维度一：确定的钱
第一个确定：确定能存下来
强制储蓄，真正拉开差距的是本金的多少，所以先存下钱才是关键，否则收益率再高，本金是0最后还是0。
一个朋友说我自己每年存银行做理财收益比年金还好，年金险流动性那么差万一我急用钱怎么办？
大环境大趋势看银行利率一直都在下行的，日本欧洲等地方现在基本是0利率的情况，甚至出现了负利率，这里我们暂且不讨论利率下行的情况。
这里我们考虑的是，我们是不是能按照我们这个想法自律的去储蓄并且不挪用， 银行利率不下行、总能抢到高利率的理财、无缝对接、坚持几十年不挪用这些条件缺一不可，否则都会变成纸上谈兵，最后的结局就是我设想了很多美好的可能却依然没有存下钱来。
安全性、收益性、流动性，任何一个理财工具都不可能全占优，急用钱的情况是什么？买房？大病等情况？买房的话钱应该是有规划的，大病的话我们要看看保障类保险是否齐全。
流动性高并不是在任何情景之下都是一件好事，古代晋商有埋一笔钱在地下的传统，古代也没有银行，把银子埋起来到世界末日也不会多出一个子儿出来的，那作为经商高手，晋商是不会不明白这个道理的，他们的高明之处就是有风险忧患意识，后来遭到太平天国八国联军动乱，晋商正是靠这些埋起来的银子维持现金流，维护了信誉才有了以后的辉煌，这些银子带来的利益远远大于流通带来的短暂欢愉。
第二个确定：确定不会亏损
标准普尔配置，把钱分为四个部分，那年金属于第四个板块，属于保本增值的钱， 这个部分的钱和其他部分的钱并不冲突，该买股票还得买股票，该买基金还得买基金，就像我们家里要买空调要买冰箱，他们起的作用是不一样的，并不是非此即彼的关系。投资呢，是一个风险游戏，有可能赚钱也有可能亏损，可举例的故事太 多，其实我们应该把短期投资带来的高盈利放到保本增值的账户去，把胜利的果实保存下来。用到未来以备不时之需是一种大智慧。
年金为什么是保险而不是投资理财？因为它能守护我们的的财务不会整体崩塌，本质上来说年金是一种防御型的资产，木桶定律说，一只木桶能装多少水取决于它最短的那块木板，年金的作用不是让长的木板变长，而是让短的木板高一些，这样木桶里面盛的水就能多一些，家庭财务就能更平稳一些。
维度二：确定的时间
钱存下来，不是放在那里体会数字变化带来的快感，而是真实的要在确定的时间用这笔钱给我们提供稳定的现金流。
最近的疫情对于很多中小企业影响很大，尤其是餐饮业，因为餐饮业靠的就是每天的上座率和流水，否则坚持不了多久，所以现金流对企业很重要，现金流对普通人同样重 要，疫情这段时间在家不出门不工作，让很多人提前前模拟了退休生活，多朋友都在担心说照这样下去公司会不会倒闭，自己会不会失业？进账减少甚至归零，可是房贷和日常开销可一点儿都没少，那这一两个月的没收入时间，让大家陷入了失业的恐慌，而很多人都没有意识到失业其实是一种必然，二三十年之后我们都会失业，只是他被称为退休而已。60岁以上的人需要的护理和保养的平均花费是60岁之前的平均花费的四倍，那 我们准备如何应对呢？如果说你到60岁的时候才去思考这个问题，未免有一些太迟了。如果疫情导致的短暂性的收入下降或者暂时性的失业都让我们如此不安，不妨考虑一下在60岁退休这个确定的时间点上，我们的进账从何而来？需要未雨绸缪做哪些准备？很多人以为财务自由就是银行卡上有很多钱，但是除了先赚他一个亿小目标的王健林，或者是钱对我来说没有太大意义，最快乐的时光还是做教师的时候的马云，我们普通人有多少钱在银行卡上才是足够的养老钱？假如59岁你存够了500万，要计算你能再活30年的话，每年你可以花17万，还是计算你能再活20年每年就可以花25万呢，那寿命是没法计算的。坐吃山空的窘迫是任何一个人都不想拥有的，所以真正的财务自由是被动收入大于正常支出，这样我的资金池永远不会归零，我活多久就是享受人生多久，而不是盘算我今年只能花多少钱，明年只能花多少钱的这样一个不安和紧张。那么所有的金融工具谁能做到在确定的时间提供源源不断的现金流作为被动收入，除了年金我想不出别的， 从退休开始每个月不断领钱，你会感谢自己没有把这些钱乱花掉或者做不靠谱的投资亏掉，你会体会退休后的尊严和幸福感，这是年金的功能。这里再提一下前几年很多人喜欢说，但是现在听得越来越少的以房养老，同样的以房养老也是要靠现金流的，也就是说房子租出去了才是真正的养老金，不然他就只是养老资产而已，因为你总不能今天搬一块砖去买菜，明天卸一个门去买水果，把那房子能够源源不断地产生租金才是被动收入，但问题就是几十年之后，可能年轻人的父辈祖辈都给他们留了房产，谁来租你的房子？租金能有多少？是不是能持续覆盖你养老生活的几十年而而不中断？放眼现在国内的租售比以及整体的租房市场，答案是不确定的。
维度三：确定的人
年金险的框架结构设计结合法律属性，决定了它可以帮我们实现很多意愿资金有确定控制的人。
资金有确定领取的人。
资金有确定受益的人。
隐蔽性极好。
安全性极高。
你还在担心什么？
