题记规划是什么，制定自己想要达到的目标，然后坚持去完成它。七天约读《30年后，你拿什么养活自己》。
理财要趁早
30年后你用什么养活自己，看似简短的一个问题，回答起来一点都不容易。养儿防老，政府来养老，政府帮养老，自己来养老，中国人养老的观念在解放后被各种因素夹裹着并改变着。现在自己养老是最实在可靠的养老方式，不是孩子和政府不行了，出于社会经济发展的原因，我国财政养老或社保养老难度越来越大，单靠这方面的养老，晚年我们的生活会很拮据，孩子也会有自己的家庭，所以养儿养老无形增大了我们孩子的压力，所以自己养老是最优选择。
开篇以钱小俊的梦境为引子，让我颇受震撼，我也试着考量自己的养老规划，可以说缺口大大，我家是工薪阶层，大富大贵一夜暴富这种估计只能白日做梦了，那现实中我又该如何走出养老的死胡同呢。看到里面的例子和复利的效应，我深感理财要趁早，是的，要趁早！对于理财规划我有重新的认识和定位，除了钱生钱数字的变化外还有更大的未来意义，我可以有一个舒适的晚年生活。
有规划的退休生活
理财的目的是什么，看着自己财富代表的数字慢慢变大，然后再被一次次支离分解变小，关于钱财的用途有很多很多，你不理财财不理你，但过份守财那可能就是葛朗台，虽然拥有金钱，却是金钱忠实的奴隶，终身得不到快乐。当然如果奉承及时行乐，今朝有酒今朝醉，到了晚年你不能再赚钱时，那么有可能落得穷困潦倒。所以对待金钱的两种极端都不会让我们真正获得快乐。
你想几岁退休，退休后你想过怎样的生活，书中给退休生活的规划设定五个阶段：
A掌握自己目前的净资产
B搞清自己每月收支状况
C推算自己的劳动时间
D设定自己期望的退休生活标准
E持续为退休生活进行投资。
五个阶段划分起来不难，真正实施还需要花点心思和时间来安排安排。目前自家情况负债基本上没有，有房无车，有点存款，收支每月用挖财有记些，但基本上还是糊涂帐，有待完善，关于劳动时间和退休标准参照大众的平均水平，退休生活进行投资的现在还没有进行。粗略计算得到的财务缺口还是比较大的，参照之前公开课的家庭财务报表子女四年大学本科教育金79万，自己退休养老金大约360万，除去家庭现在的收支缺口大概270万，所以养老规划，或是说财务自由还有很大的距离，急需努力改善。
关于孩子的教育规划
书中有一段写到钱小俊在反思家庭存款率低的原因，其中有一条就是对孩子的教育支出不恰当花了冤枉钱，让自己的孩子报英语班学习，后来他反思对于连自己本国语言还没有掌握好的小孩过早的高价学习英语值得吗？所以他改为更加实际的普通班学习。其实这里就涉及到一个孩子的教育规划和开支。
孩子是每个家庭的希望，80后90后这些曾经的掌上明珠 ，独生子女，现如今也都为人父母，有很多人已有二胎或正在备战二胎中，对于孩子的教育，你是如何看待的？田螺为子死，每个父母都是疼爱自己的子女的，对自己的孩子都宠爱有加，然而你的爱对孩子是不是负担呢，宠爱过度有可能变成溺爱，爱孩子之心护犊之心人人都有，但爱子之心最好藏在心里而不是挂在嘴上，行动上也要注意分寸，要培养孩子的独立自主性，让孩子勇敢面对生活的挑战，不要包办孩子的一切。
物质适当穷养，精神上富养。虽不是跟孩子哭穷，但至少让孩子知道爸妈赚钱很辛苦，要合理应用金钱，不要一味满足孩子的各种欲望。比如我家孩子因为小时候用纸尿裤比较多，现在晚上基本上憋尿时间不长还继续穿纸尿裤，晚上有起来把尿，但有时还是会错过【主要是我们之前太懒了，检讨】，我就跟她讲道理，如果你晚上用掉一个纸尿裤要花多少钱，如果你能忍住或是自己起来上厕所或是叫爸妈抱你把尿，那第二天我就会把省下的钱买东西奖励你，如果尿湿了，那就会削掉她的某一个愿望。虽然现在还没有完全扭过来，但感觉还是很好的。孩子有空我们会带她去超市广场或农场等地方玩，平时买些儿童书给她，现在复述故事的能力挺好的。
