先来考验下大家的智商和财商啊。
出题：小白有30万元资金，但不知道哪个月要用到其中的10万，那应该怎么理财？
答案：把20万投资定期基金，剩余10万存T+1或者T+0的活期备用。这是我的答案，你的会不会更好点？
NO.NO.NO,我的答案绝对不符合我们让资金收益最大化的原则。
那应该怎么做呢？
最佳方案是将30万元分成三份10万元，第一份投资1个月定期理财产品，第二份投资2个月定期理财产品，第三份投资3月定期理财产品，到期后全部转成3个月定期理财产品。这样就保证了每个月都有10万元可以待命。
这个方案简直太机智了，第一次听到的时候我就想：发明这个方案的人肯定早发大财了。于是我默默地收下这么妙的方案，又大方地拿出来和你分享。
这个方案妙在不仅解决了可能的用钱问题，同时实现了三个月最长期限的理财收益，而且保证了每个月都有利息入账，能有效激励一个人理财的积极性，简直让我忍不住拍手称赞。
每个月都看到收益入账，绝对是让人保持理财良性循环的不二法宝。
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但是如果我们没有这样一笔巨资，怎么样保证每个月有收益入账，以便给不太坚定的理财之心注入点新鲜活力呢？
推荐一个热门方法：十二存单法。
“十二存单法”顾名思义，就是会有十二张存单。这些存单是怎么来的呢？
每个月发工资后，固定存入一笔钱，可以是少量的，哪怕从500块钱做起。举例，你在某年1月份存入500块钱，存期为定期一年；2月份继续存入500块钱，存期同样为定期一年。依此类推，一直存到这一年的12月份。
到第二年的时候，你手上就会有十二张存期为一年的定期存单。而且，此时去年第1个月存的那一张存单已经到期了，你可以把它连本带息取出来，然后再加上这个月的固定存款500块，再存进去，仍然存定期一年。
如此形成良性循环，每个月你都会有一张存期一年的定期存款到期，这样循环两、三年后，如果哪个月临时要添个什么小件的东西，那么本月到期的定期存款加上你本月的工资，基本上就可以够用了，不用再动你的长期存款。
当然，我说的是添置小件的物品，买车、买房这样的不算。而且还要记得，当你花完了这个月的存单以后，记得一定要及时补上这张存单，免得第二年的“资金循环”断链。
这个办法的优点是起点低，方法灵活，每月都有到期存款，不管家里有没有存款，随时可以开始；缺点是循环初期存款比较少，而且每月都要跑银行。
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不过现在网上理财比较方便，不想跑银行的可以上网贷之家上找个靠谱的APP，买货币基金或其它保本基金，不仅方便快捷，收益也比银行定期存款高。
每个月到一期存单的感觉就像是一个月多发了一份工资，那感觉真是太美妙了。
这个方法最大的难点在于第一年的坚持，因为在整个一年中只有付出没有回报，没有正反馈的努力比较难以坚持。
推荐耐心比较差的小伙伴从六存单法开始，也就是每个月的定存改为半年，这样只要六个月就可以完成第一次循环了。
如果还是担心没耐心，可以采取三存单法，不过时间越短，收益率越低，小伙伴们可以根据自身的情况，在保证资金安全的前提下，权衡好收益率和流动性的关系，选择适合自己的方式。
祝大家早日形成自己的良性循环。
