期账单金额的10%，这也代表能够申请分期的金额是刷卡金额的90%。所以建议持卡人在刷卡前先了解清楚分期利率，并估量好下一段阶段的还款能力再做决定。
偿还方式二：借支付平台跨行还款省手续费
今年十一长假期间，很多消费者都在各大电子商务网站上购置了不少商品。但刷卡消费后发现与信用卡绑定的还款卡内余额不足，只能从其他银行的卡转账还款。于是在尝试了支付宝等支付平台这种还款方式后，很多持卡人发现利用这类平台还款不仅跨行免手续费，还能设定各种方式的还款提醒，非常方便。譬如通过支付宝、财付通、快钱等多个第三方平台进行还款，一般跨行还款都不需要收取手续费，并且一般只需三步左右的操作就能完成。并且像工行、中行、建行等几大国有银行都支持当天到账。对于那些容易忘记还款时间的人来说，还可利用第三方支付平台提供的邮件等还款提醒服务来督促自己如期还款。此外，各家银行的电子银行对于信用卡还款也很实用。持卡人只需通过电话银行、手机银行、网银等方式就能还款，省去了去网点排队的麻烦。
偿还方式三：利用微信还款省时免折腾
微信互通时代，利用微信也能轻松还款，根本不用预约等待。目前包括中信、招商等多家银行，信用卡微信绑定率很高，以中信银行微信对话还款为例，在已绑定信用卡微信服务的前提下，在线办理信用卡还款业务时，只需点击微信下方菜单栏的“我要还款”并选好指定借记卡，即可收到账单日、还款到期日、本期应还总额、最低还款额等个人账户基本信息。持卡人根据个人情况，在对话框中输入相应的还款金额后，将收到的手机验证码回复信用卡官方微信。即可成功还款，整个过程不超过一分钟。既省时又免去了不少折腾。
偿还方式四：用拉卡拉“超级手机银行”还款
拉卡拉的名为“超级手机银行”的财务类APP软件，既能实现信用卡还款、转账汇款等金融功能，也可办理手机充值、彩票购买等生活业务。它可支持两种与拉卡拉终端设备的连接方式，一种是通过手机音频口进行连接，另一个就是支持手机蓝牙连接。多种连接方式也意味着超级手机银行可以通过包括手机刷卡器、手机收款宝等多种便捷终端完成对应的支付操作，让用户可以按需使用，省去下载多个APP的烦恼。此外，超级手机银行的转账业务颇具亮点，不仅支持手机号转账还能实现实时到账，为转账汇款提供了更多便利。
偿还方式五：手机刷银联卡便捷还安全
手机刷银联卡还款这种方式，目前多为年轻人所钟爱。事实上，银联卡乐付手机刷卡器粉丝众多，尤其遇到无法专程去银行还款的情况，手机刷卡器在这时就能帮上大忙，只要在手机上安装客户端之后，通过耳机插口插入卡乐付硬件，随时随地都可以进行信用卡还款，完全没必要拿着两三家不同银行的U盾来回转账，只需要通过刷卡器刷卡和输入密码就可以完成还款流程，步骤简单又能保证安全。所有银联标识的借记卡，都可以实时向银联标识的借记卡或信用卡转账，卡乐付的信用卡还款分为快速还款与普通还款两项。其中，快速还款支持全国200多家银行1小时内即可到账，普通信用卡还款免收手续费，支持中行、招行、中信、民生、浦发等19家银行的信用卡还款，还款最迟T+3日到账。
偿还方式六：记性差的持卡人首选自助还款
相对于传统的柜台还款方式，绑定还款则更受那些记性差的持卡人青睐。对于经常使用信用卡消费或是拥有多张信用卡的用户来说，尽管每个账单日均能收到来自银行的还款短信，但由于日常工作繁忙忘记还款着实让人头痛，而且之前银行的全额罚息让许多用户诟病。虽然现在绝大多数已叫停全额罚息，但忘记还款除了带来未还款金额的利息外，还有可能产生滞纳金以及不良信用记录。与此同时，还有些持卡人虽记得还款日期但储蓄卡跟信用卡不是一家银行，还款时要么东奔西跑要么就得付出一笔跨行转账的手续费。为避免由于自身疏忽造成的这些问题，建议持卡人不妨将信用卡和借记卡绑定，并设定到期自动划扣，开通自动还款功能就可一劳永逸。需注意的是，借记卡内的资金是否足够支付信用卡扣款。此外，目前除了绑定发卡行的借记卡自动还款部分，一些股份制银行还推出了绑定其他银行的借记卡自动还款服务。这样可以帮助持卡人避免产生逾期还款记录。据了解，目前推出信用卡绑定他行借记卡自动还款的主要是那些网点数量有限的股份制银行，如广发、中信等。
亲们抓紧去还款吧。欢迎点个喜欢，加我关注，一直敲字敲到饿我也开心呢。我是王诗文，下期见咯！
