今天收录到一篇文章，做个发布。

案件叙述:

我的第一张信用卡是2012年12月份申请的，中信信用卡，下卡额度8千，使用至2015年，额度涨到1.9万。

银行之所以推出信用卡，一定是从收益角度出发的，免息期并不是信用卡的本质，如果毫无收益又存在巨大透支风险，银行一定不会推行信用卡，但是，在几年前，我们大部分人对于金融信息了解匮乏，加上很多人并没有合理的财务规划，所以才会让负债陷阱趁虚而入，让信用持卡变成万劫不复的地狱。

我的中信信用卡2015年初，持卡满两年后，收到银行客服来电，说我两年以来用卡记录良好，可以申请一笔4万元的信用贷款，利率有折扣活动，每万元1块钱，如果选择办理，不仅有利于固定额度提升，后期如果遇到资金周转困难，还可以享受贷款优惠政策。

2015年初，我手里存款8万，经营一家皮肤护理店，月收入5千左右，我原本离异独自扶养孩子，生活压力非常大，每月5000元也只能满足基本生活开支。

在我收到银行来电前，我从未接触过消费性贷款，考虑到做生意也许会遇到资金周转的麻烦，所以在银行客服的大力推销下，我办理了此笔贷款，银行将1.9万固定免息额度一并计算在内，做24期分期还款。

我当时做这笔贷款并不知其中利弊，因为销售人员刻意弱化利息对客户利益带来的损害，所以银行没有提及，一笔四万的贷款，每月还款额2800，2年下来，约2.7万左右的利息。

如果银行当时告诉我，贷款4万，到期需要还款6.7万，我肯定不会碰这笔贷款，但是银行并没有告诉我，银行只是告诉我一天一块钱，三期免息等等这样的促销信息。

所以我当时并不认为利息会对我造成很大困扰，假如如果一笔5万的利息，分期36期，每期还款1388。因为分期使还贷利息被弱化，一笔贷款下来，一不小心就会被消费几万甚至十几万的风险，但是自己却根本不知道，因为银行人员套路销售，我对此并没有任何风险意识。

而银行放款，无非是想从中牟取高额利息，因此根本不会跟客户说清楚，一个电话打过来，几万块就没有了，但这笔费用属于隐形消费，在我资金还能正常运转的时候，我从来没有意识到这是个可怕的消费陷阱，我当时并没有意识到债务问题带来的破坏性，如果我当时及时止损，也不会让事态恶化到无法收场的地步。

在贷款不久后，我发现自己后续还款资金不足了，因为之前的贷款我用来进货，但是店里收益有限，很快就周转不灵了，于是中信银行再次给我提供了一笔2.2万的循环贷款，一年内陆陆续续给我放款9万多元。

2015-2016年，一年时间，生活支出，店务支出，加上银行每月还款，我从存款8万变成了负债三万。

为了保持良好信誉，以及能够正常生活，我不得不继续借款周转，但是我在没有任何存款的情况下，每月多了一笔额外的开支就形成了巨大压力。

2015-2016年，我月收入大约5千左右，孩子学费1800.，房屋租金1500，生活费用1000左右，加上医疗费，服装，活动，社交，各类开支等等，每月其实并没有多余的资金还款。

2016年3月，春节刚过，因为还款压力太大，我再次申请了一张额度2.5万的平安信用卡，此时完全是被动申请，因为每月需要还款，而我的资金流越来越捉襟见肘。

2016-2017年，是我个人债务迅速飙升时期，为了还款，我先后申请浦发信用卡，广发信用卡，民生信用卡，招商信用卡，但是即便申请了多张信用卡，我也我并没有多余的钱彻底结算清楚任何一笔贷款，因为我工资有限，信用卡越多，负债就越重。

2017年3月，当时浦发信用卡2.5万额度一直在占用中，银行来电硬性要求我办理分期，否则会给我做降额处理，我当时资金周转已经十分困难，一旦降额就面临着各个银行逾期，无奈，我只好同意分期，分期12个月，4千多利息。

