《小狗钱钱》是本不仅适用于儿童且适用于成人的理财启蒙读物。

此书的作者是被称为“欧洲金钱教练”和“欧洲巴菲特”的德国作家博多·舍费尔。26岁的博多·舍费尔遭遇了个人经济危机，债台高筑。他在实施个人发展战略后用了不到4年时间就摆脱债务并获得源源不断的利息收入。

这本书就是他的理财经验分享，是欧洲热卖理财图书，也是登陆中国的首部理财童话书。它被翻译成多种语言在世界各地传播，引发了一场全球“金钱童话”热潮。

本书主要以童话故事为主线，讲述了一只会说话名叫钱钱的小狗，教会12岁的小女孩吉娅与钱打交道的故事。

《小狗钱钱》集成人的理性学习与孩子的趣味启蒙于一身，用浅显易懂的道理循循善诱使读者认识到金钱的秘密和真相，了解投资和理财的本质。它不管对希望孩子富裕的父母还是迫切想改变财务状况的成人都有极大的帮助。

授人以鱼不如授之以渔，以前对理财盲人摸象般的了解，现在可以学着建立自己的理财知识体系了。

那么接下来让我们一起随着这本书揭开金钱与理财的神秘面纱吧。

1、理财观

小女孩吉娅，收养了一只受伤的小狗，并将它取名钱钱。

这天，吉娅想订张她最喜欢乐队的新专辑，这时，钱钱说话了：“吉娅，如果你买了CD，这个月零花钱就用光了。”震惊小狗能说话之余，吉娅也在钱钱的引导下开启了她新的生命旅程。

吉娅的父母正面临财务危机，钱钱告诉吉娅，一个人是否安排好自己的花费，是他人生早期就决定的。如果吉娅透支自己的生活费去购买这张不必要的CD，那么，以后的吉娅也会犯她父母同样的错误。

学会理财，学会管理好自己的生活，需从小培养，长大后才会少犯财务上的错误。

钱不是人生中最重要的东西，但是缺钱时，钱就会变得格外重要。就像溺水的人，当下最重要的是如何爬上岸，而其余的一切都变得无关紧要。当面临严重的财务危机时，就是那个掉进河里的人，随时都有可能被淹没的危险。

当然，生活中大部分的人都是刚刚好的状态，没有说太富有，也没有财务危机。可是，真的有实力能抵御生活中不可抗力的人，却很少。

所以，良好的理财习惯，便显得至关重要。

2、明确的愿望

每个人都渴望自己变得富有，变成有钱人。可是，你有没有想过你想变得富有的原因是什么？如果生活是个很大的邮购公司，你只跟它说:“嘿，请给我寄一些好东西来。”那么，你往往什么都得不到，你必须明确自己心里渴望的是什么才行。

钱钱要求吉娅列10个愿望，当然，我们也需这么做。

然后从愿望清单里圈出最重要的三个来。

每天把这张愿望清单看一遍，它会不断提醒你你想得到什么。那么，你也会密切关注身边一切可以帮你实现这些愿望的机遇。

当然，光看清单是不够的，还要付出努力。

1、建立梦想相册。

收集一些跟你梦想有关的照片，把它们贴在相册里。我们不靠文字而靠图片来思考我们的需求。

2、每天把这个相册看一遍，想象你处在这样的生活状态中和你拥有这些东西的美好画面。

光靠说是不够的，你还得有想象力去激发你强烈的愿望。相册可以让你借助画面不断给自己描绘那一幅幅美好蓝图。你不断增强的愿望会把你更多的精力集中在你希望得到的事物上，促使你付诸行动去寻觅机会靠近你的梦想。

3、为你三个最重要的梦想各准备一个储蓄罐。

把你省下的每一分钱都存入梦想储蓄罐中。这时，你一定会想，省下的钱，我能省多少出来？等我省的这些钱够实现梦想了都得等到七老八十了。看吧，很多人遇到情况会立马想到办不到的原因。

你也许会说，也许我收入更高点我就能省的更多点了。支出永远是跟收入成正比的！那些面临财务危机的人很多收入是你的十倍，百倍甚至千倍。

钱的数目不是决定性因素，更重要的是你怎样使用它。

3、树立自信

吉娅按着钱钱的要求照办，准备了储蓄罐，存了一点零花钱进去。

早上妈妈发现了她的储蓄罐，吉娅便把自己存钱计划和要实现的愿望告诉了妈妈，得到的却是妈妈的怀疑和嘲笑。确实，以吉娅那点零花钱想要实现去美国参加交换生项目简直是天荒夜谈！

