疫情解封之后,我约了很久没见的朋友小A吃饭,见面时发现她愁眉不展,问她,她说最近都休息不好,所以我们就约了一家spa馆先去做按摩,按摩完去了我们经常去的一家潮汕家常菜馆吃饭,看着她仍然没有开心起来,我就劝她如果有心事可以讲出来,说不定大家商量下可以一起解决。一开始,她沉默不语,默默吃菜,我就讲了疫情隔离期间的有趣故事,希望她能开心一点,她只是静静听着。过了好久,她像是鼓足勇气一般,对我说,我要和你说一件事情,希望你不要惊讶,然后,她对我说“我家就要破产了。”听完,我瞪大了眼睛,简直不敢相信,但又不敢贸然发问怕小A不开心,我就静静等着,她终于像打开了话匣子一般,娓娓道来最近几个月所承受的一切。
小A是来自北方一个三四线城市的妹子,家里姐妹众多,身为老大的她一直很努力学习,大学研究生都在外地读书,毕业后就来了一线城市工作,几个妹妹受她影响,也很乖巧可人,虽然大学学校只上了普通本科院校,但却是家乡难得孩子都上大学的家庭。父母很早就开始做生意,大概10年生意越做越大,父亲不禁飘飘然起来,13年被几个在北京总裁学习班的老乡怂恿,合资开了一家小额贷款公司,彼时北方其他城市的小额贷款公司已陆续暴雷。深知其中风险的小A多次劝说父亲千万不要搞小额贷款公司,但一门心思搞钱的父亲哪里听得进去,一直以来,父亲在家里的地位就是“唯我独尊”,谁的话都不听,为人骄横霸道。
谁知,好景不长,16年的时候合资的两个合伙人抽逃千万资金,无法说明资金去向,一人经审判被判有期徒刑五年,另一合伙人东躲西藏与妻子离婚转移资产后,家里已无资产可供执行,由于小额贷款公司所吸收的存款部分以小A父亲公司的名义借款,承诺收益为两分利(即20%的收益)。16年的时候,小A父亲公司生意相对不错,就靠公司利润填补小额贷款公司的亏空(主要是借款人本金和利息的归还),虽然艰难,但因为有公司利润带来的源源不断现金流,所以还可以勉强支撑。但是2020年初发生疫情之后,经济越来越困难,尤其是2021年一整年就没有生意。另外,由于小A家从事的是工程类生意,这类生意主要的服务客户主要是大型国企,小A的父亲马上就60岁了,原来相熟的朋友陆续退休,人脉关系渐渐青黄不接。加之,小A家乡严重依赖当地矿产资源,疫情期间随着出口和物流的影响,整个城市的经济也受到了严重的打击,各行各业都受到了不小的影响。
就在刚刚过去的四月份,小A父亲有一笔银行贷款900万到期,担保人不愿意再继续提供担保,要求小A父亲补充担保物,因为家里有几套房子,但写在小A和几个妹妹名下,担保人就派了一个助手,坐飞机到小A所在的城市,每天电话骚扰要求见面,签署一个同意房屋作为抵押物的合同。担保人是小A父亲的多年老友,尚且如此咄咄逼人,为了维护自己的利益,名义上是抵押,实质上签署的是房屋买卖合同,且房屋买卖价格只有市场价的一半,并要求小A父亲提供住房的钥匙要霸占房子。小A父亲东拼西凑又借款(部分借款的利息高达18%、30%)凑够900万,归还银行贷款,解除担保人的担保责任后,才重新拿到了三套新房的钥匙。说起这件事,小A告诉我,她妈妈说一旦人落了难,不要期待别人会帮你,不落井下石就很不错了。自从大家都知道了小A家里的情况,经常一起打麻将玩的几个朋友都在朋友群里说不能再找小A父亲了,他不行了,没有人会说在此时帮你一把共渡难关。
眼前到期的银行贷款虽然归还了,但新借的都是短期两个月、三个月的借款,且贷款利率高企,每个月各种贷款的累计利息支出近百万,针对还债方案,小A在自己城市花钱找了财务咨询顾问,最核心且短期内无法解决的问题就是如果小A父亲的公司如果生意没有起色,没有新的现金流进账。唯一的方法就是变卖所有的房产、设备、厂房、债权等权益,但是目前评估来看,资不抵债,所以破产是迟早的事情。目前几笔债权拖欠几年,因为拖欠主体是国企,近期国家下发针对国企扶持中小企业的政策规定不得拖欠款项,目前涉及债务纠纷已经通过律师尽量协调处理,希望尽快还款,解决眼前的燃眉之急。
如果到了最困难的时候,一旦换不了所有的债务,尤其是拖欠银行的债务就可能被列入失信被执行人名单,个人的行动都将受限,而且对于小A父亲来说,已经60多高龄,并非人人都可以高龄创业成功,本是颐养天年的年纪,确还要为债务奔波。
我听完整个故事,良久无语,都不知道该说什么。虽然我知道2022年经济特别差,教育双减、互联网裁员的风险逐渐蔓延到各行各业,即使曾经风光一时无两的金融业从业人员都在裁员降薪,大家见面总是在戏称,2022年不能裸辞、不能创业,宜躺平。但我从来没有想过,这么大的风险会波及到我身边的人。
从去年的恒大理财产品无法兑付,佳兆业现金流风险,到今年不少企业退市,包括一些老牌的房地产企业,如绿景、花样年等等。对国家的长治久安来说,大家都明白,前几年房地产的高速增长积累了不少的泡沫风险,目前是在去杠杆化,如果因为疫情,这个过程变得更加艰难,阵痛变得更久。今年,股市一度跌下3000点,甚至2900点,直到近期才重新回到3100点,但仍然震荡不止。对于未来,大家都有些焦虑,相互提醒,还是要谨慎消费,多留些现金在手里等等之类的。
我很怕我们会成为下一个日本,20世纪90年代日本经济泡沫破灭之后,所有人的生活进入了一个灰暗期,面临失去的20年;当然,我也喜欢这是我们黎明前的黑暗,目前,已经到了触底反弹最艰难的时候,我们更要坚持、乐观,相信经济会逐步恢复,毕竟,刚刚上海已经宣布六月一日解禁,希望好消息一个接一个,困难的日子快点过去。