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梁云风／文

非法集资和传销被称为社会的“毒瘤”，尽管近年来国家不断加大打击力度，但非法集资犯罪活动仍然屡禁不止，还呈现出了东部向中西部、城市向农村、网下向网上转移的新趋势。2015年全国非法集资案立案数量从往年的两三千起大幅度攀升至上万起，非法集资新发案数量、涉案金额、参与集资人数同比分别上升71％、57％、120％，达历年最高峰值。2016年1季度，立案数量就达到了2300多起。

那么，诈骗来势汹汹，我们该如何应对呢？

非法集资、传销诈骗向农村蔓延

2016年3月份，我在赣北小山城的老家亲戚给我打来电话，他参与投资的“起航财富”被公安机关告知是网络传销诈骗，所有投资血本无归。

在网上，我很快找到了公安机关发布的消息。据办案警方称，“起航财富”以互联网理财项目为诱饵，在网上建立网站，通过注册的账户进行投注。只要投注一份1500元钱，即可每月得到返利450元，每投注一份可连续返利6个月，返满6个月后出局。如果还想投注就必须重新投注，每人最多可以投资10份。但就像我亲戚家一样，很多都是全家上阵，结果自然是“你惦记着他的利息，他惦记着你的本金”。

我梳理了一下这个所谓的“起航财富”诈骗表象：

1.所谓的“起航财富”工商登记信息仅是一个经营资本为20万元，经营范围为打字复印、互联网技术信息咨询服务，日用百货、办公用品零售的“修水县民生起航信息服务中心”，根本没有金融服务相关资质；

2.巨额回报，“起航财富”宣传“交1500元,每月可得450元”，月回报率高达67.5%；

3.传销的“金字塔”式传播，每成功发展一单下线可获得180元的推荐奖和1.67元每天（双休日除外）的领导奖，领导奖最多可拿8层。

令我惊奇的还不是“起航财富”传销运行模式，稍有常识和警惕之心者即可识破；我惊讶的是，越来越多的金融诈骗案件向农村，向边远地区蔓延，而在这些地区，绝大部分老百姓并没有太多的诈骗识别能力和投资渠道，一旦有类似回报丰厚的项目，他们就很容易进入骗子精心布置的陷阱了。

非法集资手段越来越高明

随着网络技术的发展和人们对诈骗越来越警觉，类似的诈骗手段也越来越高明。在非法集资、传销等经济犯罪活动中，有很大一部分是借助互联网转型升级，从网下向网上转移。由于互联网操作便捷，传播迅速，波及范围广，网络非法集资，网络传销，在很短时期内就能迅速敛财。

在近日广东省警方破获的两起案件中，犯罪嫌疑人以投资理财为名，引诱投资者进行虚拟货币投资，敛财数十亿；还有的以销售名贵保健品为由，许以高回报。看似安全的投资下面，到处都是犯罪团伙处心积虑设置的诱饵，你一旦经不住诱惑，就有可能上钩。

并非所有人都有孙悟空的“火眼金睛”，能够识别投资理财中害人的“妖怪”，普通人该如何识别骗局，防范风险呢？

事实上，只要是狐狸就会有“骚味”，就会“露尾巴”。

非法集资：

往往假借国家、区域或行业、金融发展政策，虚构“投资项目”、“理财产品”，编造投资前景，以高利为诱饵，向社会公众进行非法集资。

公安机关列举出非法集资的十类表象特征，帮助大家增强识别能力。

1.以境外公司名义，虚假宣传所谓投资境外理财、黄金、期货等项目，有的在境外，如港澳台、东南亚国家的高档酒店召开“投资”推介会；

2.收款账户系以外国人名义在境内开立的账户，用于接收投资人的投资款；

3.许诺高收益的公司的网站注册地、服务器所在地在境外或公司高管系外国人，进行虚假宣传的；

4.以网络虚拟货币升值、现货交易、资金互助、黄金、贵金属、期货、外汇交易等为噱头，引诱投资人投资，尤其是鼓励发展他人并给予提成；

5.频繁变换网站名称、投资项目；

6.公司网站无正式备案；

7.以个人账户或现金收取资金、现场或即时交付本金即给予部分提成、分红、利息；

8.许诺超高收益率，尤其是许诺“静态”“动态”收益；

9.明显超出公司注册登记的经营范围，尤其是没有从事金融业务资质；

10.在街头、超市、商场等人群流动、聚集场所摆摊、设点发放“理财产品”广告，尤其以中老年人为主要招揽对象。

传销：

1.编造或者歪曲的国家或区域发展政策，比如“国家试点”“西部大开发”“北部湾建设”“资本运作”“1040工程”“阳光工程”等；

2.打着“改革创新”经营、投资模式的幌子，比如“电子商务”“消费返利”“连锁销售”“连锁加盟”“特许经营”“网络游戏”“点击广告获利”“慈善事业”“爱心互助”“消费养老”“境外基金、原始股投资”、电子币买卖等；

3.声称高收益，包括：静态收益、动态收益、直推奖、层推奖、对碰奖、见点奖、领导奖、培育奖、报单奖、管理奖、小区业绩奖等。