吉娅很沮丧，她也怀疑自己是否真的可以实现那触不可及的愿望。但钱钱告诉她：做一件事情，总会遇到一些困难。情况顺利时，人人都能挣到钱，只有在逆境中，你才能超越他人达到意想不到的效果。

当我们决定做一件看似完不成的事情时，最痛心的阻力，往往来自我们最意想不到的地方。

当身边的人最先质疑时，你是否也因此容易动摇？

那么，不要总去想自己做不了，达不到。一个人是否能挣到钱，最关键不是你有没有好点子，也不是你够不够聪明，而是你的自信程度。

假如你不信自己能够做到，那么，你就不会去做。

你不开始做，那你就什么也得不到。

4、成功日记

为了给吉娅树立实现梦想的信心，钱钱要求她准备一个成功日记。日记里把所有做成功的事情记录进去，任何小事都可以。当不确定这件或那件事算不算成功时，应该做肯定回答，每天坚持至少写出5条。

成功日记记载了生活中所有做成功的点点滴滴，在以后的日子如果觉得有些事不好办的时候，只要翻翻成功日记，你就会从过去的事情中找到证据，相信自己未来也有能力完成任何事情。

因为生活中出了些小状况，吉娅没能坚持每天写成功日记。钱钱责问吉娅的时候，吉娅找出了一堆理由。——这正是很多没有钱的人容易犯的错误，他们总是有这样那样紧急的事情要做，而忽略了最重要的事。

钱钱告诉吉娅关于成功日记最重要的3件事：

1、在遇到困难的时候，仍然要坚持自己的想法。

一切正常的时候，每个人都能做到这一点。但当困难出现时，只有少数人能坚定不移的贯彻自己的计划。这就是优秀与平庸的区别。

2、一切进展顺利的时候也应该坚持

生活中有成千上万的事情让你分心，开心的或不开心的。所以，不管是哪种境遇，都应该去不间断的做好。

3、72小时法则

当你决定做一件事情的时候，你必须在72小时内完成，否则，你很可能永远不会去做了。

经常听到很多人立一堆flag，最后却没了下文。“坚持”二字易写，做到却很难。真正能把一件简单的事情坚持贯彻到每一天的人，寥寥无几。

写下成功日记可能花费不到10分钟，但就是这10分钟使一切变得不同。人之所以平庸，是因为他们日复一日的碌碌无为却不自知。

滴水穿石的故事，我们从小就知道，可是这些小时候知道的道理，长大后却未必明了。

我们大部分人没有拿出这短短的一些时间来为改变我们生活而坚持做些什么。就算心血来潮有了个开始，却无法做到持之以恒而中途放弃。于是，我们年复一年的，平庸。

5、开始赚钱

钱钱给吉娅讲了男孩达瑞的故事：

8岁的达瑞想自己赚零花钱，有个成功的商人给了他两个建议：1、为别人解决难题，你就能赚到钱；2、把注意力集中在你知道、能做的和拥有的东西上。

对于一个8岁的小男孩来说，能做的事情很少。但他注意到，美国送报员总是把报纸塞在花园篱笆上的报箱里，而人们要想一边吃早餐一边看报就必须冒着寒风出去取再回到温暖的屋子。

于是达瑞挨个按响邻居的门，询问是否可以让他帮忙取报送到门口，只需每个月付他一美元。邻居们当然很乐意，达瑞很快就有了70个顾客，就这样，达瑞赚到了人生中的第一桶金。

当然达瑞并没有满足现状，他又提出送报的时候邻居们可以把垃圾放门口让他带到垃圾桶，每个月再加一美元。另外，他还负责喂宠物、看房子、给花园浇水。他不断有新主意，一个人肯定忙不过来，于是他雇佣了其他小孩帮他干活，而他只需付一半的钱给他们，于是钱源源不断的流入达瑞的钱包。

