不得不说，网购的出现给我们老百姓带来了太多的便利，这几年，连保险都可以自行在网上购买了。

因为线上的保险往往比线下的便宜，没有代理人的佣金和人力等成本，信息也更透明化，越来越多的人开始接受或正尝试在网上直接买保险。

但是对于一些谨慎型的人来说，就有所担忧：网上买保险，怕理赔有问题；网上好多没听过的小公司，怕倒闭；网上保险比线下便宜，怕有坑……

今天我就针对这些问题，做个系统的解答，相信大家看完后，自己就能得出答案了。

凡是动了网上买保险心思的，基本得问上一句：“万一出了事，日后理赔找不到人了怎么办？要怎么申请理赔，手续会不会很麻烦、很慢？

我十分懂你，网上买没见到真人，一年几千上万的钱就交了，而且一交就是几十年，感觉没真人对接服务，自己又不懂保险，心里难免会不踏实。

对于这个问题，我先带大家了解一下线上理赔，毕竟购买保险不是为了理赔，但一定要知道大致的理赔流程。

打个形象的比喻：

线上那些卖保险产品的平台就像线下那些卖电器的大门店一样，比如苏宁、国美。

他们店里卖着各家厂商的产品，如海尔、三星、西门子（各家保险公司）的电视、冰箱、洗衣机（的不同保险品种）。

你进去选了一台西门子BCD-610W型号的冰箱（XX保险公司的XX保险），假如三年后坏了（你得病），你可以打电话告诉国美（线上平台），他们会安排人上门维修（帮你安排保险理赔）。

假如10年后国美（线上平台）倒闭了，而你的西门子BCD-610W的冰箱在第11年后才坏（你才得病），那时候你可以直接找西门子公司的售后（相应保险公司的客服）要求维修（赔付）。

所以，将来就算这些平台倒闭了，你的保单还是在保险公司那里，保险公司依旧会照常履行保障义务，你的保险保障是完全不受影响的。

>>>线上和线下理赔都一样，都具保险保障。

我们线上购买的产品，是直接向保险公司下单的，线下的保险代理人，也是找保险公司买的。

所以无论是哪个渠道购买，最后承保责任方都是保险公司，所有一旦出险理赔都是由相应保险公司理赔部理赔，难道保险公司会因为你是网上买的而故意拒赔吗？答案是否定的。

保险法二十四条：(拒赔规定)

保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。

除了条款，我们看保险公司的整体理赔数据，我们从也可以得知：消费者的获赔率真的很高。

能看到：保险公司的理赔率高达了97%以上。保险产品在定价的时候已经计算好需要赔付多少钱，所以只要符合条款约定、无异议，正常理赔；无论是互联网投保，还是在线下业务员那里购买，最后赔不赔都取决于“你的事故责任在不在条款标准内”。

而大部分理赔纠纷的原因，是投保时没有如实告知健康异常、恶意骗保，或未达到理赔条件。跟你是否在网上购买没有关系。

>>>线上理赔不难，并已逐渐成为主流

要说区别，线上的理赔效率要远高于线下。比如短险，即住院险，大部分只要是线上销售的、理赔频率比较高的医疗险，都支持直接在线上小额快赔了。

另外，很多互联网保险为了方便客户都开通了多种理赔报案渠道：

电话报案

官方网站

官方微信

官方APP

在报案后，即便我们附近没有保险公司的分支机构，也可以通过快递资料来申请理赔。

因为理赔流程方便快捷，很多时候，就算你是线下买的保险，业务员也会引导你进行线上理赔。

互联网保险服务给我们带来更简单、便捷、高效的体验，同时，在信息更加公开透明化的基础上，还能规避一些不必要的理赔纠纷。

我们知道，理赔有无纠纷，大都取决于你在投保的时候，有没有如实地履行最大诚信地告知义务。

在互联网上，有可能会被误导，因为网上本身信息庞杂。可是在这里我要说，在互联网上投保，你如果不实告知，这个过程更容易被取证。

你们想一想，线下找代理人投保的时候，你还可以说，代理人没有把“健康告知”这一页呈现给你。投保的过程是一个二人的私密环境，TA到底有没有把健康告知展现在你面前，谁也不知道。

