01代理记账的兰姐
电话里，兰姐誓誓旦旦说:“我这个客户征信绝对没有问题了，你看一下这么搞了？”兰姐是一家代理记账公司老板，年后经朋友介绍的一个新合作渠道。像我们这种助贷服务机构，代理记账公司也是融资客户来源渠道之一了。兰姐从事代理记账有几年了，手上有不少需要代理记账的客户群体，之前有客户需要融资，问过兰姐，兰姐并没有往心里去，问的客户多了，就想着这资源如何利益最大化了，之间的一个朋友就牵线搭桥到我公司来了。
兰姐对征信报告方面不太了解，懂得不多，略了解一二，所以电话里没有解释太多。于是对兰姐说:“兰姐，在没有看到客户的征信报告后，我只相信客户说一半的话。您这样吧，因为申请时也是需要提供一份最新的征信报告。您让客户去征信网点打一份出来了，记得跟吴总说要打详版征信了。不然的话，打出来看不到具体的信息。”兰姐看我还是不太相信她的话，有点无奈的说:“好吧，我马上跟老吴说一下，让他去打出来后，约他和您到一起我公司来，顺便跟我普及一下征信报告。”“OK，没有问题，等您电话。”我应允回复了兰姐。
2吴总的征信报告
第二天的上午，兰姐就打电话过来说吴总征信报告打出来了 ，正在公司里等我。离兰姐公司不太远，二十分钟就到兰姐公司了。刚到兰姐门口，就听到应该是吴总的声音:“兰总，你看我这征信，哪里有逾期，我对这个是很看中的呢。怎么我自己申请了几个银行都没有批，真的搞什么啊，我这么讲信用的人。”说完，似乎肚子里一堆埋怨。我推开门说道:“这是吴总吧，很高兴认识你。”兰姐见我到了，就着急相互介绍了一下。
吴总年纪比我大几岁，开了一个餐饮店。因为疫情，店子一直没有正式复工上班，但是为了留住员工，都一直再发最低保障。“钟总啊，你看看我自己的征信还是没有逾期情况的，一次都没有。人要讲信用了，不是为了给员工发点工资。也不至于搞贷款了。你说气不气人，我自己有房，有车，有店子，怎么就不申请不了呢？”坐下来后，我拿起吴总自己准备的一些资料看了起来。因为是餐饮，每天都有一定的现金流，这两个月疫情没有营业，就断了快两个月流水，不过参考近一年流水是没有问题了。可以看到吴总的经营方面还是没有多大问题。婚姻关系也可以，爱人知晓贷款，同意贷款，这些足以说明吴总自身条件还是可圈可点了。
3有问题的征信报告
征信报告里，吴总有笔按揭房还了五年，没有逾期过一次，按揭车按揭不到一年，另外还有两笔的小额贷款。均没有逾期过。信用卡总授信额度30万，已用额度18万，近6个月月均刷卡18万左右，基本是养卡状态。整体来看，不算太好，不过以现在的生意客户资质算中等以上了。当我看到征信最后两页时，我瞬间泪崩!!!吴总的近两个月内查询次数居然有二十次!一半是点网络小贷申请，有几个是信用卡申请审批!严重超出了银行金融机构要求的次数!查询次数是指的在征信体系里关于贷款审批查询、保险保前查询、信用卡申请查询、担保查询、还有个人查询。特别是网贷申请查询是硬伤，不少银行针对有两笔网贷以上基本会拒贷。
“吴总啊，您这是好牌打差了啊。”我有点惋惜的对吴总说。“您这是在家出不去，看到朋友圈和抖音里贷款广告就点进去试贷款额度了吧。”我看完征信资料后还给了吴总。吴总听我这一说，愣了愣道:“这个也有关系？？这不是疫情在家哪里都去不了嘛，正好也需要资金周转一下了。上网看到一些贷款广告就点进去看了看，要不额度低，要不利率有点高，跟打的广告差距太大了。我又没有要啊!这也有影响？”吴总说得有点激动起来了。望着吴总着急的表情，我安抚一下吴总解释说道:“吴总，查询过多是很多金融机构不愿意看到的。尤其是网贷，它会认为您连几万块钱的网贷都要申请，还点这么频繁，说明您非常缺钱。怕风险高，觉得前面的贷款机构都不贷给您，是不是发现了什么风险问题而我没有发现，索性直接拒贷。征信好，不是说没有逾期就算好。没有逾期是基本要求，除此以外，查询次数也是很重要了，您每申请一张信用卡、每一笔网贷都会在征信上体现出来。贷款笔数多，查询也多，申请难度就越大了。另外，您征信上面体现的最新单位信息是否是在前单位上班满半年以上。还有您的住址是不是稳定，征信报告上面保存得很具体了。还有信用卡近半年的透支使用率是否是在红线内了。”兰姐在一旁听我这么一说，瞬间明白我为什么说客户说的话只信一半原因了。
因为吴总的申请笔数实在是太多，暂时继续申请只会继续被拒，建议客户三个月后再申请，三个月后，查询次数就符合申请要求了。吴总无奈的说:“唉，牌没有打好，果真是术业有专攻了。听你的建议，我三个月后再找你来申请，你帮我做套融资方案出来。我先去找朋友借点钱周转三个月了。”
虽然一时没有替吴总解决资金问题，但是兰姐对我公司助贷服务机构多了一些正面了解，合作的契机更紧密了。
