笑来老师在《通往财富自由之路》知识究竟是什么？一篇中，指出知识的概念：1能够指导我们作出更好的决策；2更可能为我们带来更好的结果。

但有一个误区是一直存在的，绝大多数人在判断知识到底有没有用的时候，希望那信息立马有用，立竿见影。这样他们可能就相当于主动的剔除来很多短期看起来没用，但长期绝对有用的知识。

而理财对我而言就是这样的存在。很久之前认为学习理财就会马上应用，看书或者听别人分享了理财的知识后，就立马知道怎么投资，该买哪只股票或者基金。

然而现实总是泼冷水给我，听了分享课，看了书还是不知道买哪只股票，基金呀？这是教我么？于是不了了之。

生活中和我一样想法的人绝对大有人在，就比如前两天刚开始决定学习理财的时候，和朋友说“我开始学习理财了，可以一边学，一边分享给你。”朋友直接回我一句：“你就直接告诉我买什么就好了，我绝对相信你。”额头直冒冷汗呀。

通过一周的学习，我会从几个方面谈谈小白理财入门所需的知识，包括理财是什么，理财误区，理财思维以及书单推荐。

1，理财到底是什么？理财的误区通常都有哪些？

常见的理财误区：理财是不是可以让我发家致富呀？买哪个产品才可以赚钱呀？（这不就是说我呢么？）理财那么高深，我又不是学金融的，怎么搞得赢呀？

是不是戳中你的内心呢？

先来思考一下为什么要理财？无非就是想过的越来越好么？那其实理财就是一次规划，对于资产的规划。

这个过程简单点来说就是：设定目标——计算——缺口——调整——行动。

比如说：我计划10月换手机，iphone新款，128g，价格6k左右。（目标）

预计时间6个月，可以每个月存500，500＊6=3000，那还差3000怎么办呢？省钱？和别人借？自己赚钱？

不要和我说刷信用卡，刷信用卡导致负债，一个月之后需要还，还是需要计划这笔钱怎么来的。

关于省钱，现在的外卖午餐一般都是25左右，早餐随便也要5-10元，这样一个月差不多1000元左右，

而我现在开始自己做早餐，午餐便当，一个月的伙食费大概600-700左右。

（关于早餐，可以查看我的上一篇文章：早餐｜我和这个世界对抗的方式，后续还会继续更新早餐／午餐的文章）

一个月节省算300吧，300*6=1800.

这样还有1200的缺口，可以加班或者找兼职，半年肯定可以实现的啦。

关于调整呢，要么就调整自己的目标，换成iphone7，价格会便宜很多，或者就是按照上述我的步骤来，最后确定好了，就是开始行动啦。

是不是挺有意思的，其实这个规划的过程就是理财。

目标分解：写下自己的梦想，什么时候，想做什么事情，需要多少钱？

2，理财思维及怎么做？

首先问一下自己：你知道自己每个月的必要支出么？

非必要支出是什么？

有固定的储蓄计划么？

相信很多人并不知道自己的必要支出，或者每个月都是月光族或者月欠族？那么理财的第一步就是需要记账，这样你就可以知道自己的消费比率。

消费比率＝月支出／月收入＊100％

消费比率控制在40%－60%是比较合理的。

现在各种记账app很多，我自己用过的有随手记和挖财，这个看个人喜好啦。

设置好现金，银行，投资等账户后，就开始每天的记账吧，只要收，支，转，三个步骤即可。

简单来说就是工资收入，投资收益记收，消费支出，投资损失就记支，而公司的报销因为你自己的资产并没有实际减少，记转就好了。

第二步就是强制储蓄。

这里只要我们改变用钱的顺序就好了，以往总是觉得如果有余钱再存，现在每月发工资先存款。

关于存款多少呢？简七理财有个傻瓜版的收入支出比，必要支出50%，财务储蓄20％，非必要支出30%。

而关于方法呢，推荐十二存单法或者六十，就是每个月定期一天让银行划款，存1年定期或者5年定期，这样每到1年或者5年之后，每个月就有一笔钱到期，这时候可以连本带利和这个月的钱继续存。

这样的好处呢就是强制储蓄。我自己也是受益者。

从刚毕业之后，我就把自己的工资分成几个账户，每月有一笔钱按照十二存单法，存了大概3年，攒下了一笔不少的钱。

还有一个账户属于梦想基金，就是我想去哪里旅行啊，买心水的东西啊，都是从这个账户走，剩下的钱就是基本的消费了。

温馨提示：存钱一定不要心血来潮，这个月多存，下个月少存，这样不容易坚持。还有就是不要说我一下子存工资的一半，当然如果不影响你的生活没有问题，但是刚开始的话建议选择合理的区间10%－20%，这样不会对生活造成影响。容易坚持。

这样，通过记账，月底分析自己的支出，看看有没有可节省的空间，还有储蓄，几年我们就有一笔不菲的钱了。

这个时候可以考虑“投资”了。

投资之前建议可以从网络上做一下风险测评。

首先，投资最重要的是需要保本，再就是能够赚钱。

保本产品：国债，定存，保本型银行理财产品（一般门槛较高），货币基金，国债逆回购（操作频繁）。

其次：投资需要跑赢通货膨胀，才不至于让资产缩水。

最后，根据手头的资金数额不同，选择不同的投资产品。

那具体怎么操作呢？

以我自己为例，现在我不会选择银行定存，利率太低；保本型银行理财产品一般5w起够，资金不够的话很难选择；国债逆回购操作频繁，我怕麻烦，一两次之后就放弃了。

现在的投资基本上就是货币基金，基金定投，还有一些p2p。

建议留3-6个月的生活备用金，可以放在货币基金蓐羊毛，赚点收益。货币基金一般流动性较强，t＋0到账。现在普遍的有余额宝，微信理财通，微众银行等。可以自己去查找。

基金定投，因为准备长期持有，所以并不太注意他的短期收益。而且之前我是一个月投一次，现在改为一周定投一次。我大概一个月1000左右基金定投。

股票风险性较高，但收益也较高，经过半年的接触，和知识的匮乏，在少有结余的情况下已经退出。

P2p建议少投，因为风险也很大。如果选择的话可以找一些大的平台，看其安全性和个人风险承受能力在做选择。

其实最重要的投资就是投资自己，提升自己的专业技能，升职加薪，在学习一些理财知识，可以投资的本钱增加，再加上复利的影响，会是很好的投资。

3，理财书单推荐（入门级）

《小狗钱钱》《小狗钱钱的爸爸教你实现财务自由》《富爸爸穷爸爸》

简七理财

ps:简七理财可以在微信读书里面免费阅读。

《小狗钱钱》《富爸爸穷爸爸》可以勾搭我免费所要电子档。

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