可在线上投保的过程，会有一个投保的“健康告知”页面明明白白地出现在你的电脑上，你要阅读完了点“下一页”才能投保。

这样的取证是非常容易的。

所以，在互联网上理赔效率会越来越高。同时，不实告知更容易取证，反而会让大家表现得更诚信。

这是互联网赋予保险的新魅力。

互联网让很多性价比高的保险产品得到更大的曝光，有些人开始跃跃欲试，但也有不少人筑起防线：为什么互联网保险产品会这么便宜？是不是因为条款里有很多坑？推荐的这些保险公司都没有听过，以后捐款跑路、倒闭会不会发生？

那在了解这个问题以前，大家首先要知道，无论是哪一家保险公司，无论你听过或者没听过，都是被保监会严格监管的，安全性都没有任何问题。而且你们没听过的保险公司，不一定是因为人家公司太小了，而是因为人家广告少，营销少，不常刷脸罢了。

所以我们更多考虑的不是名气，而是保险产品的性价比。

至于在市场上为什么我们会看到一些保障差不多的保险产品，线下买一年缴费可能要一万多，在网上一年只需要五千左右，价格相差一倍还多？

首先，要告诉大家，对于同一个保险公司的同一个产品，线上和线下的价格一定是一样的。

不过，线上和线下同时销售的产品非常少。多数时候，保险公司会根据线上和线下的不同特点，设计不同的产品来销售。

比如平安福，就是一个典型的线下销售的产品。而专门做网络销售的产品，与线下产品相比，性价比一般都会更高。

至于，上面的价格相差这么大，主要有几个原因。

第一，保障内容不同。通常你接触到的代理人，90%以上会推荐组合型的保险，以寿险为主，再捆绑个意外、医疗保障，看起来大而全，但往往每一项的保障都不足，贵起来让你刻骨铭心。

而线上卖的基本以保障型的为主，产品责任简单纯粹，不做作，不打包、不捆绑；保费便宜，一年几百几千不等。

第二，互联网渠道的主要参与者，都是中小保险公司，需要拿出更有性价比的产品去抢市场份额，而线下主要依靠保险代理人，大公司渠道优势过于突出，不重视产品。

第三，保险也是由“厂家”生产后经过一系列运营手段，才到我们手上的，中间“营运成本”越低，产品本身价格越便宜。

线上销售，降低了渠道和运营成本，加上互联网信息相对透明，公司之间竞争激烈，所以很多互联网保险产品会更多让利给消费者，

总之，互联网保险不但保障灵活，而且由于减少了很多线下的固定成本，价格可以做到非常极致。

所以说，我们买保险不能只挑贵的买。一定要知道自己买的是什么，为什么贵，贵在哪里。如果只是闭着眼睛挑贵的买，极有可能会花冤枉钱。

写在最后

互联网与他物的结合是一个进步。

对于“线上投保”谨慎是正常的，因为人们对新事物的接受总是需要一个过程的。

比如淘宝刚流行的那阵子，大家都拒绝在网上买东西，害怕被骗；支付宝也是逐渐才普及的。

这说明社会都是逐渐进步的，新事物的出现推动着人类生活的高速、便捷发展。

淘宝的出现让人足不出户就可以买到心仪的东西；支付宝的出现省去了现金支付的繁杂，资金流通更加迅速；

而互联网保险的出现，让渠道更丰富和信息日渐透明化，帮助我们整理更多信息做决策，更大程度地优化家庭保障方案。互联网保险服务能实现线上投保（便利化）、掌上保单管理（日常化）、方案在线咨询（高效化）和理赔自助服务（应急化），打破层层壁垒。

我相信，网络投保终究会成为一件稀疏平常且大部分人都认可的事。