米族金融：安全体验做到位，是对出借人最大的责任和回报

近日，中国社会科学院等机构联合发布了《2018年中国出借者幸福感调查报告》。　　报告对银行出借、互联网金融、保险、信托、股票、基金6大出借领域进行了分析，结果显示，中国出借者幸福感在各大领域存在较大差异。其中，幸福比例最高的是互联网金融出借人群，占比高达70.51%。而平台的安全和便捷是出借人幸福感提升的最主要原因。

可以说，出借人的信赖大大提振了整改中各P2P平台的士气和信心。对此，米族金融负责人表示，安全合规做得好，体验服务做到位，就是对出借人最大的责任和回报。

今天，我们就以前不久刚刚入围星火互金研究院合规领先榜单的米族金融为例，来说说怎样的安全合规和优质体验才能保证这样高比例的出借幸福感。

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对标政策，合规领先

从成立之初，米族金融的资产和风控就坚持“小额”和“分散”的原则。“小额分散”不仅是监管要求，合规性强，也是公认的降低风险的重要手段。米族金融主要对接的资产端是个人消费信用贷款，“小额信用”、“限定性”、“消费性”等是这个业务的关键字，不设大额标，属性天然合规。

2017年7月，米族金融携手海口联合农商银行上线资金存管系统，进入业界存管第一梯队。自此，借贷资金由银行专门管理，避免了用户资金被挪用，大大降低了非法集资的可能性。

而创新的可视化信息披露模式，则让米族金融在合规竞赛中更领先一步。在做好监管要求的合规信披内容基础上，去年7月，米族金融上线借款签约视频，每个出借人都会在订单页面看到每笔出借对应的借款人影像信息、借款信息和实况签约等内容相关视频，清晰了解所投钱款去向。此外，米族金融还把直播运用到信披中。坚持每天直播员工办公实况，外加阶段性互动直播，向出借人介绍平台动态、产品优化进展、促销活动、出借技巧等，很好地解决了平台和用户信息不对称的问题。

双重保障，创新风控

风险准备金等刚性兑付被叫停后，政策鼓励新型的风险保障模式，即网贷保险和第三方担保，而且明确要求从事网贷保障业务的机构，必须有相应的资质。

这方面，米族金融早在去年就开始采用履约险+第三方担保的双重保障模式。合作方的保险公司为保监会试点的互联网保险机构，拥有互联网保险牌照。而海大富林则是北京金融工作局批准的融资担保机构，是具有融资担保业务资质的专业担保公司。相关合作产品为“安心宝”，若借款人不能如约还款，则由保险公司先行代为偿付本息全额。

风控方面，一定要提米族金融的优势担当——全流程智能风控系统。以自有大数据为基础，运用自主研发的猎隼反欺诈体系，将风险防控落实在每个环节。此外，米族还完成了近300项严苛测试的公安部“信息系统安全等级保护”三级备案，安全等级达到银行类安全管控水平。

值得注意的是，今年年初，米族金融再填风控利器——与多家权威机构合作引入网络仲裁系统。一旦发生借款逾期，可在网上立案审理、并可直接进入执行程序。大大节省了贷后催收成本，更大程度保护了用户的权益和资金安全。

便捷体验，着眼细节

为用户提供更方便快捷的出借体验是米族金融一直在努力的。现有的出借出借入口除了米族金融App，还特别新增了H5页面，即微信公众号版本，用户只要搜索关注公众号“米族金融”（id：mizujinrong），注册/登录成功后，就可以开始赚钱了，微信全部搞定。

“追加出借”和“开启续投”两个一键式功能则让用户收益更大化。用户参加回馈活动所进行的较高参考收益出借，在活动结束后但债权持有中这段时间，均可以一键开启上述两项功能，同享活动期的参考收益率。

另外，米族金融的二级市场自主债转和预约出借功能也即将上线。届时用户可以自主发起债权转让。如果在出借过程中急用钱，用户可自主转让债权，部分转全部转都可以，如果是部分转让，剩余部分依然可以正常收益，非常的灵活便捷。

安全为基不用说，出借体验最能看出一个平台是否把用户服务放在心上，能将二者做到家做到位，才是对出借人最大的责任和回报。