改革开放以来，中国老百姓实现了财富的快速增长。但现在，产业已进入调整期，随着物价水平的不断上涨，银行存款收益已无法跑赢物价，这也意味着存在银行的钱只会“越存越少”，中国实际上也继众多发达国家步入“负利率时代”，经济已步入新常态，快速赚钱的时代已成过去，在这个阶段，如何保全辛苦打拼的财富就尤为重要。

但是，很多人对于负利率并没有一个明确的概念。所谓负利率是指通货膨胀率高过银行存款利率。准确地讲，中国从2015甚至更早就已经进入负利率时代，这也是为什么我们基本工资提高的同时，相比物价的上涨速度仍触不可及。

这里，小编先给大家普及一下负利率概念，负利率分为名义负利率和实际负利率。

什么是名义负利率

　　名义负利率就是将通常的存款利率改为负值。所谓负利率是指对于银行存放在央行的存款，央行不但不付利息，还要收取一定的费用。事实上，一些国家已经开始实行负利率了，比如丹麦国家银行、欧洲央行、瑞典央行、瑞士国家银行，以及今年1月份宣布实行-0.1%利率的日本央行。

　　央行为什么会实行负利率呢？因为央行不希望商业银行把钱存到他那里，因为存在央行的钱是死的，不能参与到经济流通之中。既然钱存在央行不仅没有利息还要倒贴，那么把钱借给别的银行或者拿去放贷，因此实行负利率可以起到流动性的释放效果。

　　什么是实际负利率

　　实际负利率，指通货膨胀率(CPI涨幅)高过银行存款利率。这种情形下，如果只把钱存在银行里，会发现财富不但没有增加，反而随着物价的上涨缩水了。自2014年11月22日以来，央行已经进行了六次降息，一年期存款基准利率从3%下降至1.5%，11个月以内存款利率惨遭腰斩。目前我国1年期存款的基准利率为1.5%，而2月CPI涨幅为2.3%，3月CPI涨幅为0.9%，也就是说，你把钱放银行是跑不赢通胀的，只会“越存越少”。

　　打个比方说，你存银行1万块钱，一年后你本息收入是10150元，物价若维持2.3%的上涨，那么今天1万元可以买到的商品一年后就需要10230元，你存银行一年净亏80元！一年前的1万元购买力仅相当于一年后的9920元。这直接导致了你的财富缩水，更别提增值了。

　　最重要的是，目测这个趋势可能会长期存在。因为全球都在开动印钞机，印钞会导致物价上涨，因为钱贬值了。而同时经济还没有表现出增长的迹象，所以放水有可能还会更厉害，起码不会往回抽水。那么存款利率和通胀的倒挂还会越来越严重，以后的日子也就越来越不好过。

那么，在这样一个负利率时代，该如何投资才能拯救自己的钱呢？抓好以下几个关键点：

1、看平台背景

尽量选择政府和国资背景的平台。政府和国资入股有严格的审批程序，一旦参股，其实就是为该平台隐形兜底，违法成本高，而且该平台开展的任何业务必须是非常可靠、层层审核、实时报备的。投资风险中有经营风险、法律风险、道德风险及政策风险等，其中道德风险是关键，人品是第一要务，平台负责人都是经过政府部门严格精挑细选出来的，本身没有犯罪的故意。

2、看底层资产

很多平台在宣称高收益的同时，却极少介绍底层资产，选择有好的底层资产是极其重要的。互联网金融更多的是依靠互联网技术提高了传统金融的效率，而非对传统金融商业模式的挑战，互联网是创新的技术手段，金融的实质是防范风险，互联网金融本质属性还是金融。传统金融机构在风险防范上已经形成了一套非常完善的机制，这套机制互联网金融企业一段时间内不可能超越，所以优质的底层资产一定是传统金融机构非常认可、想做但又做不到，而互联网金融能做得更好更快的金融资产。

3、看团队和风控能力

作为金融行业，互联网金融对运营团队和风控能力要求极高，需由长期从事金融专业团队运营。这些人士必须具有丰富的金融经验，熟知各类金融运营模式，拥有专业风险控制水平。风控不是自吹自擂，而是要看平台实质的风控能力，有取得哪些资质或者合作伙伴，客户资金是否上线银行存管等。

在这个负利率时代，跑不赢CPI就意味着资产缩水。之前我们可能不知道什么是负利率，但还是从那些负利率时期安然无恙地走了过来，只是不过因为缺乏对负利率的认识而导致资产缩了水。现如今我们对负利率有了一些认识，更不应该惧怕它，希望能够在这一次，抓住投资的关键点，并通过合理的投资方式拯救我们的钱，让我们的资产不再缩水。