如此分期的套路，众多银行如法炮制，屡用不爽，我9张信用卡，分期循环利息至今已计算不清具体金额。

平安信用卡，因为有一次还款大意，还了24900，原本应该还2.5万，因为这100一时疏忽没还，一个月后，银行多收了680逾期费。

浦发账单分期后不久，5月份，银行再次来电，利率打折邀请我办理万用金贷款，当时我的资金已经属于超负荷状态，债务比率严重失调，于是在同年5月份和7月份先后办理了21万的万用金贷款。

万用金贷款月还款9800，分36期归还，贷款刚拿到手时，确实有充足的资金，但是每月还款额也由此变成了3万多元，这笔钱拿到手后，我算计了一下，每个银行都要还钱，如果全部还进去，我手里没有钱，每月多出的9800必须要还，资金又会出现短缺，所以，我仍然没有结算清楚之前的贷款。

我手里留了十万块钱用来周转。而余下11万做了一笔生意投资，原本是为了急于回笼资金，结果生意失败，这笔钱也全部损失了。

浦发的万用金贷款，截止到2018.9月，我还款17期，还了16万左右，剩余未还本金约5-7万之间。

但是我目前还有19期未结清，每月9800，我还需要再还款16万左右，一笔21万的贷款，利息大约12万左右，与当初银行放贷时所说的免息打折相差太远，而其中还不算逾期费。

可悲的是对于利息，我从来没有认真计算过，我每月都足额按时还款，2012年-2018年9月前，六年来，从未有过一次逾期记录，然而，我的零逾期记录，成了众多银行，贷款机构纷纷套路销售的重点对象，于是到了后期，我还款越还越多，渐渐成了一笔又一笔还不清的巨额数字。

2017年，8月底，我收到平安普惠业务员几次来电推销保单贷款，借款29.9万，利息0.83，我当时的经济状况已经非常糟糕，迫于无奈，我在平安普惠借贷29.9万，到手本金29万，36期归还，月还款总额12265元，三年下来利息高达16.7万，其中隐藏一笔每月2900的保单费用，具体是什么，我并不清楚，至今我也并没有收到任何纸质合同，这笔钱我在还了12期逾期后，才发现问题，平安普惠甚至连账户信息也是一年后才给我。

2017年12月，短短半年，我资金再次匮乏，恰逢赶上年底，平安信用卡，广发信用卡，招商信用卡先后来电让我办理其名下贷款，于是我再次借贷15万左右，分24期归还，利息约7万左右。

进入2018年，每月6万还款额已经远远超过了我的经济支撑范畴，在2018年3月，我再次办理了农业信用卡，6月办理了光大信用卡，7月办理了华夏信用卡，在现金贷15家平台循环利息20万+

甚至为了正常周转，我找一些个人借高额利息用来周转，也找亲戚朋友借款十万有余！三年来还款二十几万全部打了水漂。

2018年9月，我长期以来的负债隐患终于爆发，再也无力偿还任何一家贷款，15家贷款机构，9张信用卡贷款，月还款额高达15万，进入全面逾期状态……

接下来，接连不断的催款电话纷沓而至，暴力催收，谩骂侮辱，身份信息外泄，亲友疏远，工作危机接撞而至。

我2015年前存款8万，三年个人收入约24万因为还款从家里借款15万有余，如果我没有恶性贷款，即便存款有限，我的生活水平也不会有太大差距。

但是截止到2018年10月，我的债务竟然平均以每年50万持续增长，单是平台逾期费，管理费，各项隐形费用，每月还款额就高达3万以上，我还款几年，还的全部都是利息，本金根本还不进去。

不久前，我在整理债务时，才算明白各个平台的利息，各项费用，还款情况，结果大为骇人，即便各个平台都说自己的利率受法律保护，没有超额范围，但是，如果融入了欺骗性的营销手段，使普通老百姓陷入债务复利恶性循环当中，那是一笔非常可怕的数字。

