作者：Camille zhu
中国平安深圳公司高级主任
要 闻
自去年新农合整合为城乡居民医疗保险后，参合农民也能享受到城镇居民同等疗待遇。随着医疗政策的完善，报销比例逐步得到提高，异地就医结算更加方便。一定程度上解决了参合农民“看病难、看病贵”的困境。
但值得注意的是，以下几种情况是不在报销范围的，需要及时了解。
一、不在新农合指定医院就医
新农合规定，参合农民住院治疗时，只有在新农合定点医疗机构才能报销。同时规定不同等级的定点医院划分不同报销比例，医院等级越高，报销比例就越低，而乡镇的比例报销最大。
非指定医院就医产生的医疗费用，新农合和大病费用一律不予报销。所以，提醒农民朋友在就医时，一定要选择定点机构就医。
二、非正常转诊到上级医院
不少农民为了更好的治疗效果，选择转到医疗水平更先进的医院救治。在转院之前一定要在医院办理转诊证明，否则属于非正常转诊，这种情况，按新农合政策规定，报销比例下降，多余的部分需要自费。
三、只能报销本年度的医疗费用
在县级或以下就医，批准出院10天内持有关证件可直接报销。参合农民在县外就医的，因为特殊原因不能报销的，年底有二次补报的机会。按新农合政策规定，当年发生的医疗费用要在当年度报销，超过本年度时间的，不能报销。
以上是不予报销的3种情况，参合农民患病就医时一定要格外注意。
7个理由，告诉你补充商业保险必不可少
一提起商业保险，很多人都会说：“我已经有社保，不用买任何保险了！”那么，到底我们有了社保后，还用不用购买商业保险呢？
1 社保一般没有生命保额
若因疾病身故，社保不可能像商业保险那样赔付数十万给被保险人，只能给予抚恤金。
2 社保没有豁免保费的功能
所谓保费豁免，是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。
比如在保险公司购买养老保险，投保人发生重大疾病（包括意外）时，那么余下的未缴保费可能都不用缴了，而社保还是要缴。
3 养老仅靠社保是不够的
成熟国家的社保也只能解决老年30%-40%的费用，社保的基础性也决定了其只能保障被保险人在年老时有饭吃而不是有肉吃，如果要过上更有品质的老年生活，就要依靠其他的储蓄和投资了。
4 社保没有避税功能
我国即将实施遗产税和赠与税，会让更多的私人财富变为国家所有。因此，越来越多的富人开始使用商业保险进行避税，因为商业保险所存的钱是给受益人而不是继承人，所以是不用缴纳税款的。
5 商业保险的账户不能被冻结
举个不太恰当的例子，一个因破产且欠债上亿，所有银行账户被冻结查封的人，如果他之前在保险账户存入足够的钱，那么他仍然能够过上幸福的晚年生活。
6 社保只报销社保药品目录中的药品
社保对新药及一些进口的昂贵药品一般是报销不了的，而商业保险却可以报销。
7 社保对医疗实行报销制度
先垫钱后报销，而商业保险多了一种补偿方法，先赔钱后治疗。通常人患病后，除了直接的医疗费用外，还会产生以下三方面的费用：一是后续消费品后续治疗费用;二是不能工作而失去收入来源费用;三是发生重疾后的后续治疗费、营养费、护理费等。这些费用都可以通过商业保险解决。