12岁时达瑞出了本关于孩子挣钱的畅销书，15岁创办了自己的谈话节目，17岁就已经拥有了几百万美元资产。

听完故事，你第一反应是不是也跟吉娅一样：我们不像美国是住在那种中产阶级的街道里，像他们一样有送报员，有离门口十几米的邮箱和垃圾桶，有花园需要浇水……

我们往往把一生的时间思考自己不知道、不能做或没有的东西上。成功从来不是复制别人的模板，而是学习他们的原理！

吉娅认真思考她能做和拥有的事情，她喜欢狗，堂哥给她建议是可以在遛狗的时候带其他狗散步，让狗主人付钱给她。

吉娅迈出了第一步，找到是一对老夫妻的邻居，提议帮他们带狗。邻居欣然同意，且在不久后又介绍了另一个邻居给她。由于钱钱很喜欢狗，也将邻居家们的狗照顾的很好，她带的狗狗越来越多，收入也越来越可观。

达瑞和吉娅的故事告诉我们，不要总想着别人拥有的和自己缺乏的，而要把注意力放在你感兴趣的、擅长的、能做到的事情上，从你的周边环境中寻找机遇和突破口。

6、鹅下金蛋

有一个农夫，他有一只鹅。某天，他发现他的鹅下了只金蛋！且之后的每一天鹅都会下一只。日子久了，贪婪的农夫想要鹅下更多的金蛋，可是鹅依然保持每天只下一只。农夫怒火越来越大，最后居然一气之下把鹅给杀了。

多么愚蠢的农夫！

其实鹅就是我们的钱，如果我们存钱，就会得到利息，利息就是我们的金蛋。

大多数人并没有这只“鹅”，也就是说，他们的钱不足以让他们依靠利息来生活。你是不是又不自觉的掰起了手指头算了算，如果要靠利息生活，那得多少钱？！

其实，靠利息生活需要的钱比你想象的要少的多。

你可以合理分配你的收入，把其中50%存起来变成你的“鹅”，30%用来放入你的梦想储蓄罐，剩下20%用来生活。当然因每个人情况不一样，这个比例可以自行调节。

而这个鹅如何生出蛋来，对于普通人来说，最安全风险最小的方法则是投资基金。

放入梦想储蓄的那一部分，我们也不是直接拿着现金或者让它安静的躺在银行卡里。我们可以投资日拆（指银行向证券公司提供的用于证券清算交割的短期贷款，当天结算，随时动用）。

