8月26日，又到了诺亚一年一度的核心价值观日。今年，我们提前一天在8月25日举办此次活动。上周，我们为大家推荐了三个诺亚人的小故事，没想到竟如此受到大家欢迎。今天，小诺带大家走进诺亚理财师的工作、生活。理财师作为诺亚面对客户最直接、最前端的窗口，时时刻刻都在诠释和谱写着诺亚的价值观。

       金融，这个与金钱密不可分，与贪婪和恐惧同行的行业，比起其他任何一个行业都更加考验人性。在这个行业中，要足够努力，才能脱颖而出；但是，只有努力，必然不够。

       一要足够努力，才能铸就灵魂；

       二要了无私心，才能拒绝诱惑；

       三要足够诚实，才能赢得信任。

                                               看着客户越来越专业

                                               成就感也不断提升

       诺亚江苏苏州第五财富管理中心理财师吴晨分享了她对“努力”的理解：

       来到诺亚一年多，遇到的每一位客户都让我记忆深刻，每一位都是值得一谈的相遇故事。然而这次我想说一位还没有成为诺亚客户的A先生。A先生是一位私营业主，60岁左右，苏州本地人，是我之前在银行工作时结识的。

       来到诺亚后，我与A先生夫妻先后有过两三次见面，最初，他们并不信任诺亚，只认可本地信托公司，持续多年购买类固定收益产品。随着不断沟通，他对诺亚的印象有了很大改观。

       去年，我邀请他来参加诺亚苏州金鸡湖论坛，他对活动评价不错，也对诺亚有了进一步的了解。我慢慢了解到他的家庭状况：他日常生意大部分转交给儿子经营，夫妻俩掌握着之前创造的财富，暂时不想让下一代清晰知晓财富数量，第三代有出国留学生活的打算…通过多次沟通，我不断向他传递正确的投资价值观，告诉他资产配置的重要性，邀请他参加橡树董事长霍华德·马克思的上海见面会。他开始逐步接受一些海外配置的理念。后来，我邀请他参加分公司的保险沙龙，A先生带来了家里众多的旧保单，让我们来给他做一份保单体检，希望对其家庭有梳理帮助作用。

       我知道，A先生已经开始信任我、信任诺亚。

       在和A客户不断沟通、接触的过程中，看着客户越来越专业，我的成就感也不断提升。我在过程中也想过要放弃，觉得客户不认可我们的价值观。但是，我很庆幸自己坚持了下来，我也意识到，全神贯注于自己的工作，努力最好每一次沟通，就可以磨练自己的灵魂，铸就美好的心灵。

       把眼前的事情做到极致，下一步的美好自然就会呈现。

                                                    为客户提供理财服务

                                                    不是简单卖产品

       诺亚财富创始人汪静波曾说，我们就是一个搬运火腿的搬运工，赚的是粘在手上的油，不能把火腿拿走。在为服务客户的过程中，每位理财师恪守动机至善、私心了无的信念，站在客户角度体会和思考。

       杭州第九财富管理中心总经理顾亦军向我们分享了一个故事：

       今年4月份时，我认识了一位极具代表性的客户。

       他创业很成功，也会主动沟通寻找资源。他平时挺忙，有一次给我电话，他说知道诺亚在卖一个海外的房地产项目，收益也不错，有兴趣可以买个100万（此时连账户都还没有开始呢）。我说，您都还刚刚接触诺亚，不了解我，也不了解诺亚。您想要投资的这个项目我也不太了解，具体风险有多大我也说不清楚。

       于是我给这位客户推荐了一位理财师，希望理财师能够帮助这位全面了解这个项目。

       经过沟通，这位客户最终没有购买该项目。但通过这件事情，我们的关系熟络了很多，我也慢慢更加相信，为客户提供理财服务，不是简单卖给他几只产品而已。在服务的过程中，更多是要了解客户，并让客户了解我们。

       接触一段时间，我也逐渐了解了他的诉求。最终，他投资了一个单人民币私募股权产品。购买过产品后，他说，您的工作态度对我有很大影响。

       销售是距离人性最近的工作，我们能够做的就是磨练自己，最重要的是找到与自己价值观一致的客户，然后尽全力支持他，为他创造价值，一起成长。

       如果为了销售而销售，那真是太可惜了。

                                             不吹嘘产品、不乱做承诺

                                             换来客户的信任和长期选择

       正直诚实，是诺亚价值观的第一条。

       对于徐洁来说，诚信待人就是对待客户的诉求给予最真诚和有用的建议。

       作为诺亚财富上海区域的资深理财师。徐洁分享了她的经历：

       我有次接到了一位74岁老人的电话。老人说想要买产品。我劝他说：“虽然类固定收益产品前几年整体收益比较高，但这两年随着房地产泡沫化愈加严重，房地产相关金融产品今年停止了16个城市项目的报批，同样的类固定收益产品收益比以前低，风险远比以前高，这风险收益比不合算了。您这个年龄也没必要为了高两三个点的收益去担惊受怕。还是回银行存款吧！”

       老人却不以为然，说：“我觉得诺亚风控挺好的。”

       对于老人的信任，我十分感动，但老人的情况确实不适合，我只能告诉他：“诺亚风控再好，如果遇到1%的不良率，对您来说就是100%的风险啊。诺亚卖者有责，但您是买者自负啊。诺亚就像房产中介，收1%的中介费，不可能承担房价下跌的赔偿责任的，它是上市公司也不能挪用其他投资者或股东的钱来赔付这个责任。”

       果然，老人并不清楚风险所在，还以为诺亚能够负担所有的损失和责任。

我告诉老人：“如果出了风险，我们是会负责处置资产等风控措施，但并不能担保或垫付本金兑付。”

       老人深表遗憾，说“那我们就没有合作机会了吗？我真的很信任诺亚和你，很想托付你们。”

       后来，我知道老人想要给子女传承财富，我建议老人和家人一起先做风险测评，根据风险测评结果，我再给予他们资产配置方向。对于这个建议，老人表示欣然接受。

       不仅仅是对待这位老人，诚实对待每一位客户一直都是我秉承的信念，不吹嘘产品，不乱做承诺，只有这样，才换来了众多客户的信任和长期选择。

       财富管理是一项长期的事业，只有不断审视内心，保持正直、诚实、无私心，才能走的长久。