另外就是在儿童教育规划方面的支出，多才多艺当然是每个父母希望的完美孩子版，但不要过多的剥削孩子的游玩时间，不要让孩子的童年在各种培训班和训练中渡过，一方面孩子吃不消，一方面我们的开支预算吃不消。实事求是适当发展还有顺其自然吧。
关于复利和风险投资
复利的魔力是非常大的，记得有一个讲复利的经典例子：棋盘与米粒
在印度有一个古老的传说：舍罕王打算奖赏国际象棋的发明人——宰相西萨·班·达依尔。国王问他想要什么，他对国王说：“陛下，请您在这张棋盘的第1个小格里，赏给我1粒米，在第2个小格里给2粒，第3小格给4粒，以后每一小格都比前一小格加一倍。请您把这样摆满棋盘上所有的64格的米粒，都赏给您的仆人吧！”
国王笑了，认为宰相太小家子气，但等他知道结果后，他就笑不出声了。 那么，宰相要求得到的米粒到底有多少呢？数据太抽象，据粮食部门测算，1公斤大米约有米粒4万个。换算成标准吨后，约等于4611亿吨，而我国2006年全国粮食产量约为4.9亿吨，考虑到目前中国的粮食产量是历史上的最高记录，我们推测至少相当于中国历史上1000年的粮食产量。
复利加上时间成本它的能量比原子弹还大，这里面还要引入一个年化收益率，里面有一个表格，在151页，不同的利率和时间复利的结合，你会发现利率的作用也是很重要的。然而，高利率一般代表高风险，有可能还血本无归，你的风险承担能力有多大呢？
对于有理财需求的人，高收益是一个不折不扣的诱惑，如果有人在旁边告诉你，这是一单很好的投资，几乎无风险，那相信很多人就会沦陷了。然而鱼与熊掌不能兼得，馅饼可能真会有，但刚好砸中你的机率很低，而且就算有这样的好运来了，不见得你就有去接，能接到，并且把它给吃了。
伸手党是最容易做的人，要什么就问别人拿什么，在理财这件事上，理性的人，珍惜钱财的人肯定不是这样子的。经常听到有人对投资的东西一点都不了解，就赶时髦般涌进去，然后各种跟风，跟对了直呼大神，不对了就在那里骂大街，感觉建议他买的人就是大大的骗子（排除真正心怀鬼胎的黑心中介），不负责，亲，你对自己负责了吗，对你的血汗钱负责了吗，贪婪又恐惧是这些人的硬伤。
寻找一个你能接受并承担的风险投资工具，利用复利的帮手，在时间作用下积累你的养老退休金，看起来是一件很美妙的事情。
做一个理性的投资人
也许我的养老规划觉悟太晚，或是我没有赶上赚钱的好时代，总之，我现在钱不多，那我还能愉快地进行养老规划吗，当然如果我再不为这件事做些什么的话，那再过十年，问题可能更糟糕。高收益与风险把握是非常重要的！
如何做一个理性的投资人？当然我不是大师，给不了建议，但至少我知道自己的风险承担能力有多大，高收益我肯定也是趋之若鹜，然而我也知道它的双刃性，为了不造成被错杀后的永无翻身之地，我不会傻傻全部进入。比如基金，比如P2P。说到P2P，曾经看到一篇文章，3,4,5,8,9,10,11月P2P你可以开心的玩玩，到了年中和年底你要自己提防，用钱慌是提现困难和跑路高峰（不代表投资导向，风险自控），然而恰恰是年中年终收益率是最高的，各种红包和返现让你深陷不能自拔，大家都自信心爆棚，觉得这个平台应该没事或我会很快溜身，肯定不会雷到。最近听到有人说要撸毛就要撸大毛，小毛没意思，一万一月两百以上考虑，有人甚至是三百以上才做，我想平静的告诉你三湘最高一个月一万撸800,然后的然后它仅有两个月的昙花生命，在它雷的前一天还有很多人在为它背书。
