要点:

1.什么样的资产适合来长期定投？

2.该如何通过定投获得更好的收益？

3.该如何避免投资中的风险？

4.如何根据目标制定个性化的定投计划？

不行，台湾有个人制定40岁前就退休和家人一起环游世界，结果他达到了这个目的方法呢，是通过节流开源和依靠基金分红建立被动收益，开始的时候节流呢，是每年只花掉收入的10%，剩下的90%存下来并投到指数基金，我们认真工作用双手创造价值，把自己打造成获取稳定提升现金流的资产，保险防御，这是防守武器，同时将现金流定投到低估值的指数基金上放大收益，这是进攻武器。

想要变得富有，我们得攒资产，想要变得自由也得攒资产，投资指数基金的最佳策略就是定投。

养成三个理财的好习惯

一:把每月开支分成4份，每周分配一份，

二:养成记账的好习惯，

三:做好预算，为物品贴上生命标签，假设10斤是10元，设定一杯星巴克30元就等于三个小时的生命，一件大衣3000元等于300个小时的生命，购买的时候就问问自己这样子值得吗？那就会减少很多不必要的支出。

那以前的零存整取就是定投的一种，五险一金，也是定投的一种，还房贷其实就是一次纪律性很完美的定投，贷款还完之后，就会有套房子的资产。

定投的作用呢，就是强制储蓄，克服穷人思维，二是保值增值，化解人力资产的风险，定投要投能带来现金流的资产定投在一个固定的时间点投资一年，主观情绪的干扰效果更好，人力资产是每个人最大的一笔资本，稳定的工作等于优质的债券类资产，学历越好平均收入越高，学校越好平均收入越高。一个本科学历能带给我们的现金流，折算成金融领域的投资，年复合收益率高达15.2%，远远高于股票，30岁之前优先提升自己租房离公司或者是离钱近一点。

人力资产的风险呢，有意外风险和时间风险定投的实质就是把人力资产定期转化为其他资产，化解人力资产的时间风险，农耕时代养老主要靠儿女，现代社会养老靠的是资产，持有优质资产是应对延迟退休的最好方法，我们想要实现更高质量的财务自由，需要攒多少资产才够呢？4%法则如果一年需要10万，那用10万除以10%，就是250万的本金，把这250万投资到一组资产上，每年提取不超过4%就可以满足一年10万的生活开销，实现财务自由，长期收益率必须超过10%，并且能够抵御通货膨胀，让我们的生活过得越来越轻松的好，是持有优质的可以抵抗通货膨胀的资产，那可抵抗通货膨胀的资产主要有三类，人力资产，房地产和股票资产，长期来看低估指数基金的收益是可以跑赢通货膨胀的。

指数基金可以避免三大类风险，

一是个股黑天鹅风险

二是本金永久损失的风险，

三制度的风险，

那A股常见宽基有:沪深300/中证500/创业板指数，其中中证500是最容易获得超额收益的指数，

那港股宽基有恒生指数/H股指数/香港中小指数，

美股宽基有纳斯达克100指数，标普500指数。

策略加权指数基金降重收益更好，那其中包括:基本面，红利，价值，低波动，央视50，行业龙头。

红利指数持股收息的最优，选择分红前你只有一颗长满了苹果的苹果树，分红后你持有一颗苹果树摘摘下来的苹果，分红前后资产总量没有变化之后每一年都有苹果收。股息率高的红利指数非常适合养老资产配置。

挑选指数基金的三因素规模/费用/追踪误差，公募基金投资的风险在于高估值，买入指数基金在熊市值得坚持定投牛市反而不合适。

定投策略，当盈利收益率大于10%，分批投资10%~6.4%坚持持有已买入份额，那小于6.4%时卖出基金。

目前适合盈利收益率的品种上证红利，中证红利，上证50，基本面50，上证50，AH优选，央视50，恒生，恒生中国企业。

改良后定投指数基金的方法:

一挑选长期盈利增长率良好的品种，

二在估值处于低位时的阶段买入。

定期不定额，设定网格，越便宜定投金额越多会定投，以500日均线越低买越多，市值恒定法每月1000，如950，下个月买入1050，那涨到2000一下个月买900，非常适合设定某个目标积累财富，比如10年要200万买房，定投放大器能够放大我们的投资收益，估值定投策略越低估买越多。

基金定投什么时候卖出？

一从自身收益角度考虑止盈那30%喜欢暴涨暴跌的品种比较合适，比如可转债呀，证券啊，能源周期性行业2~3年可以止盈一次，

二从投资品种的价值角度考虑梯度止盈优秀，宽基7~10年只赢一次，在估值高的时候卖出，这样牛市的概率收益会比较大，

三是不止盈，适合股息率高，那与初始买入股息率关系很大，一定要在低估值买入，长期持有，通过分红获取现金流适合股息高的宽基指数或者是红利指数。

收入容易大起大落的，也就是股性比较强的工作，适合增加债券类资产的配置，房子当股票低迷，工作也低迷，持续低迷持，那在性就是类似于公务员这类比较稳定的工作，适合定投，多配置一些股票资产，弥补工作收入波动不大，上涨缓慢的缺点，那一份完整的定投计划有4个步骤。

如何制定一份完整的定投计划有4个步骤，一，梳理自己的现金流，确定每个月可定投的金额，一轮大约需要少则两三年，多则五六年，

二，挑选出当前具有投资价值被低估的指数基金，

三，选择熟悉的渠道构建一份定投计划，

四，定期检查优化记录，日期品种，操作价格，估值，每月定投时间等。

怎么买，低估买入加定期不定额

怎么卖？长期持有牛市高估卖出，短期要用的钱设置30%止盈，长期不用的钱可以低估，买入后耐心持有。

那为父母构建养老定投计划，用100减年龄配置指数基金，那如果有40万也可以用cppI方法，40万本金不动用每年的利息投资低估指数基金。

比如40万的30%用12万来配置指数基金，那除以20份，那除以每周等于80周操作完成，每周投入1500元，剩下18万配置银行理财产品，货币基金力求稳定，那养老定投计划特别适合低估的红利指数基金，当大于4%以上时买入，低于2%卖出或者长期持有。