看到很多网友分享借钱创业失败后负债累累的故事，非常令人心痛，我也有这样的经历。今天结合网友的相关案例，以及自身经验，分析一下借钱创业中的那些坑。

该不该借钱创业

　　这是个伪命题，大家都不是王校长，家里又没矿，有几个人创业不需要借钱？

　　首先明确下，创业是指那种有较强增长性的商业机会，摆地摊开小店并不是创业。前期肯定都需要大量资金，并且都需要很长一段时间才能回本盈利，仅仅靠自己吃泡面攒的钱，即便勉强作为启动资金，也会很快因为没有现金流而导致失败。

　　我自己就有过这样的经历，2013年想开个小店，拿出几万块钱租房子、装修、招人，满脑子想着大干一场，却发现每一个环节都需要真金白银的往外掏，两三个月后没钱交房租、发不出工资，还没开始就结束了。

　　这件事说起来像个玩笑，但教训是实实在在的。开小店严格来说不能算作创业，尽管我当时想着以后连锁店开遍全国，但实际上都是空想，喜茶能做到，是有很多机缘巧合，并不是所有生意、所有人都可以。

　　做事大都需要本钱，即便未来现金流很好的项目，也有可能会因为资金链断裂而倒在黎明前，因此创业通常需要借钱。

该不该创业

　　与该不该借钱创业相比，该不该创业才是更核心的问题。

　　每个人对自己都有着不太客观的评价，如果问一个女生对自己容貌的评价，百分之九十的小姐姐都会回答“中等偏上”，问一个男生对自己能力的评价，百分之九十也会自认为“中等偏上”，心理学中有个概念叫做“邓宁克鲁格效应”，就是指这种现象。

　　所以，谁都会认为自己比大多数人强，尤其是每个选择创业的人，多多少少都会有点自命不凡。尽管很多人都知道创业是件九死一生的事，但都会认为自己是那一个活下来的幸运儿。

　　既然很难对自己有正确的评估，能做的只有对项目、团队和资源进行尽可能详细的评估。看到前面仿佛有个机会，就撸起袖子冲上去，即便能赚一波，也很难善终。

　　比如很多人都能想到的餐饮业，或是女孩子很容易想到的服装店、奶茶店、水果店，江浙、广东一带很容易想到的小型制造业，淘汰率都非常高，没有一个很好的规划和市场定位，几乎注定会是散财童子。即便貌似成本很低的内容创业也需要很好的运营，最好能有优秀的团队和相对充足的资金。

　　拿大家都非常熟悉的吕布距离，武艺天下无双的吕奉先，手下又有张辽这样的名将，但自己不会带团队，最终落得惨败。

该怎么借钱

　　说了这么多，才算说到重点。我们这一代人成长的过程中，无论学校教育还是电视节目，都比较鼓励成功，进入社会后生活压力又大，很多人都想有所作为。但我们中的大多数都不是富二代，并且父辈几乎在体制内生活工作。大多数人不了解金融基础知识，对风险的认知十分有限，又没有足够的资源支撑起梦想。

　　于是，很多人想到了信用卡，近些年由于金融体系改革，P2P、借款平台泛滥，希望平稳生活赚点小钱的人折在了P2P，想要创业的往往折在了网络借款平台。

　　卡额度当做启动资金有没有成功案例呢？也有，前几天写的一篇文章，评论区有个网友讲述了自己的经历，几年前没有本钱，刷卡进货开网店，现在已经在上海买房买车，非常令人羡慕。

　　但反例更多，有个做装修的网友，刷卡购买材料帮亲戚装修，本以为很快可以回款，不料亲戚竟然拖欠，到了还款日，无奈只好在网络平台借钱还卡，倒来倒去甚至到了考虑卖房还债的地步。具体到这件事可以说亲戚太坑，但做生意本就有资金周转不灵的风险。

　　创业本就失败率很高，而信用卡的资金使用周期又短，到了还款日没有足够周转资金用来还款，就只能选择分期，分期后资金利用率会进一步降低，这就是一个死循环，最终只能一步一步选择更高利率的网络平台或民间借贷，陷入杨白劳模式。

　　因此， 创业前一定要评估自己的项目的回款速度，准备足够的现金流，度过不能盈利的周期，而自有资金不足的，最好找亲戚朋友借，或选择银行贷款，相比卡贷在资金使用周期方面优势明显，如果项目和团队都足够好，还可以需求VC等社会资本的加持。无法获得这些资金的情况下，只能说创业条件还不成熟。

　　总之，高风险、高杠杆资金的危害，我自己有切肤之痛，现在深陷债务危机，未来一片迷茫，之前有篇文章，有几百个网友留言，教训都非常惨痛，提醒大家不要有侥幸心理，不要用你的才华和梦想养活借款平台。