P2P你还玩吗，还敢撸毛吗，传说中的整改要开始了，各种雷夹杂着暴风雨就要洗刷过来了，你投资的平台可安好，突然间联想到最近的天气，可谓一天风雨无常，风云骤变的滋味我可感觉到了，刚刚还阳光明媚，突然间就雷雨交加，接下来就是各种水流成河，一转脸天放晴了，知了在那里高声卖弄自己的嗓音，完全忘记刚刚的电闪雷鸣。
理财的路在哪
书中说了很多趁早理财的重要性，也说到了收益率和复利之间在时间下的魔力，然而理财的路在哪？作者笼统地介绍了20岁，30岁，40岁，50岁这些年龄段的理财建议，说实在找不到北。说说近期我关心的理财路：
七月，由于政府清理整顿的脚步不会停下，P2P不断跑路、爆雷的趋势在短期内也不会暂停。在这一段时间内，P2P因为平台的跑路、爆雷而持续恶化新闻会不绝于耳。此前有人认为，互金整顿可以帮助P2P逐渐摆脱污名，但那应该是未来的事，所以P2P是否真的能在最后刷新名声还很难说。至少从目前来看，整顿工作在清理P2P乱象的同时，P2P在外界的污名印象似乎也相应加深了。借贷宝的裸条刷爆各种引擎，快鹿的虚假宣传，e租宝曾经也是相当当的，再说前不久的ESD，简直就是政策雷，一群不懂经济的人查经济案，虽说标的99%没事有实处，但现在没事，不代表以后没事让你竟无言以对焉，我没中过ESD的雷，但恐慌。
你的投资规划我不知道，但我的P2P六月开始我消停了，剩下几个平台一点小钱，其他撸毛的我大部分撤了，准备转去银行买理财产品了。至少七月我不想撸毛了，本金没了不像基金股票份额在还有可能翻盘。
我们还能好好理财吗？房产投资，彼得林奇的杰作，然而一二线城市涨幅太快，房子又贵，我买不起，三四线城市，不是刚需的我在行情低迷的情况下，现在买可能就是实打实的亏。昨天听了公开课的买房规划课，雪梅兰老师的实打实真版教学，让我清楚的知道买房要有时机性。小猫钱钱的买房选址和准备工作讲课，让我更加迷茫了，其实如果从投资买房这件事来看，我还有很多功课要去做，总的一句话，现在我不合适。
邮票收藏，一这个不是我爱好，二现在印刷术这么好，真金白银买废纸我可不干，三像年票这种现在都是打折处理在买，有的甚至两三折的面值，买了升值空间不知道怎么看。黄金投资，年前因为行情判断失误，我开年就清光了，后来一直不敢接手，用民生金玩过，好处持金有收益，不好的地方交易成本高，加之我自己资金不多，一克涨10块钱那是相当不容易，短线交易我付不起交易费，长期投资说好听点规避风险，说直接点就是赤裸裸的博傻，黄金的价值很大成度上取决于交易价值，有人愿意以更高的价格在你手上买走，可能我比较固执，我觉得黄金很难再出大的高点，毕竟制约因素太多了。
路漫漫其修远兮，我的路还很远，继续跋涉中。
体面的晚年生活自己规划
今天把书完整地看完了，《30年后，你拿什么养活自己》，这本书总体读起来还是比较轻松的，用一个个场景描绘理财规划的必要性和紧迫性，书中以钱小俊的生活经历活生生的展示理财规划的整个过程。从理财小白的无知挥霍，到梦境财富精灵的警醒作用，让他对理财有所感悟，进而寻求理财规划的路子。其实跟我们每个人的理财成长经历还是挺像的，我也是处在知道理财规划的重要性的警醒期。养老规划随着大环境变化的原因，自己养老已是趋势定然，然身处夹心层的我们，往往忽略自己的养老规划。
通过这本书的学习，它让我清楚的发现，体面的晚年生活靠自己规划，而且与其他规划应该是同时进行的，越早越省力。书中的复利利率时间成本之间的关系用一系列的表格说明，说服力强，是我喜欢的方式。本书主要是一种理论的灌输，实际的操作没有，具体的规划以大方向为主，所以，自己的规划要落实到实处需要考量自身的财务状况和风险承担能力，选择能实现规划的理想理财工具。