我每月利息3万左右，其中不算逾期费用，每月最低还款额8万左右，全额还则需15万以上，逾期一个月，每一万块最低300逾期费，有的平台甚至收取更多。

按照最低标准来计算，每月逾期10万就是3000元，第二月逾期金额变成了20万，6000逾期费，逾期6个月，60万，每月逾期费1.8万，依次类推，另加每月3万利息……

我在网商贷的一笔90400的贷款，4个月下来，还款额变成了13万。

我在指还王，一笔1.4万分12期的贷款，4800利息，实际等于只拿到9200，还款几个月后，第二笔4800的循环贷，12期利息3800，等于借本金1.4万，利息8600，到手只有5400。

我逾期一月后，指还王主动免除了所有费用约8000左右，分24期归还剩余本金，月还款从每月1200，变成了290，我还款一期后，平台以没有签订合同为由，继续展开更恶劣的催收骚扰。

平安普惠，29万的贷款，余13万本金，与我协商还清为之，之后又冒充银行上门，找我父母讨要290万，闹到沸沸扬扬人尽皆知，我父母由此生病就医，严重侵害了我的家庭成员生命安全。

另一家平台，首月借款1万，还2千，再借1600出来，实际借款为9600，但次月待还款就变成了1.1万。除了每月正常利息以外，多出1400的费用，不明白是什么费用，很多还款都是这样，糊里糊涂就有多笔未知费用被扣除！

甚至360给我打电话，告诉我他们在做业务推广，申请第一笔贷款成功后，会让我享免息提额的优惠政策，但是，我在申请贷款成功后，并没有享受到免息权利，反而被平台收取了3800利息，我想退还，对方称已经申请成功的贷款不予退回，2018年，9月份逾期以来，360的利息已经涨到6千以上，等于一笔1.4万的贷款，我如果想结算清楚，需要还款2万以上。

以及还有无数自动划款的机构，到期后，自动从我个人银行卡划账还款，有的有短信提醒，有的并没有，而平台app上并不显示还款，如果发现钱少了，我还要一家一家去找，看看究竟这笔钱到了哪里，如果是没有短信提醒的银行卡，少几千，少几万，我根本发现不了，因此导致我近几年财务状况混乱，负债越多，对数字概念越模糊，每天起来都是账单日，根本不会去深入考虑其他问题，而因为担心被朋友知道，被家人知道，由此错过了最佳处理时机，导致最后成了一笔再也处理不了的巨额债务。

三年来，银行，各个贷款平台打电话以低利诱惑，违规放贷，导致我现在负债沉重，被各个机构恶意骚扰，父母兄弟姐妹，亲戚，孩子学校，均被恶意骚扰，使我原本每月有一万多的工作收入，也因为各家机构暴力催收造成的沉重影响，被迫停工，目前我已无法正常生活。

三年期间，我真正借款本金约60-70万之间，近两年还款大约15-20万左右，但是除了利息持续恐怖增长外，本金一毛也没有还进去。

如果当初贷款机构费用明确，据实以告，不刻意隐瞒，不以销售套路欺骗，不以营销竞争手段为目的，真正能帮助到有资金需求的人，相信不会导致今天的结果，消费现金贷发展到今天，但看现在哪一类贷款最后不是逼迫的老百姓无法生存，让无债之人负债累累，让有债之人雪上加霜。

如今个人信用成了贷款机构为之谋取暴利的主要渠道，信息电话，营销手段层出不穷，靠贷款大肆敛财，各个机构竞争激烈，却忽视了民众收入比率，还款能力，套路营销，导致许多人因一时困难而负债，最后债台高筑，一旦逾期，就拿信誉要挟，拿家人要挟，骚扰通讯录，四处发布侮辱信息，导致我几年来深受其害，家庭、工作、学习不得安宁，生活处在极度不安全状态，实在不堪其扰，精神不堪重负，催收不是在催债，是在催命，把人逼到走投无路，生死无门。

我如今的负债状况，已超过我能力控制范围，不论我每月还款多少，利息永远还不清，恶质催收永远不停止，我只有选择报警处理，请求法律援助来彻底解决此事，望得到一个公平处理结果。