今天是2022年8月30日,是我学习成长1000天打卡的第918天。
今天继续学习《富爸爸杠杆致富》
第二部分 计划的杠杆
在《富爸爸投资指南》中,我说过“投资是一个计划”。我和金为了能够年轻退休,不得不制定了一个计划,一个白手起家的计划,因为我们当时一无所有。这个计划中包括退出战略和时限。我们计划的时限不超过10年,实际用了9年。我们1994年退休,当时我47岁,金37岁。虽然我们开始时一无所有,但我们退休时年收入大约8.5万美元到12万美元,完全依靠市场而无需我们自己工作。现在我们的收入完全来源于投资,即使不算太多,但因为我们每年的支出不足5万美元,我们也实现了财务自由。
我们年轻退休是为了致富
年轻退休的一大好处是,我们现在有了自由的时间去致富。顺便提一下,《福布斯》杂志将富人定义为年收入超过100万美元的人。也就是说,根据《福布斯》的观点,我们退休的时候还不是富人。明白了这一点,我们年轻退休的原因之一就是为了有时间去致富。退休之后,我们的计划就是花时间进行投资,建立自己的企业。今天,我们不仅拥有了很多的房地产,还成立了一家出版公司、一家矿业公司、一家技术公司和一家石油公司,同时在股票市场还有投资。正如富爸爸常说的:“拥有一份固定工作的问题在于,它妨碍了你致富。”换句话说,我们年轻退休,是为了有时间致富。今天,即便在股市崩溃以后,我们每年来自投资和企业的收入仍然有好几百万美元,而且还在稳步攀升。每件事情都在按计划进行。
在《富爸爸投资指南》中,我说过,大多数人有一个做穷人的计划。所以有那么多人抱怨:“当我退休时,收入就会下降。”他们也就是在说:“我计划终生努力工作,接着在退休后变得更贫穷。”在工业时代,或许这是一个好计划,但在信息时代这就是一个非常糟糕的计划。
现在,数百万的工作者将在退休后依靠自己的退休金计划生活,比如401(k)、个人退休金账户(IRA)、澳大利亚的退休金计划、加拿大的RRSP计划以及其他一些退休金计划。这些计划就是我所说的信息时代的退休金计划,因为在信息时代,雇员对他们自己的退休负责。而在工业时代,公司或政府会满足个人退休后的财务需求。这些信息时代的退休金计划有一个致命缺陷。这个缺陷是,大多数这些退休金计划与股票市场相关,但就像你已经注意到的那样,股票市场动荡起伏。无数辛苦工作的人将自己的财务未来和财务安全赌在了股票市场上,这让我深感震惊。对于这些工作者来说,比如他们已经85岁了,退休金计划突然出现了问题,缩水或被偷窃,或者遇到股票市场崩溃,那将会发生什么?难道你会对他们说:“重新找个工作,开始为退休金储蓄?”这就是我关注这个问题,写书讨论这个问题并教授理财知识的原因。在信息时代,我们都需要更多的理财知识,更好的教育,更好的准备。在信息时代,我们都需要更多地对自己的财务生活负责,更少地依赖政府或者公司照顾我们退休后的生活。
来看几组数据。到2010年,首次婴儿潮中诞生的7500万美国人将开始退休。若干年以后,我们假设他们每人每月从过去上缴给政府的退休金计划中得到1000美元,从金融市场中得到1000美元。如果我没有算错的话,7500万乘以1000美元等于750亿美元,那意味着他们每月要从政府预算和金融市场中各拿走750亿美元。每月从政府预算和金融市场中各拿走750亿美元,对政府预算和金融市场来说都将产生重大影响。政府将做什么?增加税收?每月抽走而不是注入750亿美元,金融市场又会做什么?建议你“购买并持有,长线投资,多元化投资组合”?财务顾问将会继续说“股票市场从平均来看一直上涨”?我没有预测未来的水晶球,也不想假装预测未来。但我能这样说,每月从上述两个机构中一共拿走而不是注入1500亿美元,将引起整个经济的震荡。旧经济时代的旧退休金计划,将造成数以百万计的人退休后陷入财务危机。数百万美国人没有公司退休计划或个人退休金计划,他们将怎么办?重新找一份工作吗?工作一辈子吗?搬到孩子或孙子那里去住吗?终生辛劳工作是一个贫穷的计划。但是,尽管这是一个贫穷的计划,数百万人还是有这样的计划,甚至是一些现在挣很多钱的人。他们今天努力工作,却没有为明天留下什么。对于很多婴儿潮中出生的美国人来说,时间——我们最重要的资产已经所剩无几了。
这时有人会说:“退休后我不需要多少钱,我的房屋贷款将会还清,我的生活支出也会下降。”不错,你的生活支出可能会下降,但是,你的医疗支出开始上涨。对于许多工薪阶层的人来说,医疗、保健和牙齿护理费用现在已经够高了。当医疗行业面对数百万需要医疗保护才能生活,自己却身无分文的退休者的时候,会发生什么?如果你相信医疗保险会救你,那么你或许也可以相信复活节的兔子。
或许这就是前美国联邦储备委员会主席艾伦·格林斯潘在电视上主张在学校开设财务知识课程的原因。我们需要教育孩子在财务上学会自己照顾自己,而不是教育他们希望政府或者公司来照管他们将来的退休生活。
如果你想年轻富有地退休,就需要有一个比大多数人更好的计划。第二部分主要讲述非常重要的计划的杠杆,这个计划是关于怎样年轻富有地退休的计划。
今天就学习到这里,加油!