如果觉得日拆麻烦，其实最简单的方法，就是放入余额宝。余额宝跟日拆很像，短期投资，当天结算，随时动用。既可以作为现金储备，又可以抵御通货膨胀。

7、给债务人的4个忠告

吉娅父母陷入的债务危机越来越严重。他们为了快速还完房贷，每月还款比例占到收入的50%，此时经济压力快压垮这个家庭。

为了帮助父母摆脱困境，钱钱给了吉娅关于债务人的4个忠告：

1、 毁掉所有信用卡

使用信用卡会无形中比现金时花的钱更多

2、 尽可能少的偿还贷款——也就是分期付款

很多人会选择较高的分期付款以快速还完贷款，他们跟银行约定的分期付款金额刚好是他们承受能力的上限，因此他们手里的钱一直很紧张。

3、余钱不要全部还消费贷款

消费贷款即与住房无关的生活贷款，包括买车、家具等。这时，债务人应当将不用于生活的那部分钱一半存起来，另一半用来偿还贷款。

我想此时，很多人都会反驳：贷款应当尽快还清！

只是，当你把不用于生活的余钱全部还了消费贷款，那么，还完贷款后你的资产为零，也就是一无所有！我们的目标并不是一无所有。

4、债务人应当在钱包里贴一张纸条：这真的有必要吗。

每当要付款的时候就能看到它，想一下自己是否真的需要而避免乱花钱。

这四个忠告带领我们走出还债的误区。现在大部分年轻人都背负房贷车贷，当我们选择还贷时首先想的肯定是越早还完越好。

只是大多数情况下，我们并没有预料到生活费用有那么高，所以当出现不可估因素需额外花钱时，我们不得不通过再次贷款来偿还账单，于是债务越来越多。

所以，面对贷款，在许可范围内按最低的分期付款数目标准支付。

我们也不需要等消费贷款全部还清后再开始存钱，可以一边还一边存。还完贷款的时候手上还有一笔存款。只有这样，我们才能在不申请新的贷款情况下，满足自己的愿望。

当然，如果你有足够的余钱，最好是不申请消费贷款。

8、吉娅演讲

吉娅利用学到的理财思维，不但扩大了她的事业，赚得不少钱，还影响爸妈转变理财思维走出财务困境。

这时，吉娅被邀请为学校孩子们演讲分享她的理财观。可是吉娅退缩了。她不敢在那么多人面前做报告，她觉得自己没有这个勇气，她一定会紧张的一个字都说不出。

这种情形是不是很熟悉？在学校不敢演讲，在公司不敢主动承担项目。我想，大部分人现在是这样的状态，遇到机遇，不是不会，而是不敢去抓住它。

只是吉娅得到了邻居们的鼓励。那对老夫妻告诉她，做自己感兴趣的事容易成功，但往往伴随恐惧，生命中出现了最美好的东西是因为做了不敢做的事。

勇敢的人也会害怕，一个人虽然害怕却仍然敢于前进，这才叫勇敢。

吉娅依然犹豫着，钱钱告诉她，多翻翻成功日记从过去的事情中找到证据，相信自己未来也有能力去完成任何事情。吉娅开始动摇，决定“尝试”一下。

钱钱告诉她，凡事不要用“试”这个词，“试”只是一个借口，还没开始就已经想好了退路。决定做一件事没有“尝试”，只有做或者不做！

吉娅在朋友和钱钱的支持下，最终做了报告，而且，很成功。

她从一个普通的只会玩洋娃娃的小女孩，到自己赚得梦想基金跟其他孩子分享经验成为榜样，只因她自己在一点点的改变和进步。

最珍贵的礼物是自己争取来的，克服丢面子和恐惧，世界会向你敞开大门！成功日记帮助你回忆起你曾经勇敢、坚持、优秀的内心品格，让你更有自信去做那些看起来艰难的事情。如果你不迈出第一步去做一件事情，你就永远不知道给自己一些压力后，你能够做什么。

8、投资

吉娅的理财思路影响了她的好朋友们。一个理财有道的邻居提议和他们一起建立一个投资俱乐部。

他们觉得投资应注意以下三点：

1、应该把钱投在安全的地方

2、钱应该下很多“金蛋”

3、投资应该简单明了

最符合以上三点规则的是基金。基金适应没有时间、没有相关知识和经验的投资人进行投资。因为它风险最小，收益平稳。如果打算投资基金，就要准备把自己的钱在里面放5-10年，好的基金收益率保持在12%的水平，对于能等的人来说几乎是零风险投资。

挑选基金时应该注意的事项：

1、基金至少有10年历史，且一直运作良好

2、应选大型跨国股票基金，这种基金在世界各地购买股票以分散风险，所以十分安全。

3、需对基金走势图进行比较，观察过去十年哪些基金年终利润最好。

邻居还告诉他们一个简单明了的72公式：

1、用72除以投资基金的年利润百分比，得出的数字则是这笔钱翻一倍所需要的年数

2、用72除以通货膨胀率，得到的数字则是这么多年数后你的钱只值现在的一半。

吉娅和她的投资俱乐部最终选好了几个基金并进行投资。

吉娅在钱钱的指导下通过短短一年的时间已经赚到了她的梦想储蓄，并且为她未来投资了一笔钱。她不仅在财务上得到了巨大的改变，而且她自身也变得更优秀和独立，她有自己的思考方式和生活方法。并在她的影响下，父母也通过正确的理财观支配金钱而走出财务困境。

这本书以童话的形式拆除了偏见的围墙，它告诉我们：经营活动并不是童工劳动，而是一种能激发热情的游戏，它能释放人的发明创造才能。

孩子的创造力本就是无穷的，他们在积极探索阶段能不断提高进取心和承受能力，他们比被宠坏的孩子更能应对艰难时刻。

此书以最简单直接的说法，没有成年人的说教，介绍获取成功和富裕的规律却都能适用于成年人。

成年人的思考更复杂和浮躁，有太多条框束缚着自己。人们总觉得，一件事情达成不可能这么简单。可事实上，一切就是这么简单。坚持去做一件事，不动摇的信念以及用成功日记克服恐惧。

把注意力集中在自己知道、能做的和拥有的东西上。回归成一个单纯的孩子，用最简单的视角去看这个复杂的世界，用最简单的原理去适应生存法则。

那么，不管是财务还是自身品格的提升，一切都变得格外简单！